Banka se odvija kada se kupci boje gubitaka

Rush za izlaze

Bankarstvo je događaj u kojem klijenti banke pokušavaju povući više novca od banke od banke. Banke ne zadržavaju sve depozite klijenata u gotovini za hitno povlačenje. Umjesto toga, ta se imovina ulaže u zajmove i druge vrste ulaganja. Isto tako, banke zadržavaju samo male količine novca u blagajnama i bankomatima (bankomatima). Kao rezultat toga, velika potražnja za depozitima može ostaviti banku koja ne može dati kupcima novac.

Kada banka ne može zadovoljiti zahtjeve kupaca za povlačenjima - ili ako postoji glasina da banka to ne može učiniti - situacija se pogoršava. Kupci se boje da su "posljednji na izlaz", i pokušavaju se povući što je više moguće. U najgorem slučaju, banka možda neće moći ispuniti obveze, što dovodi do potpunog neuspjeha .

Zašto se događaju

Strah od gubitka: Banka se bazira na strahu od gubitka novca. Kupci misle (ponekad točno) da ako banka prođe trbuh, izgubit će sav novac u banci. Ovaj je strah razumljiv - vaša teška zarađena ušteda čini se da je u opasnosti - i svi čine očajnu žurbu za izlazak.

Spline spirale: Nažalost, banke mogu stvoriti samoispitiva proročanstva. Banka bi mogla biti na pomalo neravnom terenu, ali ipak daleko od neuspjeha. Međutim, kada istodobno svi izvlače novac, banka iznenada postaje mnogo slabija.

Banka bi mogla biti prisiljena generirati novac prodajom ulaganja u nezgodno vrijeme, što često znači uzimanje gubitaka na investicijama. Na primjer, prodaja u visini financijske krize uglavnom je loše vrijeme da banka otkupi sredstva za gotovinu. Ako banka prije neće uspjeti, vjerojatnost stečajnog postupka povećava se za vrijeme i nakon panike.

Frakcijska rezervna bankarstva: Za razliku od onoga što dramatični filmovi pokazuju, banke drže vrlo malo novca u poslovnicama fizičkih banaka. Depoziti klijenata ne sjede u trezoru koji čeka da ljudi dođu i isplati novac. Umjesto toga, banke posuđuju taj novac zajmoprimcima i ulažu sredstva na financijska tržišta. Novac je više ili manje elektronički sada, ali banke mogu imati samo 10 posto ukupne imovine klijenta na raspolaganju za transfere i elektronske povlačenja. Frakcijska rezervna bankarstva omogućuje bankama da zadrže samo male rezerve na raspolaganju jer, u većini slučajeva, većina kupaca ne treba im novac istodobno.

Nacionalna banka pokreće: Vođenje banke može se dogoditi s jednom određenom financijskom institucijom, ili se to može dogoditi na nacionalnoj razini. Ako investitori ili vlasnici računa vjeruju da će bankarski sustav ili financijski sustav određene zemlje uskoro propasti, pokušat će premjestiti sredstva stranim bankama. Opet, to može pogoršati postojeće probleme i postati samodržavajući proročanstvo.

Da li se bankovni sustav osjeća?

Banke su rezultat vrlo zastrašujuće perspektive, a nitko ne želi izgubiti novac. No, banke potrošača u SAD-u obično su nepotrebne za većinu stanovništva.

Federalni osiguranje depozita: Većina deponenata u SAD-u neće izgubiti novac ako njihova banka ne uspije.

Zapravo, oni ne bi mogli biti neugodno u bilo kojem smislenom smislu. Savezna vlada pomaže osigurati da su neki depoziti u bankama i kreditnim sindikatima zaštićeni u slučaju da institucija ne uspije. Putem Federalnog osiguranja depozita osiguranja (FDIC) , korisnici banaka koje sudjeluju mogu dobiti potpunu ili djelomičnu zaštitu. Federalno osigurani kreditni sindikati uživaju sličnu pokrivenost putem Nacionalnog fonda za osiguranje udjela u kreditnoj zajednici (NCUSIF) . Zaštita je ograničena na 250.000 USD po ulagaču po instituciji, ali postoje načini za pokriće više od toga u jednoj banci ili kreditnoj zajednici.

Utjecaj bankovnih neuspjeha: U mnogim bankovnim kvarovima, pokriveni klijenti mogu nastaviti pisati čekove, polagati novac i izvršiti elektroničke transfere kao da se ništa ne dogodi. U nekom trenutku mogu primijetiti da se ime i logotip na svojim izjavama mijenjaju, ali njihova bilanca računa jednaka je onome što bi inače bilo bez obzira na neuspjeh banke.

Otkriveni depoziti: Oni koji nisu u potpunosti pokriveni FDIC-om ili NCUSIF-om stavljaju novac na rizik, a može im biti i smisla da povuku imovinu. Međutim, ponekad je to lakše reći nego učinjeno, a možda će biti prekasno do trenutka kad se vijest prekine. S obzirom na broj izbora za širenje vašeg novca, zašto uzmete taj rizik? Isto tako, ukupni kolaps financijskog sustava može jamčiti pokretanje banke, ali možda ćete vidjeti da je lokalna valuta manje ili više bezvrijedna ako je vaša zemlja uznemirena.

Povijesna osnova: Banka je stekla poznavanje u vrijeme Velike depresije, kada potrošači stvarno izgubili sav novac. Nedugo zatim, FDIC je formiran, a rizik potrošača je dramatično manji nego što je nekad bio.