Kada kupujete novi dom ili auto kredit, vjerojatno ćete se prijaviti za nekoliko kredita kako biste dobili najbolju kamatnu stopu ili pronaći zajmodavca koji će odobriti vašu prijavu. Brokeri hipoteka ili prodavač automobila mogu izvršiti prijave za vas, pa možda nećete biti u potpunosti svjesni da vam je više aplikacija za vas dok ih ne vidite na svom izvješću o kreditnoj kartici. Znajući da kreditne upite negativno utječu na vašu kreditnu ocjenu, možda ćete biti zabrinuti da će stopa kupovine povrijediti vašu kreditnu ocjenu.
Evo što trebate znati.
Upiti za zajmove su "teški" upiti , što znači da su rezultat aplikacije koju ste napravili. Ovo su vrste upita koje mogu povrijediti vašu kreditnu ocjenu. Upiti su 10% vaše kreditne ocjene i ostaju na vašem kreditnom izvještaju dvije godine. Samo vaše upite u proteklih 12 mjeseci uključene su u vašu kreditnu ocjenu.
Koja stopa kupnja znači za vaš kredit
Mnogi kalkulatori kreditnih bodova opraštaju kada se radi o kupovini stope. Ne obrađuju sve upite isto. U stvari, hipoteka, auto i studentski krediti upite dobivaju neku vrstu posebnog tretmana jer kreditni štrajkovi shvaćaju da tražite najbolju stopu, a ne pokušavate podnijeti zahtjev za nekoliko hipotekarnih, auto ili studentskih zajmova. Točan utjecaj više upita za zajmove ovisit će o modelu bodovanja bodova koji se koristi.
Prvo, upiti tih zajmodavaca uopće nisu uključeni u vašu kreditnu ocjenu za prvih 30 dana nakon što su napravljeni.
Vaša kreditna ocjena neće se smanjiti zbog zahtjeva za kredit i neće vam otežati dobivanje odobrenja.
Zatim, 30 dana nakon što napravite prvu aplikaciju, sve prijave izvršene u određenom vremenskom razdoblju tretiraju se kao jedan upit za vašu kreditnu ocjenu. Taj vremenski period varira od 14 do 45 dana, ovisno o modelu bodovanja bodova koji se koristi za povlačenje vaše kreditne ocjene.
Najnoviji modeli kreditnih bodova koriste 45-dnevni prozor za kupnju stope. Dakle, bilo da napravite 5 ili 15 aplikacija, oni će se računati samo kao jedan upit za vašu kreditnu ocjenu (ovisno o vrsti kreditne ocjene, naravno.)
Ova "stopa kupnje" iznimka za višestruke upite vrijedi samo za hipoteke , automobile i posudbe. Na primjer, ako izrađujete više aplikacija za kreditne kartice, svaki se upit tretira kao jedan upit, bez obzira koliko ste napravili i koliko vremena ste ih napravili. Vaša kreditna ocjena može potencijalno pasti s svakom novom aplikacijom kreditne kartice.
Dok se višestruke prijave za kredit mogu tretirati kao jedan upit u vašoj kreditnoj ocjeni, čak i taj pojedinačni upit može uzrokovati pad kreditne ocjene. Međutim, utjecaj na vašu kreditnu ocjenu trebao bi biti isti kao da ste se prijavili za samo jedan zajam i da će se s vremenom smanjivati dok minimizirate svoje buduće aplikacije i izvršite sva plaćanja na vrijeme.
Treba li još uvijek ocijeniti Shop?
Nemojte dopustiti da se strah od onoga što bi se moglo dogoditi s vašom kreditnom ocjenom zadržao vas od kupovine oko najboljih uvjeta. To je uvijek najsretniji potez da napravite kad god financirate veliku kupnju poput kuće ili automobila.