Koja vrsta duga je važnija?
Kada je riječ o dugu, postoje dvije glavne vrste: osigurani dug i neosigurani dug. Poznavanje razlike važno je za zaduživanje novca, za određivanje prioriteta vaših dugova za vrijeme isplata i za osiguravanje nećete izgubiti imovinu koja bi mogla biti vezana za vaše dugove.
Osigurani dugovi
Osigurani dugovi vezani su za imovinu, poput kuće ili automobila. Imovina se obično smatra kolateralom za dug, pa stoga se zove "osigurani" dug.
Zajmodavci stavljaju založno pravo na imovinu, dajući im pravo na vraćanje, npr. Povlačenje ili oduzimanje imovine ako padne na plaćanja. Ako zajmodavac mora preuzeti vašu imovinu jer ste postali zakašnjelo u plaćanju, imovina će se često prodati na dražbi najvišoj naplaćenoj tvrtki. Ako prodajna cijena za imovinu ne pokrije cjelokupni dug, vjerovnik vas može tražiti za razliku između prodajne cijene i nepodmirenog duga na osigurani dug.
Hipoteka i auto kredit su oba primjera osiguranog duga. Vaš hipotekarni zajam osigurava vaš dom. Slično tome, vaš auto kredit osiguran je vašim vozilom. Ako postanete zakašnjeni za ove isplate zajma, zajmodavac može isključiti ili povratiti imovinu. Zajmni zajam je također vrsta osiguranog duga jer ste svoje vozilo vezali za dug.
Nikada ni u potpunosti ne posjedujete imovinu povezanu s osiguranim dugom sve dok se zajam ne isplati.
U tom trenutku možete zatražiti od vjerovnika da otpušta imovinu i da vam dade titulu koja je slobodna od bilo kakvih povlastica.
Neosigurani dugovi
Sa neosiguranim dugovima, zajmodavci nemaju prava na bilo kakav kolateral za dug. Ako zaostajete za plaćanjima, oni obično ne mogu preuzeti bilo koju od vaših sredstava za dug.
Iako ne mogu vratiti vašu imovinu kao otplatu duga, zajmodavac može poduzeti druge radnje kako bi vam platili ono što dugujete.
Na primjer, oni će unajmiti dužnika kako bi vas nagovorio da plati dug. Ako to ne uspije, zajmodavac vas može tužiti i zatražiti od suda da ukrase vašu plaću , uzme imovinu ili stavlja založno pravo na drugu svoju imovinu sve dok ne platite dug. Također će prijaviti status delinkventnog plaćanja kreditnim uredima tako da se može odraziti na vašu kreditnu izvješću . I zajmodavci osiguranih dugova poduzimaju i ove radnje.
Dug kreditne kartice je najzastupljeniji neosigurani dug. Ostali neosigurani dugovi uključuju studentske kredite , payday kredite , medicinske račune i sudski nalog za pomoć djeci.
Prioritiranje osiguranih i neosiguranih dugova
Ako ste gotovi za gotovinu i suočeni s teškom odlukom o plaćanju samo nekih računa, osigurani dugovi obično su najbolji izbor. Te isplate često su teže nadoknaditi, a vi izgubiti bitnu imovinu - kao što je sklonište - ako ostanete na plaćanjima.
Možete dati više prioriteta neosiguranim dugovima ako izrađujete dodatna plaćanja za isplatu duga. Unsecured dugova ponekad imaju veće kamatne stope što ga čini skupo provesti dugo vremena plaćati ove off. Čak i kada ste u načinu otplate duga, važno je pratiti minimalne i obročne isplate na svim svojim računima.