Premjestite se od obrambene do uvredljivosti u svoju financijsku strategiju
Svake godine postoje mnogi umirovljenici koji su prisiljeni na prijevremeno umirovljenje. Zapravo, prema Institutu za istraživanje zaposlenika , gotovo polovica umirovljenika ulazi u mirovinu ranije nego što su planirali. Od onih ranih umirovljenika, samo četvrtina od njih odluči rano povući u mirovinu. Četrdeset i jedan postotak u mirovini rano zbog zdravstvenih problema ili invaliditeta; 26 posto je prisiljeno na prijevremenu mirovinu zbog smanjenja ili zatvaranja svoje tvrtke; i 14 posto u mirovini rano djelovati kao skrbnik za supružnika ili člana obitelji.
Bez obzira na okolnosti koje vas vode do povlačenja ranije nego što je planirano, jedna stvar ostaje istina: možda ćete morati preispitati svoj financijski plan i za kratkoročno i dugoročno. Vaši originalni planovi možda će morati potpuno preurediti, a vi svibanj pronaći da stvari koje ste računali više nisu potrebni. Bez obzira na to, postoje koraci koje možete poduzeti da biste prešli s obrambene na ofenzivu u skladu s financijskom strategijom.
Što učiniti ako ste prisiljeni u prijevremeno umirovljenje
1. Pregledajte svoje prednosti. Iako ih vjerojatno niste očekivali, trebat ćete razmotriti kada i kako početi dodirivati sve pogodnosti koje su vam dostupne. To uključuje stvari kao što su socijalna sigurnost , opcije za zdravstvenu zaštitu i pogodnosti vašeg supružnika. Ako još niste u mogućnosti potraživati socijalnu sigurnost jer niste dostigli 62 godinu i čekate do navršene 65 godine da biste ispunili uvjete za Medicare , možda ćete morati potražiti alternativne opcije za zdravstvenu zaštitu.
2. Pregledajte svoje investicije. Morat ćete donositi neke odluke o svojim 401 (k) , IRA računima i drugim investicijama. Možda je najbolje odgoditi povlačenje novca iz tih izvora kako biste sačuvali svoju uštedu umirovljenja. U suprotnom ćete morati početi ograničavati svoje troškove kako bi odgovarali vašim prihodima od ulaganja.
Ako neka ulaganja ne daju vraća što ste očekivali, poput ulaganja u nekretnine , najbolje je prodati i uštedjeti novac. Zapamtite, međutim, da prodaja ulaganja može potaknuti porez na kapitalnu dobit ako prodajete na dobit. Također razmislite o redoslijedu kojim se povlačite s vaših investicijskih računa. Iz porezne perspektive obično ima više smisla povući se s oporezivih računa najprije kako bi vaš 401 (k) ili IRA mogao nastaviti s rastom poreza.
3. Razmislite o plaćanju mirovina. Ako imate mirovinu , trebate razmotriti hoće li ga uzeti kao paušal ili primati u mjesečnim ratama. Obje ove opcije mogu raditi dobro, ali ovisi o vašoj situaciji. Ako ste iskusni investitor ili radeći s financijskim savjetnikom, možda ćete primijetiti da je paušalna vrijednost korisna, tako da možete graditi na njemu s pravim sredstvima. Ako se želite osloniti na njega kao dio vašeg mjesečnog dohotka, uzimanje u obrocima možda je najbolje. Imajte na umu da ako je vaša mirovina čak i djelomično financirana od strane korisnika koji koristite poreze nakon oporezivanja, mirovine su djelomično oporezive. To je važno zadržati u perspektivi dok upravljate isplatama s oporezivih ili poreznih računa kako biste smanjili poreznu obvezu .
4. procijenite koliko će dugo trajati vaš novac. Nemoj slijepo unijeti prijevremeno umirovljenje. Pogledajte vaš prihod i procijenite koliko će trajati taj novac na temelju vaših troškova i proračuna. Vidjet ćete gdje trebate izvršiti prilagodbe i kako će utjecati na vaš način života.
Prvo se usredotočite na veće troškove, kao što su stanovanje i zdravstvena zaštita. Zatim, unesite ostale troškove u proračunu, kao što su prijevoz, hrana, zabava, osobna njega i putovanja. Usporedite ukupni mjesečni trošak vođenja kućanstva na iznos koji se može povući iz socijalne sigurnosti i iz vaših oporezivih i poreznih odgodnih mirovinskih računa. Zatim, faktor u očekivanom životnom vijeku potražite predodžbu o vremenu trajanja vašeg novca, na temelju procijenjene stope povlačenja. Ako riskirate doći do kraja, možda ćete morati pregledati svoju potrošnju ili razmisliti o tome kako možete generirati dodatni novčani tijek, bilo kroz puno ili djelomično ili ulaganjem u proizvod koji proizvodi dohodak kao što je anuitet .
Ako imate dodatnih pitanja o ovoj temi i drugim pitanjima koja se odnose na prijevremenu mirovinu, preuzmite ovu e-knjigu, nepredviđene okolnosti u mirovini. Ako imate pitanja specifična za svoj skup okolnosti, najbolji je sljedeći korak da potražite savjet kvalificiranog stručnjaka.
Objavljivanje: Ti se podaci pružaju kao izvor samo u informativne svrhe. Prikazuje se bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije na rizik ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodan za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, a ne bi trebale, činiti primarnu osnovu za svaku odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvijek se posavjetujte sa svojim pravnim, poreznim ili investicijskim savjetnikom prije nego što razmislite o odlukama o ulaganju / porezu / imovini / financijskom planiranju.