Mnogi planeri umirovljenja nemaju osnovni plan nekretnina
Nije tajna da većina nas ne uživa u temi planiranja nekretnina. Neki smatraju da nema mjesta za planiranje na prvom mjestu, dok drugi odgađaju i pretpostavljaju da je to nešto što se može brinuti nakon umirovljenja.
Svatko treba osnovni plan nekretnina, a važno je i prepoznati da je učinkovit plan nekretnina nešto više od ostavljanja naslijeđa drugima.
Samo nekoliko jednostavnih koraka može vam pomoći da zadržite kontrolu i zaštitite ljude koji vam najviše znače ili podržavate organizacije i uzroke za koje ste strastveni. Evo nekoliko koraka planiranja nekretnina koje možete poduzeti da biste započeli:
Korak 1: Uspostavite smislene ciljeve koji su važni vama i vašim najdražima. Razmislite o onome što želite da vam vaše nekretnine planiraju ostvariti. Jedan od načina da vam pomogne dati vašem posjedu plan više svrhe i značenja je da se obratite sljedećim pitanjima i zapisujući popis stvari koje su vam najvažnije. Jeste li zabrinuti zbog odabira izvršitelja ili skrbnika za svoju djecu? Imate li neke dobrotvorne planove davanja? Jeste li zabrinuti za pronalaženje načina da izbjegnete vrijeme i trošak probate?
Imate li važne obiteljske vrijednosti ili priče koje želite proći kroz etičku volju ili ostavljeno pismo.
Nakon što utvrdite što vam je najvažnije, zakazite vrijeme za poduzimanje akcija i provjerite imate li osnovni plan nekretnina. Ako vam je potrebna pomoć za organiziranje, možete upotrijebiti ovaj Radni list za planiranje osobnih nekretnina kako biste počeli pisati svoje ciljeve.
Korak 2: Organizirajte svoje financijske dokumente. Provjera je li vaš plan mirovinskog osiguranja na dobrom putu zahtijeva malu organizaciju. Prvo pokušajte pronaći važne informacije o računu mirovine za planove 401 (k), IRA-e, brokerske račune itd. Zatim, provjerite imate li podatke o računu za bankovne račune. Ali ne zaustavljajte se tamo. Potrebno je vremena za konsolidaciju informacija o životnom osiguranju i dokumenata za planiranje starih nekretnina kao što su volja, povjerenja, punomoći ili žive volje koje niste nedavno pregledali. Važno je i da zadržite popis lozinki za mrežni račun i digitalnu imovinu na prikladnoj lokaciji za osobe koje vole pristupiti samo u slučaju da vam se nešto dogodi. Za više informacija o organizaciji dokumenata pogledajte ovaj resurs na Nolo.com.
Korak 3: Procijenite ukupnu financijsku dobrobit. Započnite popunjavanjem izjave o neto vrijednosti koja uključuje popis vaših sredstava i obveza. Nakon što sastavite popis svojih financijskih sredstava, bolje ste odredili tko bi trebao primiti vašu imovinu nakon što prođeš. Također ste poduzeli važan korak u praćenju cjelokupne financijske dobrobiti . Ovaj korak također uključuje pregled vašeg životnog osiguranja kako biste pokrili potencijalne potrebe obitelji za prihod, buduće troškove obrazovanja i troškove rješavanja imanja.
Pregled invalidskog osiguranja jednako je važan jer osigurava zaštitu od dohotka za vas i vašu obitelj tijekom vašeg životnog vijeka. Za više informacija o osiguranju života i invalidskog osiguranja, uključujući kalkulatore potreba, posjetite www.lifehappens.org.
Pogledajte načine praćenja financijske dobrobiti 2016. godine
Korak 4: Da li su osnovni dokumenti za planiranje nekretnina stvoreni (ili pregledani) što je prije moguće. Nemojte čekati i pustiti odugovlačenje ili užurbano radni život / životni raspored na putu. Možete odlučiti koga želite napraviti važne financijske ili medicinske odluke ako ih nikad niste u stanju sami izraditi. Evo popisa važnih dokumenata koji bi trebali biti dio gotovo svakog plana nekretnine:
- Htjeti
- Napredna direktiva o zdravstvenoj zaštiti (živa volja)
- Medicinska punomoć
- Trajna punomoć
Ovi bitni dokumenti pružaju vam priliku da službeno iznesete svoje želje za raspodjelom sredstava kada umrete.
Također možete upotrijebiti volje za ime skrbnika za svoju djecu.
Ostali dokumenti mogu biti potrebni ovisno o složenosti vaše financijske situacije ili količini dodatne kontrole koju želite. Povjerenja su zakonska rješenja koja vam omogućuju da odredite kako i kada se imovina distribuira vašim nasljednicima. U određenim situacijama, povjerenje može biti potrebno za održavanje još veće kontrole nad raspodjelom vašeg imanja. Ako se pravilno financira, mnoga povjerenja mogu vam također pomoći da izbjegavate probate (volje podliježu probate).
Ako niste sigurni gdje se možete obratiti za pomoć u izradi vaših važnih dokumenata, možete se obratiti na ovaj vodič o odabiru pravobranitelja za prostorno uređenje. Također možete provjeriti kod svog poslodavca kako biste vidjeli pružaju li prepaid pravnu uslugu ili besplatnu online pripremanju dokumenata. Ako ne, web stranice kao što su LegalZoom i Nolo osiguravaju online alate za pomoć pri stvaranju tih dokumenata, što je važno ako ste zabrinuti za troškove zapošljavanja odvjetnika ili imaju prilično jednostavan plan. Ne zaboravite da ako nemate ove važne dokumente na mjestu, još uvijek imate svoj plan nekretnina - to je samo plan koji se temelji na pravilima intestacije vaše države.
Korak 5: ažurirajte svoje korisničke oznake i imovnu imovinu na odgovarajući način. Često je pogrešno shvatiti da je jednom uspostavljena volja završena radnja planiranja nekretnina. Ništa nije dalje od istine. Posljednja volja i testament samo kontroliraju raspodjelu imovine koja podliježe probati, što je formalni proces otplata dugova i raspodjelu imovine. Ovisno o stanju u kojoj sada živite ili tijekom vaših godina umirovljenja, formalni proces probate može potencijalno biti skup i dugotrajan.
Da bi stvari bile složenije, sve imovine se ne prenose putem probate. Stoga je važno prepoznati imovinu koja ne prolazi drugima putem popisa volje i testamenta. To se često zove zamjene i uključuje sve račune s oznakama korisnika kao što su police osiguranja, mirovinski planovi, IRA-i i anuiteti. Svaka posjedovnica u zajedničkom vlasništvu ili bankovni račun zaobilaženja, kao i računi određeni kao plaćeni nakon smrti (POD) ili prijenosa na smrt (TOD).
6. korak: Podijelite svoje planove sa svima koji su uključeni u njih. Komunikacija vaših namjera unaprijed može pomoći izbjeći obiteljske sukobe i minimizirati potencijal za bilo kakvu konfuziju ili pitanja u vezi vaših pravih planova. Ako imate plan na mjestu, ali nitko nema pojma da postoji onda vaše želje svibanj biti potpuno zanemaren ili može biti značajne kašnjenja u figuring out svoje želje.
Korak 7: Redovito pregledavajte svoj plan i ažurirajte ga kao glavni događaj u životu. Život povremeno dobiva na putu dobrog plana pa je važno pregledati i prilagoditi te planove po potrebi. Neki životni događaji koji mogu zahtijevati ažuriranje vašeg plana nekretnine uključuju brak, rođenje djeteta (ili unučadi), invaliditet, gubitak voljene osobe, razvod, nedavni nasljedni ili financijski nedostatak ili stvaranje ili raspad obitelji poslovanje. Ako se bilo koji od tih događaja pojavljuje, svakako pregledajte sljedeće dokumente:
- Vaša posljednja volja i testament
- Povjerenje dokumenata
- Punomoći (medicinski i trajni)
- Odredbe korisnika o mirovinskim planovima (401k, 403b, 457 itd.), IRA-i, anuitete, police životnih osiguranja
Dok planiranje nekretnina možda ne izgleda hitno kao i ostali financijski ciljevi kao što su uklanjanje duga, štednja za mirovinu u planu 401 (k) i / ili IRA ili stvaranje plana prihoda od umirovljenja, oni mogu biti najvažniji dio vašeg financijskog plana kada ih trebate. Problem je u tome što ako ti neophodni planovi ne budu na snazi i prije nego što dođete u mirovinu, možda će biti prekasno.