Ako ste duboko u dug i s obzirom na podnošenje za stečaj, vi ste vjerojatno zabrinuti i prepunu anksioznosti. Ne samo da morate odbiti naplatne pozive, već morate razmišljati o mogućnosti bankrota, što može biti složeni i zbunjujući proces , kakav će stečaj biti, i kako ćete se dogoditi nakon završetka stečajnog slučaja. Međutim, razumijevanjem sljedećih sedam aspekata bankrota, bit ćete spremniji poduzeti sljedeći korak u život bez duga.
Stečaj nije proces "u i izvan".
Ako ste neiskusni s načinom na koji djeluju stečajni sudovi , možda mislite da stečaj funkcionira slično malom sudskom odjelu, koji se zaključuje u jednom danu. 7. poglavlje stečaj, najčešće stečajno poglavlje za pojedince, obično traje od četiri do šest mjeseci. Procesi za drugi i treći najčešće prijavljeni stečajni poglavlja, 13 i 11, mogu trajati mnogo dulje. Stečajni plan za poglavlje 13 trajat će tri do pet godina. Isto tako, slučaj iz poglavlja 11. može trajati dvije godine ili dulje. Morate biti spremni izdvojiti je li željeni stečaj "svjež početak". 02 Stečaj otvara financije javnom nadzoru.
Jeste li neudobni samo razgovarati o svojoj plaći sa svojim prijateljima i obitelji? U stečaju, morate biti spremni izložiti svoj financijski život, pogreške i sve, javnosti. Ako podnesete stečajnu zaštitu, morat ćete podnijeti opsežan paket papira koji se zove bankrotni raspored . Rasporedi će navesti vaše dugove, imovinu, prihod, troškove i nedavne financijske transakcije. Također ćete morati prisustvovati sastanku vjerovnika . Tijekom sastanka, stečajni upravnik će vas pitati sondiranje pitanja u javnoj sobi. Bilo koji od vaših vjerovnika također vas može ispitati na sastanku. Iako stečajni upravitelji obično nastoje održati postupak što je moguće dostojanstveniji, sastanak je javni postupak i održat će se privatno samo u ekstremnim okolnostima. To može biti vrlo neugodan i neugodan proces za mnoge pojedince. Budite spremni prenijeti svoje financijsko prljavo rublje.
03 Potrebno je poštenje i potpuni objavljivanje.
Ukupna i cjelovita iskrenost od najveće je važnosti u stečaju. To je položaj stečajnih sudova da samo pošten dužnik ima pravo na isplatu duga. To znači da morate navesti sve vaše imovine, dugove i vjerovnike. Ako se otkrije vaš nedostatak poštenja, ne samo da ćete izgubiti stečajni postupak, već ćete se možda suočiti s istragom FBI-a. Neugodnost u stečaju je ozbiljan federalni zločin . 04 Stečajni oblici složeni su i zahtijevaju veliku pozornost.
Mnogi ljudi opažaju bankrot kao jednostavan i jasan, jer se uglavnom temelji na oblicima. Nažalost, bankrotni obrasci više nalikuju na zbunjujuće porezne prijave nego na obrasce "potvrdite okvir". Obrasci sadrže složena, naizgled trik pitanja o vašim financijskim poslovima. Potrebno je dati dovoljno vremena da probavite stečajne obrasce prije podnošenja stečajnog postupka. Najkritičniji oblici uključuju rasporede A do J i Izjavu o financijskim poslovima . Iskusni stečajni odvjetnik za potrošače može vam pomoći da razumijete informacije potrebne za ispunjavanje obrazaca i da izbjegnete zamke koje vam mogu koštati imovinu, novac ili čak vašu slobodu. Stečajni postupak je osoban.
Otpuštanje je krajnji cilj stečaja. To zabranjuje vašim vjerovnicima da nikada pokušavaju naplatiti dugove od vas. To znači da je stečajni postupak osoban i štiti vas. Ne eliminira sam dug. Na primjer, ako ste jedan od su-potpisnika stambenog kredita i ako ste podnijeli stečaj, dug se neće izbrisati. Zajmodavac i dalje može tražiti da dobije dug od drugog ko-potpisnika o zajmu. To je osobito važno razmatranje ako ste su-potpisnik sa članovima obitelji ili prijateljima koji se ne žele podnijeti za stečaj. Da biste pronašli dostojan iscjedak, puno ste iskreni o svojim financijama i pružite informacije o natjecanju. Čak i nakon vašeg odobravanja, ako sud otkrije da ste prevarili sud ili svoje vjerovnike, sud može opozvati iscjedak .
06 Podnošenje stečajnog postupka nije jeftino.
Iako ste možda u financijskoj propasti, podnošenje stečajnog postupka može vam koštati značajan iznos novca. Iznos uvelike ovisi o tome hoćete li zaposliti odvjetnika . Zadržavanje stečajnog odvjetnika može koštati bilo gdje od nekoliko stotina dolara do nekoliko tisuća dolara. Međutim, čak i ako pripremite i podnesete vlastiti stečajni slučaj , samo naknade za podnošenje su značajne. Određeni dužnici mogu naći olakšanje od podnošenja naknada podnošenjem stečajnog suda za odricanje od pristojbe. Sud će utemeljiti odluku o odricanju od vašeg dohotka, što općenito ne smije biti veće od 150% razine savezne siromaštva. 07 Podnošenje stečajnog postupka može utjecati na vaš kredit godinama.
Obično je potrebno oko dvije godine da tipični stečajni dužnik započne oporavak od slučaja iz Poglavlja 7. - Mnogi vjerovnici će vas zatvoriti. No, to ne znači da nećete moći dobiti kredit. Zapravo, neki vjerovnici skoknu priliku da posuđuju novac bivšem dužniku i naplaćuju vam jaku premiju za privilegiju. Također ćete morati raditi na poboljšanju svoje kreditne rezultat uzimajući na male količine kredita kao što ste u mogućnosti i repaying ga strogo prema svojim uvjetima.