Za svakoga tko planira - ili nadajući se - da će jednog dana otići u mirovinu, Vanguard je nedavno generirao mnogo korisnih savjeta. U postu na blogu, posredničko društvo je zatražilo umirovljenih i uskoro umirovljenih čitatelja: "Ako ste imali posla, što biste učinili drugačije kako biste se pripremili za odlazak u mirovinu?"
Pitanje je potaknulo nekoliko stotina odgovora. Evo nekoliko ključnih žaljenja, reprezentativnih odgovora i ideja kako bi se izbjegle iste pogreške.
Nije počelo ulagati ranije
John L. mrmljao je činjenicu da nije započeo ulagati sve dok nije bio gotovo 40 godina. "Ja sam sada 55 godina i u pristojnom stanju, ali puno bih bolje da sam započeo u svojoj 20-ima. Moć miješanja je strašna sila, ali najbolje djeluje tijekom nekoliko desetljeća. "
Odvratno? Vrijeme čini veliku razliku u povratu ulaganja. Na primjer, ako investirate 200 dolara mjesečno za 50 godina i zaradite prosječni godišnji prihod od 7 posto, završit ćete s više od milijun dolara. Ali ako uložite 40 godina umjesto toga, pretpostavljajući isti mjesečni iznos ulaganja i prosječni godišnji povrat, završit ćete s gotovo polovinom.
Upućivanje neuplaćenih investicijskih odluka
Roger B je rekao: "Rano sam bio" prodan "nekoliko skloništa za porez na imovinu, i naravno sam izgubio sva ta ulaganja. Shvatio sam ih kad je prodavač bio u sobi, ali u trenutku kad su otišli, tako je i moje razumijevanje. "
Odvratno? Nemojte napraviti slučajne ili spontane odluke o ulaganju. Umjesto toga, odredite optimalnu raspodjelu sredstava i izgradite portfelj u skladu s tim. Pobrinite se da vaš portfelj ima odgovarajuće izdvajanje dionica / obveznica temeljen na vašem vremenu ulaganja, a temperament je jedan od najvažnijih ključeva vašeg uspjeha ulaganja.
Investiranje previše snažno u vašem Stockersu
Žalio se čitatelj koji "Pukne umirovljenje" požalio, "Ulaganjem moje ušteđevine 20 godina u tvrtku u kojoj sam radio. Donosila je dobru dividendu i činilo se da je dobro. Onda je došlo do pada u 2008. ... Izgubili smo dobru šesteroznamenkastu sumu. "
Odvratno? Ako je vaš poslodavac otišao iz posla, bilo bi dovoljno teško izgubiti posao. Izgubiti veliki komad vaše mirovinske ušteđevine, jer ste uložili u svoje dionice bi bili brutalni. Da biste upravljali tim rizikom, ne držite više od 10 posto svog portfelja u dionici svog poslodavca.
Odabir tradicionalnog IRA ili 401 (k) Umjesto Roth
SS je rekao: "Uz raznovrsnost u skupinama imovine, trebalo sam također biti raznolik u poreznim vrstama - tj. Većina mojih sredstava je u tradicionalnom 401 (k) planu (uskoro će biti rollover IRA) pa sada sve što sam povlačenje se oporezuje. "
Odvratno? Kada ste u ranim fazama vaše karijere i vaš prihod stavlja vas u nisku stopu poreza, Roth može biti osobito povoljan. Kada ste dalje u vašoj karijeri i zarađujete više, tradicionalni 401 (k) ili IRA mogu biti bolji. Međutim, znajući što je zaista najbolje zahtijeva poznavanje ne samo vašeg trenutnog poreznog nosača, već i zaglavlja u kojoj ćete biti tijekom umirovljenja.
Budući da to ne možete predvidjeti, najbolje je doprinijeti tradicionalnom 401 (k) / IRA i Rothu.
Preuzimanje socijalne sigurnosti rano
Judith A. je rekao: "Kada sam se povukao, napravio sam pogrešku u preuzimanju socijalne sigurnosti u dobi od 62 godine, ne shvaćajući koliko ću više dobiti svaki mjesec ako čekam."
Odvratno? Za većinu ljudi najbolje je pričekati barem do vašeg punog umirovljenja (67 za bilo koga rođene 1960. ili kasnije) da potražujete socijalno osiguranje, kada će vam iznos pomoći biti 33 posto veći nego u dobi od 62 godine. Još bolje ako možete pričekati do 70. godine, kada će vam korist biti na najvišoj razini.
Usredotočujući se samo na financijske aspekte planiranja mirovina
Jim B: "Bio sam vrlo vidljiv profesionalni položaj dugi niz godina i kad je naglo završio, bio sam u gubitku s onim što treba učiniti."
Odvratno?
Nemojte se povući iz nečega; povući se u nešto, kao što je volontiranje s organizacijom koja vam je stalo, pretvarajući hobi u malu tvrtku ili nešto drugo što ste oduvijek željeli učiniti.