Vaš vodič za spremanje umirovljenja
No, postoji konkurentska teorija koja kaže da biste trebali proračun za mirovinu na temelju načina života kojeg namjeravate uživati, a ne dohotka koji trenutno zarađujete.
Da bismo pojasnili ovu zamisao, zamislimo četiri hipotetska para.
Adam i Alison: Jednostavno umirovljenje
Adam i Alison su u mirovini. Ni jedan od njih ne proizvodi prihode. Dobivaju nešto novca iz svojih mirovina , njihovih 401 (k) povlačenja i socijalne sigurnosti. Njihovi domovi i automobili u potpunosti su isplaćeni, i oni su bez duga .
Jednostavno žive. Većina večeri jedu večeru kod kuće i uživaju u jeftinim aktivnostima poput vrtlarenja, pletenja, igranja s njihovim unukama i hodanja psa.
Bob i Barb: Glamurozno umirovljenje
Bob i Barb su također u mirovini. Nijedna od njih ne proizvodi dohodak, a poput Adama i Alison, prima novac od svojih mirovina i 401 (k). Njihovi domovi i automobili također su isplaćeni, i oni su bez duga.
Žive velikima u mirovini. Objeduju u restoranima. Uživaju u jedrenju, golfu i tenisu. Oni posjeduju drugi dom u blizini plaže i uživaju u putovanju u inozemstvo.
Carl i Cathy: rade u umirovljenju za zabavu
Carl i Cathy su u mirovini iz svojeg primarnog zanimanja, ali oboje ipak rade.
Oni ne trebaju dohodak - imaju dovoljno novca da žive udobno na temelju njihove ušteđevine - ali uživaju u radu.
To im daje zadovoljstvo i svrhu, a kad ne rade, imaju tendenciju da se osjećaju dosadno i depresivno. Carl piše roman, a Cathy vodi online poslovanje. Oni dobivaju dodatni prihod od posla, što nadopunjuje uštedu umirovljenja.
Međutim, toliko je zauzet da uživaju u svom radu; oni nemaju vremena potrošiti. Oni skupljaju više uštede nego što znaju koristiti.
Derek i Debbie: Pasivni prihod u mirovini
Derek i Debbie postavili su tokove pasivnog dohotka kad su bili mlađi. Sada njihove kuće za iznajmljivanje, autorske naknade, dividende i prihodi od kamata daju dovoljno za njih da se povuče udobno.
Međutim, njihov odlazak u mirovinu je zadužen za upravljanje ovim izvorima dohotka. Često se nalaze u upravljanju timovima knjigovođa, upravitelja imovine i popravcima ruku koji drže svoje investicije na površini.
Svatko je idealan način života u mirovini je drugačiji
Koja je svrha ove četiri priče? Svatko idealan odlazak u mirovinu je drugačiji.
Neki ljudi su zadovoljni živeći jednostavnim, tihim životima. Neki žele uživati u svjetskim putovanjima, skupim hobijima, uzorcima dobrih vina, nadograditi svoje domove i probati nove aktivnosti.
Neki ljudi su prisiljeni raditi jer ne mogu priuštiti plaćanje računa, ali drugi odluče raditi za zadovoljstvo i zadovoljstvo, iako ne trebaju dohodak.
Tradicionalni savjet za umirovljenje je pogrešan
Tradicionalni mirovinski savjeti propisuju formulu: uštedite 10 posto, ili 12 posto ili 15 posto vašeg trenutnog dohotka za mirovinu .
Ali taj savjet o pravilima ne uzima u obzir vrstu umirovljenja za koju se nadate imati. Adam i Alison su zadovoljni jednostavno živjeti. Zadovoljni su kuhati jela, čišćenje doma i igranje s njihovim unukama.
Ako namjeravate živjeti kao ovaj par, ne morate nužno proračunati 15 posto prihoda nakon oporezivanja prema umirovljenju, osim ako ne počnete štedjeti kasnije u životu , želite ostaviti nekretninu za svoju djecu ili želite čvrsti spremnik u slučaju nužde.
Nekolicina poput Boba i Barbova, s druge strane, želi uzbuđenje plovidbe u Italiju, igranje golfa, uzimanje lekcija iz umjetnosti i putovanja u vili na obali. Ako želite živjeti kao ovaj par, vjerojatno ćete morati proračunati više od 15 posto prema odlasku u mirovinu.
A ako ste postavili pasivni prihod, kao Derek i Debbie, možda nećete morati maksimalno povećati svoj doprinos 401k svake godine.
Pravilo od 25
Pa što je alternativno pravilo?
Saznajte koliko želite potrošiti godišnje u mirovini. Pomnožite to do 25 . To je koliko ste trebali spremiti na svom računu za mirovinu.
Drugim riječima, temeljite svoj cilj uštede računa za mirovinu na svoju potrošnju , a ne na vaše prihode.
Zapamtite: ovo je samo opće pravilo. Osobna financija je - dobro osobna. Iznos koji vam treba za odlazak u mirovinu ovisi o nizu čimbenika, uključujući vašu razinu duga, vaše uzdržavane članove, vaše zdravlje, očekivano trajanje života, vaše porezne obveze, vaše potrebe za osiguranje i druga razmatranja.