Pravila za potraživanje Iowe 529 Odbitak poreza na dohodak
Ako planirate staviti dijete ili drugo voljenu osobu preko koledža i živite u Iowi, morat ćete dobiti svoje činjenice izravno na planu Iowa College Savings 529. Poznavanje prednosti koje možete potencijalno uživati kao suradnik plana može olakšati neke od vaših briga o troškovima stavljanja učenika kroz četiri (ili više) godina višeg obrazovanja.
Ako se kroz ovaj vozilo uštedi dovoljno novca, manje je stresa u vrijeme prijave o prijavi za financijsku pomoć ili za traženje stipendija.
Ulaganja na ove račune rastu od saveznih i državnih poreza na dohodak. Osim toga, sva povlačenja koja se koriste za kvalificirane troškove visokog obrazovanja oslobođena su od poreza na dohodak. Oko 35 država odriče se državnih poreza na isplate, zajedno s drugim poticajima.
Kroz ove porezno odbijene planove, članovi obitelji i prijatelji mogu doprinijeti dječjem kolegijskom fondu i dobiti poreznu korist za to. Tijekom godina, s redovitim doprinosima i složenim kamatama, plan može značajno rasti kako bi osigurao troškove obrazovanja djeteta. Dvije su opcije dostupne kroz ovaj program:
- College Savings Iowa 529 Plan: Ovo je Vanguard-uspio 529 štedni program koji ima četiri različite staze u svojoj starosnoj opciji zajedno s deset statičnih portfolija, sve koristeći Vanguard sredstva. Prodaje se izravno Iowansima i ljudima širom zemlje.
- Iowa savjetnik 529 Plan: Ovaj plan prodaje se putem financijskih planera. Upravlja tvrtka Voya Investment Management Co. LLC, program sadrži mogućnost dobne osnovice, pet opcija statičke raspodjele i 12 opcija pojedinačnih fondova uz korištenje investicijskih fondova kojima upravljaju Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware investicijski fond savjetnici, Goldman Sachs, Hahn Capital Management, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM i Wellington.
Što očekivati od Iowa 529 plana
Iowa stanovnici koji pridonose Iowa koledžu štedni plan dobiti državni porez na dohodak odbitak 3,239 dolara u doprinose po korisniku iz njihovog prilagođenog bruto dohotka. Ako Iowa stanovnik pridonosi u ime više korisnika (djece), imaju pravo na višestruke odbitke, do trenutnog ograničenja.
Na primjer, oženjeni Iowa sudionici koji pridonose računima u ime svoje dvoje djece mogu odbiti do 12.956 dolara (4 x 3.239 dolara).
Vrijednost Iowa College štednje odbitka poreza
Iowa stanovnici pokušavaju odlučiti trebaju li koristiti Iowa 529 plan u odnosu na druge štedne automobile moraju računati za potencijalne porezne uštede od državnog odbitka od poreza na dohodak. Zapamtite, rezidenti ne dobivaju Iowa porez na dohodak za doprinos bilo kojem drugom državnom planu odjeljka 529, kao što je to slučaj s nekim drugim državama.
S obzirom da je najviša stopa poreza na dohodak u Iowi 8,98 posto, svaki 3,239 dolar doprinosa Iowa 529 planu može spasiti poreznog obveznika do 290,86 dolara po poreznom vremenu. Iako je to atraktivno, ona ne može nadoknaditi prednosti korištenja drugih računa koji se ne mogu odbiti, kao što su Coverdell Education Savings Account (ESA) ili UTMA Custodial Account. Razgovarajte sa svojim financijskim savjetnikom ili sličnim stručnjakom o tome koji plan vjerojatno će vam dati najviše koristi.
Dodatne pogodnosti Iowa plan
Plan College Savings Iowa 529 ima federalni porezni poticaj darivanju. Iowa stanovnici mogu doprinijeti do 70.000 dolara u jednoj godini (140.000 dolara za udaju bračnih parova zajedno) po korisniku bez nastanka federalnog poreza na dar.
Iznimka je da ne možete dati druge darove tom korisniku već pet godina. Brižljivi suradnici se snažno savjetuju da konzultiraju poreznog savjetnika prije prijave za program kako bi iskoristili svoje poticaje.
Zahtjev za odbitak poreza na dohodak Iowa 529
Tvrdeći da Iowa 529 porezni odbitak zahtijeva završetak Iowa državnog obrasca 1040. Odbitak se kombinira s ostalim prilagodbama dohotka i naveden je na Lini 24 povratka. Porezni prihod mora biti popraćen kratkim objašnjenjem troškova, uključujući i iznos koji se oduzima po djetetu. Dodatne informacije o Iowa 529 poreznoj odbitci mogu se naći na web stranici Iowa Odjela za prihod i internetske stranice College Savings Iowa.