Prednosti socijalne sigurnosti za udovice i udovice

Koliko socijalna sigurnost može udovica ili udovac dobiti?

Pravila o prikupljanju udjela udovica socijalne sigurnosti su komplicirana. Iznos naknada koje supružnik može preživjeti ovisi o čimbenicima kao što su njihova dob, starost pokojnika i je li supružnik koji je preminuo započeo vlastite koristi ili ne.

Za mnoge udovice i udovice postoje načini da se dobiju veće koristi, ali morate znati pravila. Previše udovicama i udovicama donosi brze odluke i propušta novac, jer ne razumiju sve dostupne izbore.

Isplati se obaviti vašu domaću zadaću prije nego što zatražite udrugu za socijalnu zaštitu udovice / udovice. Evo što trebate znati.

Tko je prihvatljiv?

Ako ste bili oženjeni za devet mjeseci ili više nekome tko je preminuo, a oni su radili dovoljno dugo da će u mirovini dobiti vlastitu socijalnu sigurnost (čak i ako još nisu počeli koristiti pogodnosti), onda imate pravo na udovicu / udovac. Najranije dobi koje možete naplatiti za socijalnu sigurnost udovica / udovac je 60 godina. (Ako se brinete za dijete pokojnika koji je mlađi od 16 godina, dodatne pogodnosti mogu biti dostupne čak i ako niste dostigli 60 godina. )

Primjer: ako ste 60 godina, a vaš pokojni supružnik 55 godina u trenutku smrti, sada biste imali pravo primiti udio udovice / udovice, iako nisu počeli s vlastitim koristima.

Kako radi

Dolje opisani opis opisuje kako djeluje udovac / udovac i pokriva socijalnu sigurnost za umirovljenje za preživjele supružnike bez uzdržavanih osoba.

Ako imate uzdržavane članove, dostupne su vam pogodnosti za djecu i rade drugačije od primanja udovice / udovice koje su ovdje pokrivene.

Koliko možete dobiti?

Iznos naknade udovice za socijalnu sigurnost koju možete primiti kao preživjelik ovisi o četiri stvari.

1. Primarni iznos osiguranja pokojnog supružnika (PIA), koji je iznos koji bi primili tijekom svog punog umirovljenja (FRA) . (FRA varira po godini rođenja.)

1. Je li pokojni suprug počeo prikupljati prednosti.
2. Bilo je pokojni suprug do svoje FRA prije smrti.
3. Starost preživjelog supružnika.

Pogledajmo kako ti čimbenici utječu na iznos udjela udovice. Odaberite donji scenarij koji se odnosi na vas ili nekoga koga poznajete da biste vidjeli koji se skup pravila primjenjuje.

Ako je vaš preminulog supružnika već započeo ...

• i prije nego što su stigli do FRA-e , počeli su imati koristi , a vi kao preživjeli supružnik imate pravo na veći iznos od onoga što vaš pokojni supružnik dobiva, odnosno 82,5% od iznosa PIA-a (to bi bio iznos koji bi primili ako su počeli koristiti na njihovoj FRA). Ovaj iznos naknade podliježe smanjenju ako još niste dosegli vašu FRA. (82,5% njihovih ZOMO-a bit će više od onoga što bi imali ako postanu dobici u dobi od 62 godine, pa je ovo pravilo za zaštitu preživjelog supružnika od trajno nižeg dohotka ako je njihova polovica počela primati dobnu skupinu u dobi od 62 godine.)
• kao i preživjeli supružnik imaju pravo na ono što je vaš pokojni supružnik imao, uključujući i sve odgode mirovine , podložno smanjenju ako zatražite prije dolaska u FRA (ili preživjeli supružnik može prikupiti svoje vlastitu korist, ako je veća).

Napomena 1 : Ako dobivate i vlastite koristi, dobit ćete većinu udjela udovice / udovice ili svoje vlastite - a ne oboje.

Napomena 2: Raspored za određivanje FRA-e neznatno se razlikuje za mirovinu nego za udio udovica / udovica.

Napomena 3: Ako počnete koristiti prednosti prije nego što steknete FRA i nastavite raditi, ako zarada nadmašuje ograničenje zarade za socijalnu sigurnost , dio vaših povlastica bit će zadržan. Kada dostignete FRA, ovo smanjenje se više ne primjenjuje, a vaša korist će se ponovno izračunati kako bi počela s otplatom dijela koji je zadržan.

Ako vaš pokojni supružnik nije započeo korist ...

• i umrla prije FRA , a zatim kao udovica (er) imate pravo na 100% pokojnog supružnika PIA-e ako ste postigli svoju FRA. Udovica (er) korist će se smanjiti ako počnete koristiti prije FRA. To znači da ako vaš supružnik prođe u dobi od 64 godine i da još nije započeo korist, onda kao udovica / udovac možete primiti ono što bi imali u dobi od 66 godina (pod pretpostavkom da je njih 66 bio FRA, i pretpostavljajući da ste došli do svoje FRA) , Većina ljudi rođenih 1943.-1954. Ima FRA od 66.

• i umrla u FRA-i ili starijoj , onda ste kao preživjeli supružnik imaju pravo na sve što bi imali na datumu smrti, uključujući primjenu svih odgođenih mirovina, podložno smanjenju ako još niste FRA.

To je jasno kao blato, zar ne? Kao što sam spomenuo, pravila su komplicirana.

Pravila za udovice / udovice primijenjena su kada je bilo češće imati ne-radni supružnik. Svrha pravila bila je osigurati da sustav pruža prihod za preživjele supružnika koji možda nemaju drugog izvora prihoda od umirovljenja.

Od 2017. godine, za 71% starijih umirovljenika, socijalna sigurnost čini najmanje 50% svog dohotka za umirovljenje, a 43% samohranih umirovljenika oslanja se na socijalnu sigurnost za 90% ili više prihoda. (Izvor: Fact Sheet )

Socijalna sigurnost pogoduje udovici za bivše supružnike

Ako ste se udali za svog bivšeg najmanje deset godina, a niste se ponovno vjenčali prije no što ste navršili 60 godina, možda imate pravo udovoljiti udovici socijalne sigurnosti ili udovici na umrlom bivšem supružniku . Da, stvarno možete. Čak i ako su se ponovno vjenčali.

Dvostruko uranjanje, velika strategija

Ako ste radili i imate pravo na vlastitu naknadu za socijalnu sigurnost, jedna od mogućnosti koju imate kao udovicu ili udovicu je najprije uzeti udio udovice / udovice, a kasnije se prebacite na vlastitu korist ili obrnuto.

Na primjer, jedna udovica s kojom sam radio imala je ove dvije mogućnosti:

1. Uzmi udovicu u dobi od 60 godina od 18.180 dolara godišnje, a zatim se u dobi od 70 godina prebaci u svoju korist i dobije 20.304 dolara.
2. Ili bi mogla preuzeti vlastitu naknadu od dobi od 62 godine na 10.752 dolara godišnje, a zatim se u dobi od 66 godina prebaciti na udrugu udovice koja bi onda iznosila 24.480 dolara godišnje.

Na prvi pogled, uzimanje novca u dobi od 60 godina činilo se kao dobra ideja, ali kad smo projicirali ukupnu gotovinu koju će primiti preko njezina očekivanog životnog vijeka, odabirom opcije 2 osigurat će joj viši doživotni prihod (najmanje 30.000 dolara više) i više sigurni priljev prilagođenih inflaciji u dobi od 66 i više godina (uz pretpostavku da živi u dobi od 86 godina ili kasnije).

Prije nego što odlučite kada započinjete svoje socijalno osiguranje, možda želite upotrijebiti kalkulator za socijalnu sigurnost koji može objasniti udio udovica / udovica ili se savjetovati s planerom za mirovinu koji nudi savjete o strategijama socijalne sigurnosti. Prava odluka može vam značiti veću sigurnost tijekom umirovljenja.