Priručnik za vođenje brojeva iza vaše socijalne sigurnosti.
- Koliko dugo radite
- Koliko god napravite svake godine
- Inflacija
- Koje dobi počinjete uzimati svoje prednosti?
U ovom korak-po-korak vodič, pokazat ću vam kako ti čimbenici utječu na vaš iznos pomoći.
Kako se izračunava socijalna sigurnost?
Postoji trostruki korak koji se koristi za izračunavanje iznosa socijalnih naknada koje ćete primiti.
Korak 1: upotrijebite svoju povijest zarade da biste izračunali prosječnu indeksiranu mjesečnu zaradu (AIME).
Korak 2: Koristite AIME za izračunavanje osnovnog osiguranja (PIA).
Korak 3: Koristite svoj PIA i prilagodite je za dob od koje ćete početi koristiti.
U ovom članku pokrivam svaki od ovih koraka i dajem tablice kako bismo pokazali kako računi funkcioniraju. Da biste je slijedili, preuzmite kopiju izjave o socijalnoj sigurnosti koja pruža povijest zarade, upotrijebite podatke na koje povezujemo u svakom odjeljku i priključite svoje brojeve u formule.
Korak 1: Kako izračunati prosječnu indeksiranu mjesečnu zaradu
Izračun naknade za socijalnu sigurnost započinje gledanjem koliko ste radili i koliko ste radili svake godine. Ova povijest zarade koristi se za izračun prosječne indeksirane mjesečne zarade (AIME), a izračun uključuje najviše 35 godina povijesti zarade koju imate.
AIME izračun funkcionira ovako (primjer je prikazan u donjoj tablici):
1. Započnite s popisom svoje zarade svake godine.
Vaša povijest zarade prikazana je na vašoj izjavi o socijalnoj sigurnosti, koju sada možete dobiti na mreži.
U donjem primjeru stvarna zarada prikazana je u stupcu C. Samo zarade ispod određene godišnje granice su uključene. Ta godišnja granica uključene plaće naziva se osnovom za doprinos i korist i prikazana je kao Maksimalna zarada u stupcu H u donjoj tablici.
2. Prilagodite svaku godinu zarade za inflaciju.
Socijalna sigurnost koristi proces nazvan indeksom plaća kako bi se utvrdilo kako prilagoditi povijest zarade za inflaciju. Postoje dva glavna koraka u procesu indeksiranja plaća.
- Svake godine socijalna sigurnost objavljuje nacionalnu prosječnu plaću za godinu. Ovaj objavljeni popis možete vidjeti na stranici Nacionalni indeks prosječne plaće.
- Vaša se plaća indeksira na prosječnu plaću za godinu koju ste navršili 60. Za svaku godinu uzimate prosječnu plaću indeksne godine (koja je godina koju navršavate 60 godina) podijeljena prosječnom plaćom za godinu koju indeksiramo i pomnožite uključili zaradu po ovom broju.
Primjer:
- U donjem primjeru pogledajte 1984. zaradu od 21.000 dolara u stupcu C.
- Prosječna zarada te godine iznosila je 16.135 dolara u stupcu D.
- Uzmi 44888,16 USD, prosječnu zaradu za godinu dana koju je ta osoba napunila 60 (2013 označena podebljanim kurzivom) podijeljena s 16.135 dolara kako bi se dobio indeksni čimbenik u stupcu E.
- Pomnožite 1984 zaradu s ovim faktorom indeksa da biste dobili $ 58,423 koji vidite u stupcu F.
Pogledajte još dva primjera indeksiranja plaća iz socijalne sigurnosti.
Zbog načina na koji funkcionira formula za indeksiranje plaća, ako još niste 62, vaš izračun kako biste utvrdili koliko će Socijalna sigurnost dobiti samo procjena. Dok ne znate prosječne plaće za godinu koju ste uključili 60, nema načina za točan izračun. Međutim, možete pretpostaviti stopu inflacije pripisati prosječnoj plaći kako biste procijenili prosječnu plaću koja će se nastaviti i koristiti ih za izradu procjene.
3. Koristite najviše 35 godina indeksirane zarade i izračunajte mjesečni prosjek.
Izračunavanje prednosti socijalne sigurnosti koristi najviše 35 godišnje zarade za izračun prosječne mjesečne zarade. Ako nemate 35 godina zarade, za izračun će se upotrijebiti nula, što će smanjiti prosjek. U gornjem primjeru vidite najviše 35 godina u stupcu G.
Ukupno najviše 35 godina indeksirane zarade i podijeliti ovo ukupno s 420 (što je broj mjeseci u 35 godina radne povijesti). Vidjet ćete ovo označeno žuto u gore navedenom primjeru.
Rezultat: prosječna indeksirana mjesečna zarada ili AIME.
| B | C | D | E | F | G | H | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Godina | Dob | Stvarne plaće | Prosječna plaća | Indeksni faktor | Indeksirane plaće nakon kape | Najviše 35 godina | Maksimalna zarada |
| Iz Porezne uprave Stmt. | Iz SSA web stranice | Dob 60 Prosj. Plaća / stvarna godina prosj. Plaća | Pomnožite godišnje stvarne plaće prema godišnjem faktoru | Ako je dostupno više od 35 godina, uzmite najviše 35 indeksiranih plaća. Ne 35 godina, unesite 0 za nestale godine | Iz SSA web stranice | ||
| 1971 | 18 | 1000 | 6.497,08 | 6,909 | 6909 | N / A | 7800 |
| 1972 | 19 | 2000 | 7133,8 | 6,292 | 12.586 | N / A | 9000 |
| 1973 | 20 | 3000 | 7.580,16 | 5,922 | 17.766 | N / A | 10800 |
| 1974 | 21 | 4000 | 8.030,76 | 5.590 | 22.360 | N / A | 13200 |
| 1975 | 22 | 5000 | 8.630,92 | 5,201 | 26.010 | N / A | 14100 |
| 1976 | 23 | 6000 | 9.226,48 | 4.865 | 29.196 | N / A | 15300 |
| 1977 | 24 | 7000 | 9.779,44 | 4,590 | 32.137 | N / A | 16500 |
| 1978 | 25 | 8000 | 10.556,03 | 4,252 | 34.024 | N / A | 17700 |
| 1979 | 26 | 9000 | 11.479,46 | 3.910 | 35.199 | N / A | 22.900 |
| 1980 | 27 | 10000 | 12.513,46 | 3,587 | 35.872 | 35.872 | 25.900 |
| 1981 | 28 | 11000 | 13.773,10 | 3,259 | 35.850 | 35.850 | 29.700 |
| 1982 | 29 | 18000 | 14.531,34 | 3.089 | 55.603 | 55.603 | 32400 |
| 1983 | 30 | 20000 | 15.239,24 | 2,946 | 58.911 | 58.911 | 35.700 |
| 1984 | 31 | 21000 | 16.135,07 | 2,782 | 58.423 | 58.423 | 37.800 |
| 1985 | 32 | 22000 | 16.822,51 | 2,668 | 58.703 | 58.703 | 39.600 |
| 1986 | 33 | 23000 | 17.321,82 | 2,591 | 59.603 | 59.603 | 42000 |
| 1987 | 34 | 24000 | 18.426,51 | 2,436 | 58.466 | 58.466 | 43.800 |
| 1988 | 35 | 25000 | 19.334,04 | 2,322 | 58.043 | 58.043 | 45000 |
| 1989 | 36 | 25000 | 20.099,55 | 2,233 | 55.832 | 55.832 | 48000 |
| 1990 | 37 | 25000 | 21.027,98 | 2.135 | 53.367 | 53.367 | 51300 |
| 1991 | 38 | 27000 | 21.811,60 | 2,058 | 55.666 | 55.666 | 53.400 |
| 1992 | 39 | 29000 | 22.935,42 | 1,957 | 56.757 | 56.757 | 55.500 |
| 1993 | 40 | 30000 | 23.132,67 | 1.940 | 58.214 | 58.214 | 57.600 |
| 1994 | 41 | 36.000 | 23.753,53 | 1,890 | 68.031 | 68.031 | 60.600 |
| 1995 | 42 | 37000 | 24.705,66 | 1,817 | 67.226 | 67.226 | 61.200 |
| 1996 | 43 | 38000 | 25.913,90 | 1,732 | 65.824 | 65.824 | 62.700 |
| 1997 | 44 | 39.000 | 27.426,00 | 1,637 | 63.831 | 63.831 | 65.400 |
| 1998 | 45 | 40000 | 28.861,44 | 1,555 | 62.212 | 62.212 | 68.400 |
| 1999 | 46 | 41000 | 30.469,84 | 1,473 | 60.401 | 60.401 | 72600 |
| 2000 | 47 | 42000 | 32.154,82 | 1.396 | 58.632 | 58.632 | 76.200 |
| 2001 | 48 | 40000 | 32.921,92 | 1.363 | 54.539 | 54.539 | 80400 |
| 2002 | 49 | 40000 | 33.252,09 | 1.350 | 53.997 | 53.997 | 84.900 |
| 2003 | 50 | 40000 | 34.064,95 | 1,318 | 52.709 | 52.709 | 87.000 |
| 2004 | 51 | 43000 | 35.648,55 | 1.259 | 54.145 | 54.145 | 87.900 |
| 2005 | 52 | 45000 | 36.952,94 | 1,215 | 54.663 | 54.663 | 90000 |
| 2006 | 53 | 46.000 | 38.651,41 | 1.161 | 53.423 | 53.423 | 94.200 |
| 2007 | 54 | 48000 | 40.405,48 | 1.111 | 53.325 | 53.325 | 97.500 |
| 2008 | 55 | 50000 | 41.334,97 | 1,086 | 54.298 | 54.298 | 102000 |
| 2009 | 56 | 44000 | 40.711,61 | 1.103 | 48.514 | 48.514 | 106800 |
| 2010 | 57 | 44000 | 41.673,83 | 1.077 | 47.394 | 47.394 | 106800 |
| 2011 | 58 | 46.000 | 42.971,61 | 1.045 | 48.052 | 48.052 | 106800 |
| 2012 | 59 | 48000 | 44.321,67 | 1.013 | 48.614 | 48.614 | 110100 |
| 2013 | 60 | 45000 | 44.888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 113700 |
| 2014 | 61 | 45000 | 44.888,16 | 1 | 45000 | 45000 | 117000 |
| 2015 | 62 | - | 44.888,16 | 1 | 118500 | ||
| * 60 godina je indeksna godina | Podijelite zbroj stupca G najviših 35 vrijednosti za 420 mjeseci kako biste odredili AIME | 1.919.040 | |||||
| AIME = | 4.569 dolara mjesečno |
Korak 2 - Koristite AIME za izračunavanje osnovnog osiguranja (PIA)
Nakon što izračunate prosječnu indeksiranu mjesečnu zaradu (AIME), taj broj priključite u formulu kako biste odredili iznos primarnog osiguranja ili PIA. Ta se formula temelji na nečemu što se zove "bodovi savijanja".
Točke savijanja socijalne sigurnosti
Formula za socijalnu sigurnost osmišljena je kako bi zamijenila veći udio prihoda za zaposlene s niskim primanjima nego za one s visokim prihodima.
Da biste to učinili, formula ima ono što se zove "točke savijanja". Ove točke savijanja prilagođene su za inflaciju svake godine.
Krug bodova od godine kada ste uključili 62 koristi se za izračunavanje socijalnih naknada za umirovljenje. Primjer u donjoj tablici koristi bodove savijanja za 2015. godinu. Djeluje ovako:
- Uzeti ćete 90% od prvih $ 826 AIME-a.
- Uzmi 32% od sljedećih 4.980 dolara AIME-a.
- Potrebno je 15% bilo kojeg iznosa iznad toga $ 4.980.
- Ukupno ti brojevi.
Rezultat je vaš iznos osnovnog osiguranja, odnosno PIA, iznos koji ćete primiti ako počnete koristiti naknadu u dobi punog umirovljenja (FRA).
Vaš je PIA zaokružen na sljedeći najniži iznos, a iznos vaše koristi zaokružuje se na sljedeći najniži dolar. (Tehnički se izračunava vaš PIA, zaokružen na sljedeći najniži iznos, tada se primjenjuju sve prilagodbe inflacije, a taj broj zaokružuje na sljedeći najmanji iznos, a zatim se primjenjuje povećanje ili smanjenje na temelju dobi.
Taj se broj zatim zaokružuje na sljedeći najniži dolar. Neke od njih su pokrivene u sljedećem koraku.)
Možete vidjeti trenutne i povijesne savijene točke i trenutne bodove savijanja na stranici stranice Bend Formula Bend Points web stranice socijalne sigurnosti.
Ako još niste 62, vaš je izračun koristi samo približan, budući da još ne znate konačni iznos bodova za godinu dana kada okrenete 62.
Procijenjenu stopu inflacije možete upotrijebiti da biste približili bodove budućih godinu dana kako biste razvili prilično preciznu približnu vrijednost.
U primjeru u tablici pri dnu ove stranice možete vidjeti kako je AIME broj (izračunat u prethodnom koraku) bio priključen u formulu točke savijanja kako bi izračunao PIA.
| Primjer pomoću AIME od 4569 dolara / mjesec | Iznos oporezive plaće | Multiplikator | riješen |
|---|---|---|---|
| Savijanje 1 (do $ 826) | 826 | 0,90 | 743,40 |
| Savijanje 2 ($ 4569 - $ 826) | 3743 | 0,32 | 1.197,76 |
| Višak | N / A | 0,15 | 0 |
| Iznos | 1.941,20 | ||
| PIA nakon zaokruživanja (do najbližeg novčića i dolara) | $ 1.941 | ||
| Benefit na punom dobu umirovljenja (FRA) | $ 1.941 |
Može li vaš PIA promijeniti nakon što dostignete dob 62?
Postoje dvije stvari koje će utjecati na vašu PIA-u nakon što dostignete dob od 62 godine:
- Viša zarada - Zarada u godinama između 62. i 70. godine života koja su veća od jedne od 35 najviših dobnih godina prethodno korištena u formuli mijenja vaš AIME koji se koristi u formuli PIA.
- Inflacija - Vaš će PIA biti prilagođen istim ispravcima troškova života koji se primjenjuju na osobe koje već primaju socijalnu sigurnost. Možete vidjeti povijesne cijene prilagodbe troškova života na web stranici socijalne sigurnosti.
*** Napomena: ovo nije isto podešavanje koje se koristi za indeksiranje plaća za inflaciju.
Riječ opreza: najveći razlog zašto ljudi dobivaju pogrešan odgovor kada pokrenu vlastite izračune kada započinju socijalna sigurnost jer uzimaju brojeve iz svoje izjave i ne primjenjuju ispravno prilagodbe inflacije.
Korak 3 - Podesite svoj PIA za doba koje ćete započeti s prednostima
Krajnji iznos primanja socijalnog osiguranja za odlazak u mirovinu temelji se na dobi za koju započinjete korist.
- Najranije možete započeti s umirovljenjem u dobi od 62 godine (60 godina ako imate pravo na udrugu udovice ili udovice na pokojniku bračnog ili bivšeg supružnika).
- Dobivate više čekajući do kasnije dobi za početak korištenja.
Naravno, druga složena formula koristi se za određivanje koliko još. U nastavku je objašnjenje, a tablica vam pokazuje primjer kako to funkcionira.
Podešavanja starosne dobi za socijalnu sigurnost započinju s vašim PIA-om
Formula počinje korištenjem vašeg primarnog osiguranja (PIA) izračunatog u prethodnom koraku. To je iznos koji ćete dobiti ako počnete koristiti vaše starosne mirovine (FRA) . Vaš FRA može varirati ovisno o godini rođenja. Za osobe rođene 1943. i 1954. vaše FRA je 66 godina.
** Napomena: ako ste rođeni 1. siječnja, vaš FRA će se temeljiti na prethodnoj godini. Netko rođen 1. siječnja 1955. godine ima FRA na temelju 1954. godine.
- Smanjenje se primjenjuje na Vašu ZOMO-u ako počnete koristiti beneficije prije FRA-e.
- Kredit, koji se naziva zakašnjela mirovinska isplata, primjenjuje se ako počnete koristiti naknadu nakon FRA-e.
Formula za smanjenje ako počnete koristiti pred vašim FRA
- 5/9 od 1%: Vaši su iznosi smanjeni za 5/9 od 1% mjesečno, do maksimalno 36 mjeseci, ovisno o tome koliko mjeseci imate dok ne dođete do FRA.
- 5/12 od 1%: Ako ste više od 36 mjeseci od postizanja FRA-a, primjenjuje se gore navedena smanjenja, a zatim za broj mjeseci veći od 36 formula se mijenja na smanjenje od 5/12 od 1%.
Proizlaziti:
- 25% smanjenje: ako je vaš FRA 66 godina, to znači da će se vaše koristi smanjiti za 25% ako ih počnete uzimati u dobi od 62 godine.
Kredit za uzimanje koristi kasnije od FRA
- 2/3 od 1% mjesečno ili 8% godišnje: ako ste rođeni 1943. ili kasnije, vaše će vam se naknade povećati za 2/3 od 1% mjesečno (8% godišnje) za svaki mjesec koji ste prošli vaš FRA kada počnete koristiti. Prednosti za preživljavanje udovice ili udovice također će sudjelovati u ovim odgođenim mirovinskim kreditima.
Proizlaziti:
- Povećanje od 32%: ako je vaš FRA 66, to znači da će vaše koristi povećati za 32% čekajući da 70. godina početi.
Kako inflacija utječe na vašu PIA
Vaš se PIA izračunava u dobi od 62 godine. Ako pričekate više od 62 godine, za svaku godinu nakon navršenih 62 godine dodatni troškovi života prilagodbe će se primijeniti na vašu PIA. Potencijalno povećanje temeljeno na stopi inflacije od 2% prikazano je u donjem primjeru s desne strane u stupcu "PIA in Future $ 's @ 2%". Snižena ili povećana dobit za različite dobi prikazana su slijeva u stupcu "PIA u današnjoj dolarima".
Ako ste već imali većinu svojih 35 godina zarade, a danas ste blizu 62, iznos dobi od 70 godina koji vidite na izjavi o socijalnoj sigurnosti vjerojatno će biti veći zbog tih troškova života prilagodbe. Mnogi to ne računaju kada rade svoje vlastite izračune i to ih čini da misle da je socijalna sigurnost u ranoj fazi bolja, ako je u većini slučajeva (ali ne i sve) čekanje bolje.
| PIA u današnjim dolarima | PIA u budućnosti $ 's @ 2% | |||||
| Posljedica | Iznos mjesečno | Godina | Dob | # Godina od sada | Iznos | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| N / A | N / A | 2013 | 60 | -2 | N / A | |
| N / A | N / A | 2014 | 61 | -1 | N / A | |
| Manje | $ 1455,99 | 2015 | 62 | 0 | $ 1456 | |
| Manje | $ 1553,06 | 2016 | 63 | 1 | $ 1584 | |
| Manje | $ 1682,48 | 2017 | 64 | 2 | $ 1750 | |
| Manje | $ 1811,90 | 2018 | 65 | 3 | $ 1923 | |
| PIA | $ 1941,32 | 2019 | 66 | 4 | $ 2101 | |
| Više | $ 2096,63 | 2020 | 67 | 5 | $ 2315 | |
| Više | $ 2264,36 | 2021 | 68 | 6 | $ 2550 | |
| Više | $ 2445,50 | 2022 | 69 | 7 | $ 2809 |