Prepoznajte prijevare i lažne narudžbe: zaštitite se
Lažni narudžbe su najčešći tip muljaža, jer prodavači šalju robu ili novac od žice "kupcu" koji je doista kon artist. Do vremena kada banka otkrije problem, prekasno je oporaviti proizvode ili sredstva.
Ali također možete dobiti otrgnuti kada ste onaj koji šalje novac.
Zašto novac prijevara muljaža rade
Novčani nalozi često su siguran način primanja plaćanja - kada su legitimni. Nažalost, taj ugled za sigurnost može uzrokovati da primatelji padnu na stražu. Te prevare rade jer vjerujete da ste plaćeni i da su novčani nalozi jednako dobri. U stvari, uvijek biste trebali postupati s narudžbama s oprezom, kao što biste to učinili osobnim čekovima i drugim vrstama provjera.
Tipična prijevara u vezi s novcem
Prekomjerne prevare: Uobičajeni pristup uključuje upit od nekoga daleko - neku drugu državu ili zemlju. Osoba se slaže da kupi vašu stavku, ali kada uplata stigne, to je nalog za novac za mnogo više nego što bi trebalo biti. Zašto su preplatili? Kupac će vas zamoliti da pošaljete višak novca - iznad i ispod vaše prodajne cijene - negdje drugdje. Možda biste trebali poslati sredstva skupim krcateljima koji se bave transakcijama u inozemstvu.
Alternativno, kupac će od vas zatražiti da nadoknadite višak, obično bankovnom doznakom ili uslugom prijenosa novca jer nije mogao dobiti novčani nalog za točan iznos. U svakom slučaju, izgubit ćete taj novac ako idete zajedno s uputama kupca.
Kupnja prevarama: Ponekad je muljaža od novčanih sredstava mnogo jednostavnija: samo primite lažni novac i isporučite robu.
Kupci vas ne traže da pošaljete gotovinu, ali oni dobivaju robu besplatno.
Poteškoće s depozitima : U tim slučajevima netko vas zatraži da uplati ili isplati novac za njih. Osoba, priča ide, još nema bankovni račun, a ona ne želi platiti strmim pristojbama u čekovnoj pohrani. Umjesto toga, htjela bi vam poslati nalog za plaćanje, a možda i platiti za svoje vrijeme. Što bi moglo poći po zlu? Iznenađujuće, banka vam može dopustiti da odete s gotovinom, ali to nije posljednja koju ćete čuti o ovom novčanom poretku.
Obrada plaćanja: Varijacija na muljaža depozita je muljaža obrade plaćanja. Smatrate da imate posao od kuće koji podmiruje plaćanja ili tajni shopping, a vaš je posao prihvaćanje novca i prosljeđivanje plaćanja. U nekim slučajevima, zapravo pomažete kriminalcima da pere novac dok ste dobili ripped off.
Sigurnosni depozit: Ako upravljate nekom nekretninom, možete čuti od potencijalnih iznajmljivača izvan države. Poslat će novčani nalog za svoj prvi i zadnji mjesec najma, uz polog. Međutim, brzo će vas obavijestiti da su se planovi promijenili - možda su zaposleni za koje su se kretali i nisu više željeli iznajmiti imovinu. Dobri će vam ponuditi da zadržite najam, ali žele da vratite sigurnosni polog.
Beskonačne vrste: Lopovi su kreativni i koriste se u neželjenim nalozima u prijevarama. Pazi na ovdje opisane crvene zastave i vjerujte svom crijevu. Ako nešto izgleda malo previše lako ili previše dobro da bude istina, pauzirajte prije slanja novca i dobijte više informacija.
Gdje stvari padaju
Ako šaljete ili potrošite novac za koji vjerujete da ste dobili od naloga za novac, očekujte probleme s bankom. Kada uplatite novac na svoj račun, banka će vam omogućiti da odmah upotrijebite neki ili cijeli depozit (obično prvih 200 dolara, ali to bi moglo biti više, osobito s novčanim nalozima US Postal Usluge). Međutim, banka još uvijek nije prikupila sredstva od izdavatelja novčanih naloga; taj proces traje nekoliko dana ili tjedana.
Na primjer, kada vaša banka pokušava prikupiti sredstva - primjerice iz Western Uniona - banka će saznati da ima zabunutu narudžbu.
Budući da banka neće primiti novac, odredit će lažni depozit s vašeg računa. Ako je vaš račun prazan, stanje računa bit će negativno i morat ćete vratiti banku. Osim toga, vaše čekove će se odskočiti , a vaša debitna / bankomatna kartica privremeno će postati bezvrijedna ako imate manje sredstava.
Ako sve to zvuči poznato, lopovi koriste isti pristup s blagajničkim čekovima .
Zaštiti se
Što možete učiniti kako biste se zaštitili od prijevara s novcem?
Nepoznati kupci: Najsigurniji pristup je prihvaćanje plaćanja samo od osoba koje poznajete i koje imate povjerenja. Ali ako želite raditi s novim kupcima ili prodavati na mreži, možda ćete se morati izlagati nekom riziku. Srećom, crvene zastave i ponašanja mogu vam pomoći u upravljanju rizikom.
Crvene zastave: Ako se obratite pozornost moći ćete uočiti većinu prijevara s novčanim sredstvima. No, kada život bude zauzet, jednostavno je propustiti detalj i zaboraviti na to kako te prevare rade i da čak i postoje. Glavna crvena zastava - i nešto s čime se slažete - je zahtjev za slanje ili zarađivanje novca nakon što ste uplatili novac. Provjerite ovaj popis i pogledajte je li vam nešto poznato:
- Zahtjev za slanje ili zakašnjenje novca koji vam je uplaćen novčanim nalozom.
- Ponuda koja je došla iz plave boje (kako vas je ta velikodušna, sigurna osoba pronašla?).
- Međunarodni nalozi novca (iako su lažni USPS-ovi nalozi također problem).
- Poruke s brojnim gramatičkim i pravopisnim pogreškama.
- Odbijanje plaćanja elektroničkim putem (ne mogu zarađivati novac ili koristiti online uslugu ).
- Vaš kupac nije zainteresiran za provjeru robe ili pojedinosti o proizvodu, a čini se da ne zna ništa o onome što kupuje.
- Vaš kupac traži osjetljive podatke poput vašeg broja bankovnog računa .
- Zvuči previše dobro da bude istinito.
Potvrda sredstava: Uvijek provjerite sredstva kada ste uplatili novac. Nazovite izdavatelja novčanih naloga i provjerite imate li legitiman dokument. Nikada ne možete biti 100 posto sigurni, ali možete poboljšati svoje šanse.
- Pogledajte kako potvrditi sredstva na novčani nalog .
Sigurnosne značajke: Svaki izdavatelj novčanih naloga može također opisati najnovije sigurnosne značajke otisnute na njihovim novčanim nalozima. Na primjer, USPS narudžbe u 2017 sadrže vodeni žig Ben Franklina, dok MoneyGram koristi toplinski osjetljivu krpu kako bi se smanjila prijevara.
Kašnjenje potrošnje: ako imate bilo kakve sumnje, nemojte trošiti novac koji dobivate iz novčanog naloga. Obradite je kao sumnjiv ili spremni vratiti svoju banku. Moglo bi potrajati tjednima ili mjesecima kako bi banka shvatila da ste položili loše novčanice. Većinu vremena ćete saznati o prijevarnim artiklima u roku od nekoliko tjedana, ali to može potrajati duže .
Slobodno zatražite od banke pomoć. Prije su vidjeli prijevare s novcem i mogu razgovarati o bilo kakvim sumnjivim transakcijama s vama.
Plaćanje s novčanicama
Najčešći prevari počinju s plaćanjem koje primate, ali je moguće i izgubiti novac kada plaćate.
Predujam: najosnovnija vrsta prijevare se događa kada pošaljete uplatu i ne dobivate ništa zauzvrat. Prodavači su željni i komunikativni pri raspravi o plaćanju, ali nestaju nakon slanja sredstava putem naloga za novac. Nažalost, nalozi za novčane proizvode nemaju zaštitu kupaca ili mogućnost preokretanja troškova. U nekim slučajevima možete otkazati nalog za novac , ali postupak je nezgrapan i košta novac.
Pomoćna ruka: Novčani nalozi i transferi novca često su dio "pomaže" prevare. Netko vas zatraži da pošaljete sredstva, a novac uplati novac prije nego što shvatite da ste bili oduševljeni. Te prijevare dolaze u nekoliko varijanti, uključujući
- Prijatelji i voljeni koji su zarobljeni u inozemstvu (njihova je novčanica izgubljena ili ukradena, pa e-poruke ili pitanja na društvenim medijima).
- Romantične prijevare (razvili ste osjećaj za nekoga na mreži, a osoba vam traži pomoć u vezi s novčanicama ili hitnim slučajevima).
- Naplata duga (netko poziva prijetnje zatvorskom kaznom ili drugim teškim posljedicama, ali možete postaviti problem iza sebe ako sada plaćate).
Prije nego što pošaljete novac, razgovarajte o situaciji s nekim koga poznajete i vjerujete. Traženje unosa ili neku drugu perspektivu može vam pomoći u procjeni vašeg rizika. Ako odlučite krenuti naprijed s plaćanjem jer želite pomoći, imat ćete bolju predodžbu o tome na što se upustite.