Mnogi se ljudi pitaju o pravom trenutku za refinanciranje hipoteke . Postoji dodatan trošak uključivanja u refinanciranje, a važno je razmotriti troškove zatvaranja u slučaju da trebate refinancirati hipoteku. Postoje i posebna pravila o refinanciranju koju trebate slijediti. Ako imate teško plaćanje hipoteke , refinanciranje vam može pomoći smanjivanjem mjesečne uplate. Refinance vam može uštedjeti novac, smanjiti mjesečne uplate i osloboditi sobu u proračunu.
01 Pravilo 1: pogledajte vašu ocjenu i Vaše uvjete
Pravilo 2: Razmislite o duljini zajma
Ako je moguće, trebali biste refinancirati hipoteku kako ne biste dodali dodatno vrijeme na svoj kredit. To možete učiniti odabirom kraće dužine kredita, što će povećati iznos koji biste platili u odnosu na tridesetogodišnji zajam. Što je dulji rok zajma, više ćete platiti kamate na zajam. Ako refinance na trideset godina zajam ćete smanjiti plaćanje, ali ćete također uvelike povećati dužinu vašeg kredita. To će uzrokovati plaćanje više interesa u dugoj vožnji. Ako je moguće, refinancirati na deset ili petnaest godina hipoteke.
3. Pravilo 3: Nemojte izvući ravnopravnost iz svog doma
Često kad ljudi refinance oni to učiniti kako bi izvući pravičnost svog doma. Oni mogu koristiti novac za poboljšanja u kući, isplatiti drugi dug ili financirati vjenčanje ili visoko obrazovanje. Kada izvadite kapital, produljujete život zajma i povećavate iznos kamate koji ćete platiti. Isplatiš svoju investiciju. Ako koristite novac za isplatu kreditnih kartica, stavljate svoj dom u rizik, u slučaju da više nemate mogućnost plaćanja. Ovo je opasan korak, jer se mnogi ljudi često nalaze u istoj situaciji za nekoliko godina. Vi svibanj također završiti pod vodom na hipoteku , zbog promjene vrijednosti u kući cijene. Ako izvučete kapital, možda ćete morati ponovo platiti PMI u vašem domu. Ako ostavite kapital u svom domu, štitiš ga i svoju financijsku budućnost.
Pravilo 4: Nemojte ponovno financirati ARM
Ako ste refinanciranje kako biste uštedjeli novac na vašem hipotekom plaćanja budite sigurni da ste l ock u nisku stopu umjesto da ide s podesivim stopa hipoteka. Podesiva stopa hipoteka prilagodit će se višoj kamatnoj stopi u nekoliko godina, što će povećati iznos plaćanja. Ako to učinite, morat ćete se brinuti o povećanju kamatnih stopa. Zaključavanje u nižoj stopi uštedjet će vam više novca u dugoj vožnji. Trenutno cijene su vrlo niske, i bilo bi glupo izgubiti ove niske stope s podesivim stopa hipoteka koja će prilagoditi.
5. Pravilo 5: Budite sigurni da su uvjeti povoljniji za vaš novi zajam
Uz gledanje kamatne stope i duljine zajma, pažljivo pročitajte fini ispis i uvjerite se da su uvjeti prihvatljivi i povoljni. Saznajte što se događa ako kasni za plaćanje. Različite tvrtke mogu donijeti različite kazne, uključujući kasne naknade ili povećanje kamatne stope. Saznajte koliko dugo imate prije nego što vaš dom ide u foreclosure . Također saznajte postoje li kazne za plaćanje unaprijed. Neki zajmodavci neće vam omogućiti da isplati zajam ranije za određeni broj godina ili ne smijete kreditirati dodatne uplate na principu iznosa zajma. Važno je pogledati sve ove stvari prije nego što se refinancirate. Također pomaže da razmotrite više od jedne ponude da biste bili sigurni da su uvjeti povoljni za vas.
Također budite sigurni da nemate PMI ili druge opcije osiguranja dodane na hipoteku ako ne dugujete više od osamdeset posto vrijednosti vašeg doma. Neke hipoteke tvrtke će zahtijevati ili dodati ove i voziti svoj hipoteka plaćanja s troškovima tih nepotrebnih usluga.