Korisni ili rizik? -Opcija za školske uštede
Uz visoke troškove koledža, važnije je nego ikad početi spremati vaše dijete rano. U nastojanju da se ti troškovi budu bolje upravljali, neka država nude Prepaid Plan poduke koji će vas nagraditi za razmišljanje unaprijed. Međutim, prepaid plan nije uvijek najbolji izbor za uštedu vašeg koledža. Učiti više o tome kako ti planovi funkcioniraju i kako ih uspoređuju s fleksibilnijim planom 529 College Savings Plana može vam pomoći da donesete najbolju moguću odluku za svoju obitelj i svoju štednju.
Što je plan plaćanja unaprijed?
Plaćanje unaprijed za školovanje djeteta izgleda kao sjajna ideja, ali postoje neke zamke koje trebaju biti svjesne ako uzmete ovaj pristup. Prepaid plan zapravo je vrsta 529 plan jer oba su pokriveni pod istim dijelom IRS porezni broj. Međutim, prepaid planovi trebaju se koristiti u određenim državama i imaju manje fleksibilnosti od tradicionalnih planova 529.
Svaki plan plaćanja unaprijed plaća se malo drugačijim pravilima, ovisno o državi koja pruža plan, pa prije ulaganja morate provjeriti pravila države. U ovom članku prikazat ćemo pregled koji odražava najčešće prepaid planove.
Prije nego što odlučite o planu štednje faksu, morate znati:
- Što je plan unaprijed plaćene nastave?
- Koje su prednosti i nedostaci?
- Kako se uspoređuje s tipičnim 529 College Savings Planom?
- Kada trebam koristiti plan plaćanja unaprijed?
529 Pregled unaprijed plaćenih planova
Ideja iza prepaid plana je da plaćate trenutnu stopu za školarine danas, a zatim možete koristiti te kredite za pokrivanje državne poduke za vaše dijete u budućnosti.
Prepaid planovi obično su dostupni samo državnim rezidentima i, budući da je ta ponuda izradila određena država, krediti se mogu primijeniti samo u vašoj državi.
Nadalje, svaka država ne nudi unaprijed plaćeni plan poduke. Od ovog pisanja, države koje i dalje predaju plaćaju planove: Alaska, Florida, Illinois, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas, Virginia i Washington.
Florida ima jedan od najvećih unaprijed plaćenih školarina u zemlji; njihov model je kopiran od strane mnogih preostalih država i posebno je dizajniran za slanje Floridians u školu u državi.
Prednosti prepaid plana
Većina unaprijed plaćenih planova ne određuje koliko možete uložiti, tako da možete nastaviti s prikupljanjem ušteda tijekom vremena. Ako ste sigurni da će vaše dijete pohađati školu u državi, te se uštede mogu koristiti za plaćanje školarine i nadoknađuju iznenađujuće troškove koledža.
Ako se premjestite ili vaše dijete odluči otići u školu izvan države, moći ćete vratiti svoju glavnu investiciju, ali ne i rast i interes u većini slučajeva. Dok je vaša glavnica leđa korisna, to znači da bi mogla značajno smanjiti vašu štednju u školi tako što ćete propustiti jedan od najboljih aspekata unaprijed plaćenog plana - rast.
To možete izbjeći prijenosom fonda mlađem djetetu koji će pohađati školu u državi; to će vam omogućiti da zadržite sredstva i dobiti punu korist od rasta.
Nedostaci unaprijed plaćenog plana
Odlučivanje o unaprijed plaćenom školskom planu ima stvarne prednosti za neke učenike i obitelji, ali može biti previše ograničavajući za druge. Budući da se novac koji štedite treba koristiti samo u državi, kasnije biste mogli ograničiti obrazovne mogućnosti vašeg djeteta.
Zemljopisno ograničenje pre-paid plana u državi je nedostatak ako mislite da bi vaša obitelj mogla pomaknuti ili ako vaše dijete želi prisustvovati školi drugdje. Prepaid planovi često se snažno potiču od strane države koja ih posjeduje - tako da je lako misliti da je to vaša jedina mogućnost. Ako propustite istražiti druge opcije, konačno vas može koštati dugoročno.
Budući da soba i zajednica često nisu pokriveni unaprijed plaćenim planovima (mnogi pokriva samo školarinu), možda biste trebali razmotriti korištenje 529 College Savings Plana kako biste pokrili ostale troškove.
Ako vaša obitelj i prijatelji žele pomoći ulagati u obrazovanje vašeg djeteta, prepaid plan nije idealan. Teško je ili nemoguće drugima poslati novac na račun vašeg djeteta.
Iako neki prepaid planovi podržavaju sama država, mnogi nisu doista zajamčeni i stoga nose veće rizike.
Na primjer, unaprijed plaćeni plan u Illinoisu se borio povijesno i danas, država trenutno prolazi proračunsku krizu i potencijalno rezanja niz različitih programa.
529 Planovi za školske uštede
Tradicionalni plan 529 omogućuje ulaganje u obrazovanje vašeg djeteta i može imati neke prednosti u odnosu na prepaid plan vaše države, osobito ako postoji mogućnost da vaše dijete pohađa školu izvan države.
Ulaganje u tipični plan 529 omogućuje vam da uživate u poreznim prednostima spremanja za svoje obrazovanje i odaberete investicijski portfelj koji odgovara vašim ciljevima. Rast na računu uvijek je bez poreza, a isplate su bez poreza za visoko obrazovanje.
Osim toga, prijatelji i članovi obitelji također mogu pridonijeti izravno planu 529. Usluge kao što je CollegeBacker olakšavaju slanje darova izravno u 529 College štedni plan za odmor ili rođendan.
Najvažnije od svega, plan 529 može se koristiti bilo gdje, pod uvjetom da koledž vašeg djeteta odabere ustanovu koja ispunjava uvjete za savezne finansijske studentske potpore, a troškovi su kvalificirani troškovi obrazovanja. Od školovanja do sobe i pansiona, knjiga i čak tehnologije, plan 529 nudi veću fleksibilnost od unaprijed plaćenog plana.
Koji bi trebao koristiti?
Kada je unaprijed plaćeni plan vašeg domaćeg državnog proračuna za vas? Ako se primijene sljedeće točke, onda vaš plan u državi može biti dobar posao za vašu obitelj:
- Vaša država ima unaprijed plaćenu opciju (manje od polovice država nudi ovu opciju)
- Uvjereni ste da će vaše dijete pohađati školu koja je u državi i koja će vam iskoristiti prednost
- Razumijete točno kako plan funkcionira i zna što je pokriveno i što nije obuhvaćeno
- U potpunosti razumijete rizike i nedostatke povezane s planom i znate što se događa s vašim depozitima i interesom ako vaše dijete odluči za državnu školu.
Ako se sve gore navedene točke odnose na vas, plan plaćanja unaprijed može biti izvrsna opcija za vašu obitelj kako bi fakultet postao pristupačniji.
Za većinu obitelji, uzimajući u obzir 529 plan za njegovu fleksibilnost i za druge obitelji da pridonose mogu biti vrlo povoljni. Čak i ako odaberete Plan plaćanja unaprijed, možda želite koristiti plan 529 za plaćanje ostalih troškova ili za pomoć od drugih. Pažljivo proučavanje plana države i vaših 529 opcija pomoći će vam da napravite najbolji mogući izbor za budućnost vašeg djeteta.