Je li ilegalno pronaći "alternativnu upotrebu" za novac?
Da biste saznali što je dopušteno, provjerite svoj ugovor o zajmu. U nekim slučajevima postoje ograničenja, ali drugi zajmovi omogućuju vam da učinite sve što želite s novcem.
Neki ljudi čak i uzmu kredite bez namjere da koriste novac na način na koji banka misli da hoće. Najuzbudljiviji zajmoprimci ulažu novac, nadajući se da će zarađivati više nego što plaćaju u interesu (također poznat kao "širenje"). Drugi jednostavno koriste sredstva za svakodnevni život: plaćanje računa, kupnju namirnica i tako dalje.
Zajmovi za određenu namjenu
Kod nekih kredita, zajmodavci žele ograničiti način korištenja sredstava. Kamatne stope kredita obično uzimaju u obzir rizik koji vjerovnik očekuje da će poduzeti, a to dijelom ovisi o svrsi zajma. Rizičniji krediti imaju različite uvjete i skuplji su od manje rizičnih kredita.
Možda čak ni nećete moći dobiti određene zajmove osim ako novac ide prema određenoj kupnji.
Kućni zajmovi (ili hipoteke) obično se koriste za kupnju kuće ili refinanciranje postojećeg kućnog zajma . To je gotovo nemoguće dobiti taj novac, osim ako prođete kroz proces zatvaranja koji uključuje korištenje imovine kao kolateralna za zajam .
Na taj način, ako prestanete plaćati, zajmodavac može isključiti i prodati imovinu kako bi dobio novac natrag.
Što je s gotovinom? Ako imate značajan kapital u vašem domu , možete ga posuditi - ali riskirate izgubiti svoj dom ako ne možete vratiti zajam. Uzimanje gotovine u obliku home equity kredita ili kreditne linije omogućuje vam da koristite sredstva za gotovo sve.
Auto krediti su slični zajmovima za kupnju kuće: vozilo koje kupujete osigurava zajam, tako da zajmodavac ima manje rizika. Obično ne dobivate jasan naslov u tim slučajevima - vaš zajmodavac ima založno pravo na vozilu sve dok ne isplati zajam. To ga čini teže prodati automobil za gotovinu . To je rekao, auto krediti obično su manji od stambenih kredita, tako da zajmodavci nisu tako strogi. Možda ćete moći provjeriti čak 110% vrijednosti automobila, ostavljajući dodatni novac za registraciju i slične troškove.
Studentski krediti su posebno lukav. Vlada subvencionira neke troškove kamata na studentske kredite jer se obrazovano stanovništvo smatra dobrom investicijom. Štoviše, banke su spremne ponuditi atraktivne studentske zajmove jer će odrasle obrazovane odrasle osobe imati veću vjerojatnost da će ostvariti prihode potrebne za otplatu.
S studentskim zajmovima završite s velikim iznosom novca na vašem bankovnom računu, a nitko ne gleda da vidi što se radi s sredstvima. Trebali biste potrošiti taj novac na troškove vezane uz visoko obrazovanje, ali što to znači? Školarine i naknade su očito prihvatljivi troškovi, kao što je najam (ali trebate iznajmiti skupo mjesto?). Odmor ili novi televizor obično nisu prihvatljivi troškovi jer ti te stvari ne trebaju dovršiti vaše obrazovanje.
Također će vjerojatno doći do poslovnih zajmova s ograničenjima. Na primjer, zajmovi Small Business Administration (SBA) mogu se koristiti samo za upravljanje poslovanjem. Ne možete ih koristiti za otplatu drugih dugova, kupiti nešto u nadi da će se povećati vrijednost ili za bilo koju svrhu "koja se ne smatra zvučnom poslovnom svrhom koju određuje SBA".
Osobni zajmovi mogu se koristiti za ljepušan velik dio ništa. Ne založite se kolateralom, niti se slažete s korištenjem novca za određenu svrhu. Osobni zajmovi uključuju kreditne kartice i potpis kredita od banke ili kreditne unije. Krediti od online lenders i peer-to-peer zajmodavci su često osobni zajmovi kao dobro.
Provjerite svoj Ugovor
Ako vaš ugovor / ugovor kaže da morate koristiti sredstva za određenu svrhu, riskirate tako što ćete raditi nešto što ste pristali ne raditi.
Ako ne uspijete zadržati svoj kraj, vjerovnik može odlučiti okončati sporazum i zatražiti da vratite novac (drugim riječima, odmah biste morali odmah vratiti zajam). Dobivanje novca brzo i bez troškova može biti izazov. Na primjer, možda ćete morati platiti kaznu za ranu distribuciju s CD-a, ili možda nećete imati novca dostupan bilo gdje - što bi vam moglo uzrokovati da propustite zajam .
Je li to ilegalno?
Tehnički, vaš novac za zajam za "alternativne" svrhe možda nije nezakonit. Međutim, postoji rizik da vaš zajmodavac poduzme pravne radnje protiv vas (ako otkrijete da ste koristili novac na način koji se razlikuje od onoga što ste obećali i koju ste zadali).
komplikacije
Stvaranje kreativnosti s vašim zajmom može dovesti do nekoliko problema. Prvo, možda ćete se naći duboko u dugovima, i morat ćete ih vratiti u nekom trenutku. Studentski krediti mogu biti posebno uznemirujući. Te dugove je teško izbaciti - čak i u stečaju - tako da će vas progoniti za život ako dođete preko svoje glave.
Čak i auto kredit može uzrokovati probleme. Ako ste posudili previše, vidjet ćete da vam više dugujete vozilu nego što je vrijedno (također poznato kao padanje naopako ). Kao rezultat toga, teško ćete prodati vozilo - morat ćete napisati ček kako biste se riješili - ili ćete nastaviti plaćati dugo nakon što je automobil bezvrijedan.
Neki zajmodavci postavljaju minimalne iznose kredita i mogu zahtijevati da posudite više nego što vam je potrebno. Ako vam se to dogodi, ne tretirati novac kao poklon. Koristite ga isplatiti drugim dugovima, ili poslati taj novac natrag svoje zajmodavca (uz pretpostavku da nema pretplatničke kazne ).