Napravite poreznu projekciju
Kada kalendarska godina bude gotova, gotovo ništa o porezima ne možete učiniti. Ali ako projiciraš kako će izgledati vaša porezna prijava prije nego što godina završi, postoje sve vrste stvari koje možete učiniti. Na primjer, vaša porezna projekcija može se koristiti za:
- Ostvarite gubitke koji smanjuju porezni račun
- Ostvarite dobitke koje će se oporezivati na nulu ako to učinite ove godine
- Uzmi IRA povlačenja koja neće biti oporezovana ili će se oporezivati po niskoj stopi
- Pretvori IRA novac na Roth IRA uz nisku stopu poreza
- Donirajte potrebnu minimalnu distribuciju u dobrotvorne svrhe kako biste uštedjeli na porezima
- Povećajte 401 (k) doprinos za smanjenje poreznog računa
- I mnogo, mnogo više
Kako procijeniti poreze prije kraja godine
Da biste procijenili svoje poreze, prikupljate sve iste informacije koje biste trebali ispuniti porezni prihod. Najbolje je početi s kopijom prošlogodišnje porezne prijave. U rubu, napišite što mislite da će ove godine biti brojevi.
Zatim upotrijebite online 1040 porezni kalkulator, stavite scenarij uzorka u softver za pripremu poreza kao što je Turbo Tax ili Tax Act, ili ako želite raditi stvari ručno, ispunite papirnatu poreznu prijavu.
Nakon što pripremite procijenjenu poreznu prijavu, ovdje su ključne stavke retka koje možete pogledati:
- Prilagođeni bruto dohodak (AGI) (redak 37 na obrascu 1040, redak 21 na 1040A)
- Porezni prihod (linija 43 na obrascu 1040, redak 27 na 1040 A)
Evo što radite sa svakim od tih brojeva kako biste donosili odluke koje štedi novac krajem godine.
AGI
Je li vaš AGI ispod 117.000 dolara za pojedinačno ili ispod 184.000 dolara za oženjene? Ako je tako, imate pravo financirati Roth IRA.
Imate do 15. travnja 2017. da napišete svoj doprinos za 2016. godinu, stoga počnite dodavati svojem Rothu i uvjerite se možete li dobiti maksimum do travnja (5.500 dolara za one 49 i manje, 6.500 za 50 i više godina) ,
Ako je vaš AGI iznad gore navedenih iznosa, možete li iskoristiti sve dodatne opcije za uštedu od poreza? Na primjer, možete li odgoditi bonus na kraju godine u svoj plan 401 (k)? Imate li visoki odbitni plan zdravstvenog osiguranja koji bi vam omogućio pravo na odbitak doprinosa za porez na zdravstveno štedni račun?
Oporeziva dobit
Je li vaš oporezivi dohodak pod 37.650 dolara za pojedinačno, ili 75.300 dolara za oženjene? Ako je tako, ispod granice između 15 i 25 posto poreznih stopa. Svi prihodi iznad tih iznosa oporezuju se na 25 posto. Uzmimo razliku između prefiksnog broja i vašeg oporezivog dohotka. To je iznos kapitalnih dobitaka koji možete ostvariti prije kraja godine i ne plaćate porez . Ili biste mogli pretvoriti taj iznos iz IRA-e na Roth IRA i oporezivati će se s 15 posto. To može imati smisla ako ste vjerojatno u 25% ili višoj poreznoj stopi kasnije u mirovini kada ste zahtijevali distribuciju iz IRA-e.
Ako je vaš dohodak iznad prekinutih iznosa, pogledajte investicije koje posjedujete unutar računa za ne-mirovinu.
Jesu li vrijedni manje nego što ste platili za njih? Izmijenite ih za nešto drugo da biste ostvarili gubitak kapitala. Gubitak će nadoknaditi bilo koji kapitalni dobitak na vašoj poreznoj prijavi. Jednom kad dobije dobit, čak do 3.000 dolara gubitka kapitala može se koristiti kao odbitak od ostalih prihoda. Na 25 posto porezne stope, gubitak od 3000 dolara štedi vam 750 dolara u saveznim porezima.
Preko 70 godina?
Ako ste više od 70 ½ i zatražili distribuciju s računa za odlazak u mirovinu, razmislite o distribuciji cijelog dijela ili dijela izravno u dobrotvorne svrhe. Kada to učinite, taj se dio neće prikazati u retku 15b na 1040 (ali stavite punu količinu distribucije u retku 15a), pa će vaš AGI i oporezivi dohodak biti niži. Kada vaš AGI bude niži, to znači da ćete možda koristiti veći dio vaših medicinskih troškova kao detaljan odbitak.
To su samo neke od savjeta za uštedu poreza koje se mogu otkriti obavljanjem porezne projekcije prije kraja godine. Ako niste spremni sami raditi, razmislite o ulaganju u poreznog stručnjaka da vam pomogne. Vaša ušteda može nadoknaditi troškove svojih usluga.