Kako koristiti pravila za plaćanje manje poreza u 2016.
- Niži prihod; ispod 75.300 dolara oženjen, 37.650 dolara
- Izgubili ste posao ili ste u mirovini ranije u godini
- Vi ste u mirovini kasno u godini ili ste u mirovini sljedeće godine
- Veći prihod; 200.000 USD ili više
- Dob 63 i više godina
- Dosezanje 70. godine
Pronađite odjeljak (e) koji se odnose na vas za prilagođene savjete za planiranje poreza na kraju godine.
1. Niži prihod
Ako vaš oporezivi dohodak (to jest dohodak nakon svih odbitaka i izuzeća) vjerojatno će biti manje od 75.300 dolara oženjen, ili 37.650 dolara jednokratno, a zatim iskoristiti nula posto kvalificirane dividende i dugoročne kapitalne dobitke stopa. Evo kako. Ako ste vlasnik dionica ili sredstava na računu za mirovinu, moći ćete ostvariti kapitalne dobitke i ne plaćati porez. Za 2016., porezna stopa na dugoročne kapitalne dobitke ostaje na nultom postotku za one u porezima od 10% i 15%.
Što uraditi? Morat ćete napraviti poreznu projekciju za procjenu vašeg oporezivog dohotka i kapitalnih dobitaka i prije i nakon očekivanih promjena. Ako postoji prostor za dodatne kapitalne dobitke koji neće nastati porez, ne oklijevajte. Ostvarite dobitke.
Oprez 1: ovu značajku možete koristiti samo za ostvarivanje dobitaka u iznosu koji "popunjava" 15% zagrada. Na primjer, kao oženjeni podnositelj zahtjeva, ako imate 50.000 dolara oporezivog dohotka, ostavit će vam prostor za oko 25.300 dolara dugoročnog kapitalnog dobitka koji može biti podoban za stopu od nula posto.
Oprez 2: Ako imate kapitalne gubitke iz prethodnih godina, kapitalna dobit tekuće godine iskoristit će one gubitke, što znači da zapravo nećete iskoristiti nultu stopu poreza na kapitalnu dobit. U ovoj situaciji, ne mora biti korisno ostvariti dobitke. Vi svibanj želite spremiti te gubitke za korištenje od budućih kapitalnih dobitaka koji svibanj se oporezuju po višoj stopi.
Najbolje za: namjerno ostvariti dobitke ako ćete biti u ili ispod 15% zagrada i nemaju kapitalne gubitke forwardforward . Namjerno ostvarivanje dobitka može uključivati razmjenu, kao što je razmjena jednog fonda indeksa S & P 500 za drugi sličan fond S & P 500 indeksa dionica.
2. Izgubili ste posao ili ste ranije umirovljeni tijekom godine
Ako ste izgubili posao ili ste u mirovini rano u godini, možda ćete imati vrlo malo oporezive dobiti za godinu, osobito ako navedete odbitke. Ovih godina razmotrite Rothove pretvorbe.
Što uraditi? Dobici s niskim prihodima mogu rezultirati poreznom situacijom u kojoj imate više odbitaka od prihoda. U tim godinama možda ćete moći pretvoriti dio tradicionalne IRA u Roth i platiti porez. Pretvorili biste dovoljan iznos koji odgovara iznosu odbitaka koji imate, ostavljajući vaš oporezivi dohodak na nulu. Ili ako očekujete da ćete kasnije biti u višoj poreznoj formi, možda ćete htjeti pretvoriti dovoljno da popunite 10% ili 15% poreznih zagrada. To ćete otkriti samo tako da planirate porez na kraj godine prije 31. prosinca.
Najbolje za: Oni ljudi koji su oporezivi dohodak sada će se oporezivati po nižoj stopi nego što će doživjeti kasnije u mirovini.
3. umirovljeni ste kasno u godini, ili se možete povući početkom iduće godine
Ako ste u mirovini kasno u godini ili planirate odlazak u mirovinu početkom iduće godine, vidjet ćete značajnu promjenu u poreznoj situaciji.
Što uraditi? Ako promjena statusa zaposlenja znači da će porezni stupac biti niži iduće godine, možda ćete htjeti odgoditi prihode ili bonuse od ove porezne godine u buduću godinu u kojoj će porezni nosač biti niži .
Najbolje za: one koji očekuju da će imati niži prihod sljedeće godine nego u ovoj tekućoj godini.
4. Viši dohodovnici
Oni s očekivanim dohotkom većim od 250.000 dolara za oženjene, 200.000 dolara za pojedinačno - paziti na prirez. Prihodi Medicare utječu na zaradu s visokim prihodima. To je porez od 3,8% koji se primjenjuje na neoporezene prihode koji prelaze određene pragove. Osim toga, primatelji s visokim dohotkom mogu biti podložni postupnom ukidanju odbitaka i osobnih izuzeća.
Što uraditi? Možete vratiti poziciju neživotne ušteđevine i ulaganja kako biste smanjili oporezivi dohodak koji bi mogli uzrokovati podnošenje Medicare prireza.
Na primjer, prihod komunalne obveznice neće biti podložan prirezu.
Osim toga, maksimizirajte sve odbitne štedne planove - na primjer, ako ste započeli posao sredinom godine, možete uskratiti gotovo svu svoju plaću u mirovinski plan tvrtke posljednjih nekoliko provjera godine kako biste dobili maksimalni iznos za godinu - i pobrinite se da pridonose HSA-ima - ili bilo kojem drugom planu koji možete odbiti za koji imate pravo.
Najbolje za: Porezni obveznici s velikim prihodima s puno prihoda od ulaganja koji nisu zaštićeni poreznim odgođenim računima.
5. Dob 63 ili starija
Svake godine Medicare Part B premija određuje se gledanjem porezne prijave dviju godina prije. Ako imate godinu dana s visokim prihodom, čak i ako je došlo zbog jednokratnog događaja kao što je prodaja nekretnina, to bi moglo dovesti do povećanja premije Medicare Part B dvije godine kasnije.
Što uraditi? Provjerite postoji li način širenja dobiti i prihoda tijekom više od jedne porezne godine kako biste izbjegli prekoračenje praga Medicare dijela B u bilo kojoj godini. Ako vam je to bilo samo jedno vrijeme, to vam je dovelo do praga, podnijeti žalbu na socijalnu sigurnost i objasniti da vaš prihod trenutačno nije toliko visok kao u toj godini.
Najbolje za: osobe 63 ili više godina koje predviđaju ostvarivanje kapitalnih dobitaka ili možda prodaja na rate (od prodaje tvrtke, na primjer) koji bi mogao proširiti ostvarenje dohotka tijekom više od jedne porezne godine kako bi ostali pod pragom Medicare dijela B.
6. Okretanje dobi 70
U dobi od 70 ½ morate početi uzimati potrebne minimalne distribucije iz računa za mirovinu. Ovaj dodatni oporezivi dohodak može također povećati vaše prednosti socijalnog osiguranja. To uzrokuje da mnogi ljudi koji započnu potrebne minimalne distribucije moraju biti uhvaćeni izvan većeg očekivanog poreznog računa.
Što uraditi? Pazite da zadržite pravi iznos poreza od svoje IRA distribucije. Planiranje poreza na kraju godine pomoći će vam da precizno procijenite svoj novi porezni račun kako biste imali odgovarajući iznos poreza.
Najbolje za: Svatko tko po prvi put pokreće svoje potrebne minimalne distribucije.