Pogodiš li s računom 529?
No, 529 računi nisu za svakoga. Zapravo, postoji pet dobrih razloga za izbjegavanje otvaranja 529 štednje za vaše dijete.
Vaše uštede za umirovljenje su niske
Pokretanje 529 računa za visoko obrazovanje vašeg djeteta izgleda kao čin odgovornog roditelja.
Ali istina je najveća naklonost koju možete učiniti vašim potomstvom je da planirate svoje umirovljenje. Vaša djeca uvijek mogu uzeti studentski kredit, ali nitko vam neće posuditi novac za svoju starost.
Jeste li planirali mjesečni proračun u mirovini? Redovito spremate dovoljno da zadovolje te potrebe? To bi trebao biti vaš prvi prioritet. Vaša djeca će vam zahvaliti kad vam ne trebaju pomoći u mirovini.
S prosječnom vrijednošću od 401 (k) ispod 100.000 dolara - i očekivanim očekivanjima života - mnogi bi ljudi trebali staviti više novca za svoje zlatne godine.
Vi ste prihvatljivi za Roth IRA
Ako ispunjavate uvjete za Rothov pojedinačni račun za odlazak u mirovinu , razmislite o otvaranju prije nego što razmislite o računu 529. Osnovne porezne prednosti su isti - uplatite novac nakon oporezivanja i uživajte u poreznom rastu na računu.
Povlačenja iz Roth IRA možete izvršiti bez kazne za troškove visokog obrazovanja.
Ako ste dosegli 59 godina, što vrijedi i za mnoge roditelje, izbjegavate plaćanje poreza na bilo koji rast.
Štoviše, Roth IRA ne računa se protiv vašeg djeteta kada se radi o izračunu financijske pomoći. Isto se ne može reći za račun 529, koji se obično broji protiv vas kao roditeljsku imovinu.
Kao bonus, ako vaše dijete ne koristi sav novac u vašem Roth IRA za koledž, imate dodatni jastuk za umirovljenje!
Vaša djeca su tinejdžeri
Primarna porezna korist od računa 529 je da vaš novac gradi bez poreza. Ali ako vaše dijete ulazi u koledž, vaša štednja nema toliko vremena da raste.
Štoviše, kada je vaše dijete na rubu visokog obrazovanja, vjerojatno biste trebali staviti koledž uštede u sigurne investicije s niskim rastom, tako da ćete imati novca kada stigne školarina. Naknade i ograničenja povezana s računom 529 vjerojatno će nadmašiti bilo kakvu poreznu olakšicu za tako mali rast zarade.
S druge strane, ako vaša djeca budu bebe, 529 račun može imati smisla jer imate više vremena za rast.
Vjerojatno ste kvalificirali za pomoć
Jedno od najtežih pitanja za roditelje na odgovor je hoće li se kvalificirati za financijsku pomoć. Mnoge obitelji srednjeg dohotka će dobiti potporu, ali morat će platiti dobar dio školarina i troškova.
Ipak, ako ste na najnižem nivou dohotka, vjerojatno ćete se kvalificirati za financijsku pomoć, a račun za vas će se računati protiv vas u izračunu pomoći.
Ovo je dobro vrijeme za krug natrag na vrh popisa i zapitajte se jeste li spremni za odlazak u mirovinu.
Kanalizirajte svoj impuls da biste spremili u tom smjeru prije pokretanja kolektivnog računa štednje.
Vaše dijete ne ide na fakultet
Svi želimo da naša djeca uspiju osobno i profesionalno. No, neki ljudi jednostavno nisu skloni visokom obrazovanju.
Ako imate bebu, možda je teško reći. Do trenutka kada vaše dijete bude tinejdžer, vjerojatno možete suditi je li ona povezana s koledžom.
Nemojte se razočarati. Ako vaše dijete vjerojatno neće zaraditi stupanj nakon srednje škole, bolje su mjesta za novac nego račun za 529.
Uredio je Elizabeth McGrory