Prema nedavnim procjenama iz Fidelity-a, prosječni par može očekivati da će potrošiti tek nešto manje od 250.000 dolara u troškovima zdravstvene zaštite tijekom svoje mirovine. Troškovi zdravstvene skrbi obično su najveća briga za tekuće umirovljenike i umirovljenike koji se pripremaju za prijelaz na mirovinu.
Unatoč očekivanom dodatnom vremenu provedenom u liječničkim ordinacijama, bolnicama i povremenoj klinici za hodanje, srebrna podloga može se naći samo na poreznoj prijavi u obliku potencijalnih poreznih olakšica.
Jesu li medicinski troškovi oduzeli?
Budući da su troškovi liječenja i stomatologije često jedan od najvećih troškova umirovljenika, korisno je znati da je većina medicinskih i zubnih troškova moguće odbiti. Odbitak od poreza obično je dostupan za premije osiguranja (uključujući premije Medicare) i dugoročne premije osiguranja za njegu. Tipična operacija zamjene kuka, lijek za liječenje lijekova, ili čak i skrb za kućnu njegu je porezno priznata . Primarna isključenja su lijekovi bez recepta i troškovi koji su više kozmetički u prirodi, poput izbjeljivanja zubi.
Evo primjera nekoliko drugih medicinskih odbitaka koje često previdi porezni obveznici:
- Medicinski nužni troškovi koje propisuje liječnik. To znači da ako vam je liječnik rekao da dodate ovlaživač zraka u kućni sustav grijanja i klimatizacije kako bi se smanjili kronični problemi s disanjem, uređaj - i dodatni trošak električne energije za njegovo rukovanje - može biti barem djelomično odbitan.
- Putni troškovi do i od medicinskih tretmana. Tijekom 2017. godine odbitak kilometraže se smanjuje na 17 centi po milju.
- Neosigurani medicinski tretmani. To bi moglo uključivati sve, od dodatnog para naočala do redoslijednih kontaktnih leća, proteza, slušnih pomagala i proteznih udova.
- Troškovi liječenja zlouporabe droga. Programi za rehabilitaciju alkohola i droga potencijalni su odbitci.
- Korekcijska kirurgija laserskog vida. Ovo se također može koristiti kao detaljan odbitak na Rasporedu A.
Da biste saznali više o stvarnim medicinskim troškovima koji ispunjavaju uvjete za odbitak poreza, pogledajte Porezni vodič za starije osobe (IRS publikacija 544) koju pruža IRS.
Oduzmite naknadu za izračunavanje odbitka za medicinsku štetu
Da biste bili pošteni, ne možete odbiti nikakvu uplatu koju naplaćuje. To ima smisla, budući da uopće niste stvarno platili račun u takvoj situaciji.
Premije zdravstvenog osiguranja su odbitne!
Jedna od poreznih olakšica može vas iznenaditi: premije zdravstvenog osiguranja koje plaćate mogu se dodati i na ukupan iznos odbijenih medicinskih troškova. To uključuje, naravno, sve Medicare premiums.This uključuje troškove dugoročnog osiguranja skrbi, do određenih granica na temelju vaše dobi. Plaćanje osiguranja mora biti izvršeno iz prihoda od naknada.
Ograničenja na korisnost smanjenja troškova medicinskih troškova
Dok se brojne vrste medicinskih troškova mogu odbiti, morate izdvojiti kako biste uzeti porezni odbitak. To znači da ukupni iznos vaših odbitaka mora biti veći od vašeg standardnog oduzimanja. To često može biti izazov za starije Amerike, jer se standardni odbitak povećava nakon što navršite 65 godina i / ili ste slijepi.
Čak i ako istaknete, nadalje, medicinski troškovi mogu se odbiti samo u mjeri u kojoj prelaze 10% vašeg prilagođenog bruto prihoda (AGI) .
Prije 2017. godine odbitak medicinskih troškova morao bi premašiti 7,5% AGI-a za osobe starije od 65 godina. Prag je prethodno postavljen na 10% AGI-a za osobe mlađe od 65 godina. No to se nedavno promijenilo za sve porezne obveznike bez obzira na dob. Počevši od 1. siječnja 2017., svatko može odbiti samo iznos ukupnih neopravljenih dopuštenih troškova zdravstvene zaštite za godinu koja prelazi 10% AGI. Ovdje je vaš vjerojatno niži dohodak tijekom odlaska u mirovinu potencijalno sredstvo; jer je vaš AGI niži, pa je i prag prema kojem vaši medicinski troškovi moraju premašiti kako bi vam pružili porezne olakšice.
Samo je jedna trećina svih poreznih obveznika u prvom redu istaknula odbitke.
No postoje situacije u kojima zbrinjavanje medicinskih troškova može biti koristan način za smanjenje poreza. Ako ste u mirovini i vaš oporezivi dohodak spustio svoj AGI na iznos koji vam omogućuje da poduzmete ovaj detaljni odbitak, trebali biste početi privlačiti one medicinske račune i potvrde. Isto tako, ako su vam troškovi visoki zbog jednokratnog medicinskog događaja ili operacije, možda ćete moći koristiti porezni odbitak.
Raspored A (obrazac 1040) koristi se za izračunavanje detaljnih odbitaka. Ovdje možete pogledati kopiju Rasporeda A. Objava 502 objašnjava troškove medicinskih i stomatoloških troškova koji se mogu potraživati na Popisu A.
Ako predviđate potrebu za plaćanjem visokog iznosa medicinskih troškova za sebe ili druge tijekom umirovljenja, često je mudar pratiti vaše medicinske troškove u slučaju da trebate dodati taj detaljni odbitak. Zato spasiti one primitke - Ujak Sam samo bi vam mogao pomoći s odbitkom medicinskog troška!
Ažurirano od strane Scott Spann