Potaknite rodbine da razmotre davanje uštede obveznica za koledžu
Koje su obveznice za školske uštede?
Korištenje štednih obveznica za financiranje budućeg obrazovanja može biti praktičan i jednostavan način izdvajanja novca za djeteta ili unučadi. Visoke štedne obveznice, češće poznate kao savezne štedne obveznice , izdaju Ministarstvo financija, a godinama su dodijeljene djeci da započnu školsku štednju .
Prednost za mnoge rođake koji daju ove veze je da ne može izgubiti ravnatelja i novac je teško pristupiti dok je dijete mlado; osiguravajući da se obveznice koriste u njihovu namjeravanu svrhu. Možete dati svojoj djeci Serija EE ili I Obveznice kako bi im pomogla uštedjeti fakultet. Kada je vrijeme za otkup obveznica za plaćanje fakulteta, možete ih unovčiti ili ih uložiti u plan 529.
Kako koristiti štedne obveznice za plaćanje fakulteta
Posebno izuzeće u poreznom kodu pod nazivom Isključivanje poreza na obrazovanje uštede obveznice omogućuje vam izbjegavanje poreza pri unovčavanju određenih vrsta štednih obveznica za koledž ako se novac koristi za troškove visokog obrazovanja.
Da biste se kvalificirali, morate platiti troškove fakulteta tijekom iste porezne godine u kojoj se obveznice otkupljuju. Također, osoba koja je kupila, a također i osoba koja otkupljuje obveznice, mora imati najmanje 24 godine tijekom mjeseca u kojem je kupio obveznice.
Pobrinite se da se obveznice kupuju pod vašim i / ili vašim supružnikom; djetetu korisnika ne može biti navedeno kao suvlasnik osim ako ne koristite obveznice za vlastito obrazovanje, u kojem slučaju se obveznice moraju kupiti pod vašim imenom. Da biste se kvalificirali, morate također podnijeti zajednički povrat ako ste u braku, ispunite određene uvjete za prihod i provjerite je li škola kvalificira za program jer je ustanova srednjeg obrazovanja koja udovoljava standardima za saveznu pomoć.
Odlučivanje na štedne uloge u plan 529
Zbog ograničenja pri unovčavanju štednih obveznica za koledž, mnogi ljudi žele još jednu mogućnost. Jedno rješenje za ovaj problem je polaganje ili valjanje štednih obveznica u plan 529.
Račun 529 je porezno odgođeni račun štednje koji se može koristiti za pokriće troškova koledža. Dok se novac koji se pohranjuje na ove račune dolazi iz plaće nakon oporezivanja, ulaganja na računu mogu rasti od poreza. Sve dok student koristi novac za fakultet, porezi nikada neće morati platiti na toj zaradi. Iz tog razloga, mnogi roditelji, bake i djedovi i druge rodbine radije kupuju obveznice kroz plan 529.
Kako bi valjele obveznice uštede u plan 529, obveznice se najprije moraju prodati ili otkupiti. Sve dok se taj novac u roku od 60 dana uloži u plan 529, novac se neće oporezivati. Samo ispunite obrazac 8815 prilikom podnošenja poreza.