Prednosti i nedostaci štednih obveznica
Što su sve vezane za štedne obveznice? Ova stranica vodi vas kroz osnove, kako se koriste i kako možete dobiti detaljne informacije o štednim obveznicama koje posjedujete.
Dio 1: Pregled štednih obveznica
Dio 2: Zamke i rizici štednih obveznica
Dio 3: Kako kupiti štedne obveznice
Što su štedne obveznice?
Štedne obveznice su vrijednosni papiri izdani od strane američkog Ministarstva financija . Oni daju novac za američku vladu . U zamjenu za korištenje vašeg novca, vlada vam plaća interes. Ova rasprava pokriva serije EE i I štedne obveznice.
Koliko kamate zaradim na štedionici?
Kamatne stope ovise o općim gospodarskim uvjetima. Kako se kamatne stope općenito povećavaju, tako i kamate koje se plaćaju na štedne obveznice. Ako želite točne brojeve, možete posjetiti web stranicu Savezne rezerve za tekuće i povijesne cijene. Općenito, vidjet ćete da su cijene konkurentne za sigurnu investiciju - i možda ćete dobiti porezne olakšice kako biste poboljšali povrat svojih sredstava.
Koje porezne olakšice nude štedionicu?
Ovisno o vašoj situaciji, možete dobiti neke lijepe koristi od korištenja štednih obveznica. Za početnike, štedne obveznice ne plaćaju periodičnu kamatu pod pretpostavkom poreza na dohodak. Umjesto toga, povećavaju se vrijednosti tijekom godina.
To znači da možete odgoditi potraživanje dohotka od kamata dok ne otkupite obveznice (ili dok ne sazrijete, što je obično 30 godina nakon izdavanja). Ako sada ne želite potraživati prihod, ali vam ne bi smetalo što je kasnije zatražite, štedne obveznice mogu vam pomoći.
Druga porezna olakšica je obrazovna izuzeća od plaćanja poreza (ili Obrazovna štednja ).
Ako zaradite svoje obveznice i koristite ih za kvalificirane troškove visokog obrazovanja , možda ćete ih izuzeti iz poreza . Obavezno slijedite pravila koja se odnose na vrstu troškova, ograničenja dohotka i još mnogo toga. Pojedinosti možete pronaći na stranici Sredstva za štednju na obrazovanju.
Konačno, prihodi od kamata od štednih uloga oslobođeni su od državnih i lokalnih poreza na dohodak. To znači da možete trošiti više od onoga što zaradite. Ovisno o vašem stanju, to može biti velika stvar ili gotovo beznačajna.
Dio 1: Pregled štednih obveznicaDio 2: Zamke i rizici štednih obveznica
Dio 3: Kako kupiti štedne obveznice
Zbog potpune vjere i kredita vlade SAD-a, zadani rizik vezan uz štedne obveznice je vrlo mali . Malo je vjerojatno da vlada ne bi mogla platiti svoje dugove. Ako su stvari postale tako loše, pretpostavljam da biste imali puno veći hitni problem (poput pronalaženja hrane, skloništa, sigurnosti itd.).
Ograničenja na otkupljenja štednih uloga
Ako uložite u štedne obveznice, morate biti svjesni ograničenja u vezi s unovčavanjem. Ne smijete unovčiti novac unutar 6 mjeseci ili 1 godine od datuma izdavanja (6 mjeseci za obveznice izdane prije veljače 2003., 1 godina za obveznice izdane nakon veljače 2003.). Također ćete biti kažnjeni za unovčavanje u roku od prvih pet godina (izgubite zadnji trogodišnji interes).
Inflacija
Budući da su relativno sigurni, štedne obveznice ne nude ogromne prinose. To znači da riskirate promatranje vaše zarade koju je inflacija gobila. Imajući to na umu, preporučujem korištenje štednih obveznica za situacije u kojima jednostavno ne možete priuštiti rizik od glavnice. Ako imate dugo vremena dok ne upotrijebite novac, možda biste htjeli barem istražiti ostala ulaganja.
Ako ćete koristiti štedne obveznice, štedne obveznice serije I uključuju zaštitu od inflacije . Zaradite skromnu fiksnu kamatnu stopu i stopu prilagođenu inflaciji.
U doba visoke inflacije zaradite više. Kada je inflacija niska, zaradite manje.
Dio 1: Pregled štednih obveznica
Dio 2: Zamke i rizici štednih obveznica
Dio 3: Kako kupiti štedne obveznice
U prošlosti biste mogli kupiti američke štedljive obveznice kod banaka i kreditnih sindikata, ali ti su dani iza nas. Riznica omogućuje samo online kupnju ili dio povratnog poreza. Štoviše, ako želite papirnate obveznice , jedini način da ih dobijete je s povratom poreza.
Još uvijek možete otkupiti obveznice za uštedu papira u većini financijskih institucija, ali dobivanje novih nije tako lako kao što je nekoć bilo.
Ako želite kupiti štedne obveznice za sebe ili kao poklon, pregledajmo koje su vam mogućnosti prema novim pravilima.
TreasuryDirect.gov - Kupnja štednih obveznica online
Odjel riznice ima lijepu web stranicu za kupnju štednih obveznica. Proces je iznenađujuće jednostavan i brz - sve dok samo kupujete obveznice za sebe. Ako ste pametno povezani s internetom, možete biti ponosni vlasnik štedne obveznice za manje od 10 minuta. Međutim, ako još uvijek prepoznajete neke stvari na mreži (ili ako postoje tehnički propisi ili kašnjenja e-pošte), možda ćete biti u prilici za još frustrirajuće iskustvo.
Ja osobno imam glatko iskustvo kad sam kupio štedne obveznice na Treasury Direct , ali drugi su bili manje sretni. Samo budite spremni provesti neko vrijeme na računalu.
Prvi korak je stvaranje računa . Morat ćete ponuditi standardne osobne podatke kao što su broj socijalnog osiguranja i rođendan, a morat ćete postaviti sigurnosna pitanja i odgovore slično kao na bilo kojoj drugoj financijskoj web stranici.
Također ćete povezati bankovni račun s računom TreasuryDirect kako biste financirali svoje kupnje štednih obveznica. Konačno, potražite poruku e-pošte tvrtke TreasuryDirect koja potvrđuje vaš račun i daje vaš broj računa.
Kada se prijavite, možete kupiti razne trezorske vrijednosnice. Na stranici dobrodošlice postoji i obrazac "Kupnja Express" ako ste navikli kupiti štedne obveznice.
Ova vam opcija omogućuje brzi dodavanje vaših objekata bez potrebe za unosom istih podataka koje uvijek upišete.
Kupnja obveznica gotovo je previše lagana - bez obzira na to koristite li Kupnju Express. Očekivala sam više informacija o tome što radim prije nego što sam zapravo povlačio okidač, ali možda bih volio trostruko provjeriti prije nego što kliknem. Ako se želite brzo kretati na mreži, provjerite znate li što ulazite (koliko dugo morate držati veze, na primjer) prije nego što potvrdite bilo što.
Kupnja štednih obveznica kao darova
Štedne obveznice obično se dodjeljuju kao darovi, a još uvijek možete kupiti obveznice za nekoga drugog - bez obzira kupujete li online ili poreznu prijavu. Nažalost, proces kupovine na mreži i darivanje darova je težak, i to jednostavno ne osjeća isti kada ne možete predati stvarnu vezu.
Da biste kupili obveznicu kao poklon, koristit ćete vlastiti TreasuryDirect račun, ali primatelj treba svoj račun za primanje poklona (ovo je glavni nedostatak online sustava). Ako je primatelj mlađi od 18 godina, roditelj ili skrbnik djeteta treba otvoriti i račun (a zatim otvoriti "manji povezani račun" pod vlastitim računom). Osim toga, trebat će vam broj socijalnog osiguranja primatelja kada kupite štednu obveznicu.
Ako djetetovi roditelji ne mogu ili neće otvoriti račun TreasuryDirect, još uvijek možete kupiti obveznice, držati ih na "Gift Boxu" svojeg računa i prenositi ih kasnije.
Kupnja štednih obveznica uz povrat poreza
Ako ste se odlučili za kupnju obveznica za štednju papira, to možete učiniti s povratom poreza. Međutim, ovim načinom možete dobiti samo obveznice serije I.
Kada podnesete svoje poreze, upotrijebite obrazac 8888 za kupnju obveznica s dijelom povrata sredstava. Morate kupiti u koracima od 50 USD, a možete dobiti i do 5.000 dolara u obveznice u jednom trenutku. Možete naravno kupiti obveznice za sebe, a možete koristiti i povrat sredstava za kupnju štednih obveznica kao darove; upišite ime primatelja na obrazac. Vaše će papirne obveznice biti poslane vama, a na kraju ih možete otkupiti u banci ili kreditnoj zajednici koja radi s štednim obveznicama.