Od 1928. godine, S & P 500 - predstavljanje američkog tržišta dionica - nagrađivalo je investitore s 9,53 posto godišnjih prinosa. Od 1967. godine ulagači su imali 10,09 posto godišnje povrata.
No, samo u slučaju da vas to postane uzbudljivo, S & P 500 vraćao je samo 6,88 posto između 2007-2016.
Stručnjaci će vam reći da ljepotu ulaganja na burzu vodi jedna jednostavna strategija: čarolija složenosti. Vrijednost početne investicije raste eksponencijalno tijekom vremena. Jednostavnim riječima, složenost je ciklus generiranja dodatnih prinosa na novac koji ste prethodno uložili.
Da biste dobili jasnu ideju, pogledajmo kako ti S & P 500 povratni postotci rade u stvarnim dolarima. Zamislite da ste uložili 100 dolara u S & P 500 u 1928. Evo što bi bilo vrijedno za buduća vremenska razdoblja:
1928 | $ 148,81 |
1938 | $ 121,53 |
1948 | $ 229,79 |
1958 | $ 1435,84 |
1968 | $ 3694,23 |
1978 | $ 5081,77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | 113, 030,22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Napominjemo da bi na kraju 1928. iznosio 100 USD iznosio 143,81 USD. Ipak, 10 godina kasnije, 1938, vrijednost je pala na 121,53 dolara.
Naposljetku, 2016., vaš početni $ 100 narastao bi na više od 328.000 USD.
Unatoč visokim godišnjim prinosima ulaganja, tijekom pojedinačnih godina, prinosi se razlikuju. Od prijelaza stoljeća najniža godišnja povratna godina bila je 2008. s -36,55 posto, godišnje smanjenje. Dok je 2013. godine zabilježen porast vrijednosti od 32,15 posto.
Tijekom prethodnih 16 godina postojale su četiri godine negativnih povrataka i 13 pozitivnih godina povratka u S & P 500:
Godina | S & P 500 | 3-mjesečni T.Bill | 10 godina T. Bond |
2000 | -9,03 postotaka | 5,76 posto | 16,66 posto |
2001 | -11.85 posto | 3,67 posto | 5.57 postotaka |
2002 | -21.97 posto | 1,66 posto | 15.12% |
2003 | 28.36 posto | 1,03 posto | 0,38 postotaka |
2004 | 10,74 posto | 1,23 postotaka | 4.49 posto |
2005 | 4,83 posto | 3,01 posto | 2.87 postotaka |
2006 | 15.61 posto | 4,68 posto | 1,96 postotaka |
2007 | 5.48 postotaka | 4,64 posto | 10,21 posto |
2008 | -36,55 posto | 1,59 posto | 20.10 postotaka |
2009 | 25,94 posto | 0,14 posto | -11,12% |
2010 | 14,82 posto | 0,13 posto | 8,46 posto |
2011 | 2.10 postotaka | 0,03 postotaka | 16,04 posto |
2012 | 15,89 posto | 0,05 postotaka | 2.97 postotaka |
2013 | 32,15 posto | 0,07 postotaka | -9.10 posto |
2014 | 13,52 posto | 0,05 postotaka | 10,75 posto |
2015 | 1,38 postotaka | 0,21 posto | 1,28 posto |
2016 | 11,74 posto | 0,51 posto | 0,69 postotaka |
Ako se ove povijesne norme drže istinite, ulaganje u burzi dugoročno će donijeti ogromne financijske nagrade.
Koliko dugo ćete biti milijunaš?
Na temelju povrata iz prethodnih godina, saznajmo koliko će vam vremena doći do milijun dolara ako uložite 5.000, 10.000 ili 20.000 dolara u fond S & P 500 indeksa. Zgodan dio ovog izračuna je odabir buduće stope povrata.
U nastavku ćemo koristiti projicirani 8,5-postotni dugoročni godišnji povrat. Srednjom 10,09 posto vraća iz 1967-2016 s nižim povratom od 6,88 posto u razdoblju od 2007. do 2016. odlučili smo se za razumni kompromis od 8,5 posto budućeg povratka. Osim toga, s usporavanjem industrijske baze SAD-a i usporavanja rasta BDP-a, razumno je očekivati da će se buduća burza vratiti na temperament.
| Godišnji iznos ulaganja | Godine do milijun dolara |
| $ od 5.000 | 35 |
| $ od 10.000 | 27.59 |
| $ od 20.000 | 20.32 |
| * Pretpostavlja 8,5 posto složene godišnje stope povrata |
Ako počnete ulagati u burzu u dobi od 30 godina, trebate dati samo 5.000 dolara godišnje da biste dosegnuli milijardu dolara za 65 godina. Nasuprot tome, ako pričekate do dobi od 45 godina, dosegnite isti milijun dolara po godinama 65, morat ćete poništiti 20.000 dolara godišnje. To je razlika od $ 1,667 mjesečno za 45-godišnjaka u odnosu na $ 416 mjesečno za 30-year-old.
Ako postanete milijunaš , vaš je cilj, a zatim ulaganje u burzu moglo bi biti dobitni put. Ali, kako pokazuju brojke, ulaganje na tržište nije brzo i brzo bogata shema. Stručnjaci za financijsko planiranje podsjetit će vas da su dionice dugoročni put ka izgradnji bogatstva .
Konačno, prije ronjenja na financijska tržišta, uvjerite se u spremanje neke hitne gotovine, tako da niste prisiljeni povlačiti novac s tržišta tijekom recesije.
Barbara A. Friedberg bivši je voditelj portfelja i instruktor sveučilišnih investicija. Njezino se pisanje pojavljuje na raznim web stranicama, uključujući Robo-Advisor Pros.com i Barbara Friedberg Personal Finance .