Nastavite Dobra djela koja ste započeli u 20-ima i 30-im godinama
Baš kao i vaši tridesetih godina, nikada nije loš trenutak za sjesti i planiranje jednostavnog plana ili strategije za postizanje i utvrđivanje financijskih ciljeva. Vaš jednostavan 30-godišnji plan usmjeren je na mirovinu, obrazovanje za djecu, sredstva za posao i toleranciju za rizik ulaganja. Isto planiranje trebalo bi se odvijati svakog desetljeća.
Jednostavan plan 40-ih
Vrijeme je da sastavite svoj jednostavan plan 40-ih. Tema ovog desetljeća je zapamtiti da je to maraton, a ne sprint.
Želite nastaviti s izgradnjom svih poslova koje ste stavili u svoje financijsko planiranje u svojim 20-im i 30-ima. Svakako uključite sljedeća sedam područja u svoj plan:
1. Nastavite sve. Do sada, vaš 401K ili 403B bi trebao biti kuhanje, a vaši IRA-i trebaju biti postavljeni i dodani svakom mjesecu. Ako ste nedavno imali djecu i još uvijek niste postavili faksu štednje kao što je plan 529 ili obrazovna štednja, nema vremena poput sadašnjosti. Nastavite razgovore sa svojim supružnikom o svojim pojedinačnim ciljevima, koji rade puno ili djelomično i koji su vam ciljevi zajedno.
2. Novac je kralj. Novac ovdje odnosi se na gotovinske rezerve, hitnu gotovinu i kratkotrajnu gotovinu. Šest do dvanaest mjeseci novčanih sredstava, CD-a i kratkoročnih obveznica neće vas učiniti bogatim na papiru, već će vam pružiti mir, likvidnost i fleksibilnost koja će vas učiniti bogatim. Ovaj povrat novca omogućit će vam fleksibilnost karijere, omogućuju vam da iskoristite prednosti kratkoročnih ili srednjoročnih karijera kao što su stjecanje magistarskog stupnja ( da čak i u 40-im godinama ) ili početak ili zajednički novi poslovni pothvat.
Novac je jednako fleksibilan, a mir koji ide uz to je neprocjenjiv.
3. Karijera. Nastavite pogledati svoju karijeru kao i zalihe ili vezu. Jedan put mogao bi biti vrlo rizičan s visokim nagradama. Drugi; sigurniji, predvidljiviji i stabilniji. To bi trebalo utjecati na način na koji se približavate ulaganjima.
Učinite vaš rizik ulaganja suprotno vašem riziku karijere. Velike karijere, kao što su komercijalne nekretnine, jamče vrlo konzervativne investicije. Srednjoškolci ili medicinske sestre trebaju pogledati svoj posao i plaću kao sigurnu i stabilnu, povećavajući rizik koji mogu podnijeti u svom investicijskom portfelju.
4. Prihodi. Sada kada ste u vašem 40-om, vaša karijera i smjer karijere dobro su formulirani, volite li to ili ne. To ne znači da ne možete promijeniti smjer za pozitivne, ali biste trebali imati dobru ideju o tome što ćete vi i vaš suprug zarađivati iz godine u godinu. Ovo je također i vrijeme da se nastavite s vašim supružnikom o tome tko je najudobniji radi puno ili djelomično.
5. Autopilot. Do sada bi se gumb autopilota morao potpuno uključiti u fazu akumulacije - II. Dio, kao što sam započeo u vašim tridesetima. Trenutno se ne morate brinuti o fazi distribucije, jer će to kasnije doći Nastavite sačuvati 10% svog bruto dohotka kao minimalni cilj, ali uštede od 15% ili čak 20% bi zaista učinilo ovo desetljeće. Zapamtite, prije nego što započnete, duži fondovi će imati do spoja.
Evo narudžbe:
* 401k (do utakmice)
* ROTH ili tradicionalni maksimum IRA
* 401k (maksimalno ako je moguće)
* Nakon računa poreza
6. 4 tipke: Razvijanje, raspoređivanje sredstava i niske naknade i poreze. Lako je odgovor ovdje Exchange Trading Funds (ETF). ETF-ovi su investicijsko vozilo koje može postići sva tri od tih ciljeva. Neki primjeri (napominjemo da nisu preporuke) su:
* SAD: Vanguardov indeks ukupnog tržišta VTI.
* Međunarodno: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fiksni dohodak: Vanguardov indeks ukupne obveznice BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Za zaštitu od istinske inflacije: iShare TIP (inflacijski zaštićeni riznice) i GOLD koji se mogu pristupiti putem SPDR ETF simbola GLD.
7. Tražite pomoć. Sada bi bilo dobro privući se samo stručnjaka za financijsko planiranje koji su samo za naknadu .
Savjetnici koji plaćaju naknadu trebaju biti agnosticni i potpuno objektivni u odabiru najboljih vozila i strategija za postizanje ciljeva. Rad s CFP® stručnjakom opet će povećati vjerojatnost da radite s nekim tko se pretplatiti na najviši kod poslovne etike, ponašanja i obrazovanja investicijskog sektora. Vaš CFP® praktičar bi trebao biti sposoban da ovlada vašim potrebama za ulaganjem i tolerancijom na rizik, kao i da se udružuje s pravim poreznim stručnjakom (CPA), odvjetnikom za planiranje nekretnina za svoje volje i povjerenja i profesionalnim osiguravateljima koji će vam pomoći u životu i invalidska osiguranja.
Jeste li već počeli svoj jednostavan plan 40?
Objavljivanje: Ti se podaci pružaju kao izvor samo u informativne svrhe. Prikazuje se bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije na rizik ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodan za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice. Ove informacije nisu namijenjene, a ne bi trebale, činiti primarnu osnovu za svaku odluku o ulaganju koju možete izvršiti. Uvijek se posavjetujte sa svojim pravnim, poreznim ili investicijskim savjetnikom prije nego što razmislite o odlukama o ulaganju / porezu / imovini / financijskom planiranju.