Vi ste spremili Smart-Now, prekinite Smart tooo
- Koja je razlika između kvalificiranih i nenamjenskih troškova?
- Postoje li ikakve strategije ili iznimke kako bi se dopustila nekvalificirana isplata bez kazne?
- Što se događa ako izvršite nenamjensko povlačenje?
Pro savjet: Uvijek možete povući novac koji ste izvorno uložili, bez kazne. Samo dobici su podložni oporezivanju i 10 posto kazne.
Razumijevanje onoga što se događa kada se povučete s vašeg 529 pomaže vam da ispravno planirate koledž i budućnost vašeg djeteta.
Gdje se moj plan 529 može potrošiti?
Vaš plan 529 ima posebna pravila za trošenje u zamjenu za te 529 porezne olakšice i druge prednosti. Možete potrošiti novac koji ste spremili na troškove izravno povezane s troškovima školovanja, uključujući:
- Nastava i naknade: Obje nagrade i naknade za redovite i izvanredne studente mogu se uplatiti s 529 planova.
- Soba i zajednica: Bilo da živite na kampusu ili isključite, možete koristiti 529 troškovnik plana za troškove sobe i pansiona. Ovdje je upozorenje da troškovi stambenog zbrinjavanja izvan kampusa ne mogu biti veći nego što biste platili da žive na kampusu ako želite koristiti 529 sredstava.
- Potrebni udžbenici i pribor: Knjige navedene u nastavnom planu te materijal potreban za nastavu mogu se platiti s fondom 529 plana.
- Tehnologija: Novo računalo, internetska usluga, pa čak i pisač pokriveni su kada ih trebate za fakultet.
- Posebni zahtjevi i prilagodljiva oprema: Uređaji za navigaciju kampusa ili pohađanje nastave, sudjelovanje ili slušanje predavanja pokriveni su sredstvima od 529 plana. Dok prijevoz obično nije pokriven, ako imate posebne potrebe, vaše potrebe prijevoza mogu biti pokrivene.
Također, imajte na umu da ti troškovi mogu biti povezani s bilo kojim visokoškolskim ustanovama koje se kvalificiraju za savezne finansijske studentske potpore - što znači da uključuje javne i privatne institucije širom Sjedinjenih Država, pa čak i nekoliko u inozemstvu. Ona također uključuje i preddiplomske institucije, diplomske institucije, pa čak i neke trgovinske škole.
Koji su troškovi neprovedeni za 529?
Vaša 529 ušteda dizajnirana je za koledž, ali neki izdaci ne ispunjavaju uvjete čak i ako se odnose na vaše vrijeme u školi ili vašem radu. Ovi otkriveni, ne kvalificirani troškovi uključuju:
- Prijevoz: Vaša 529 ušteda ne može se koristiti za troškove automobila, autobusa, zrakoplovnih i plinskih troškova, čak i ako ih koristite kako biste stigli na koledž.
- Troškovi studentskog zajma: Ne možete uplatiti svoje studentske kredite sa svojim 529 uštedama u planu.
- Sportovi ili aktivnosti: Naknade za atletike, sportske klubove ili škole koje sponzoriraju grupe ne mogu se platiti s 529 planskih sredstava.
- Zdravstveno osiguranje: troškovi medicinskih troškova koji nastanu dok ste u školi, a vaše zdravstveno osiguranje ne može se platiti s 529 uštedama.
529 Izuzeci od povlačenja
Dok su 529 pravila o povlačenju fiksna, postoje načini za podizanje nenamjenskih povlačenja bez pogodbe s tim 10 posto kaznom; one uključuju:
- Korisnik studija prima stipendiju
- Student umire
- Korisnik se upisuje u američku akademiju
I dalje ćete morati platiti porez na dobitke u jednoj od tih okolnosti osim ako ne plaćate za kvalificirani trošak. Ako imate više djece, možete promijeniti korisnika svog 529 plana ako dobijete stipendiju ili neko drugo izuzeće.
Ako vaše najstarije dijete dobije stipendiju ili odluči prisustvovati američkoj uslužnoj akademiji, možete povući sredstva bez kazne, iako ćete morati platiti porez na dobitke. Ako jednostavno prebacite korisnika da bude jedna od vaših najmlađih, nećete imati nikakvih kazni, a dijete će dobiti punu štednju u iznosu od 529.
Strategije prije nego što izvršite nenamjensko povlačenje
Budući da se većina ne-kvalificiranih povlačenja kažnjava, trebali biste to učiniti samo ako pažljivo pregledate sve svoje mogućnosti.
U mnogim slučajevima, dostupna je bolja strategija koja će vam omogućiti da zadržite više sredstava koja ste tako radili da se akumuliraju. Prije nego što počnete s nekvalificiranim povlačenjem, razmotrite sljedeće:
- Imate li drugih kvalificiranih troškova? Plaćanje iznajmljivanja, knjiga i potrošnog materijala bi bila bolja opcija za te fondove i neće vas podvrgnuti kazni.
- Hoće li Vaše dijete ići na gradsku školu? Ako vaše dijete ide prema zakonu, medicinskoj ili gradskoj školi, vaša 529 ušteda obično se može koristiti i za ove troškove.
- Možete li odabrati drugog korisnika? Prebacivanje svoje štednje u iznosu od 529 za mlađe dijete može vam pomoći u spašavanju i skokovima pokretanja školarine članova obitelji.
- Možete li se jednostavno povući iz ravnatelja? Možete povući iznos koji ste uložili bez kazne, ali ostavite rast kako ne bi bio kažnjen.
Koje su moguće kazne za isplatu od 529?
Najvažnija stvar da znate o kaznama i vašem planu je da vaš ravnatelj uvijek može biti povučen bez kazne. Novac koji raste tijekom vremena podliježe kaznama, iako.
Ako uklonite sredstva za nenamjenske troškove, tada ćete platiti kaznu od 10 posto na svoje dobitke. Također ćete biti podložni poreznim prihodima na dobitke i možda ćete čak morati vratiti sve porezne olakšice od poreza na dohodak koji ste prethodno tražili.
Budući da postoje kazne za nenamjenske isplate, u potpunosti razumijevanje razlika između kvalificiranih i nenamjenskih troškova i poduzimanja koraka kako bi se smanjile kazne prije nego što ih povučete, omogućit će vam da zadržite što više poteškoća u ulaganju što je više moguće.
Spremni za povlačenje?
Veliki dan stiže nakon godina štednje - pa sada što? Počet ćete odlučivanjem koliko se morate povući za svoje kvalificirane troškove. Trebali biste imati ideju o tome koliko će biti potrebno nakon financijske pomoći i bilo koje stipendije su nagrađeni.
Kada znate koliko vam je potrebno, morate odlučiti tko dobiva sredstva. Možete uplatiti sredstva izravno na koledž, dodati ih na vlastite račune za plaćanje troškova ili pustiti sredstva svom studentu (korisnik računa). Spremite račune, potvrde i dokumentaciju za porezno vrijeme.
Kada se sredstva oslobode, morat ćete ispuniti obrazac 1099-Q iz IRS-a. Ovaj je obrazac posebno za potrošnju od 529 i osigurava da se vaši porezi točno izračunavaju i ne podliježu kazni.