Kad god tvrtka provjerava vaše izvješće o kreditnoj kartici, na vaš se izvještaj postavlja upit koji bilježi mjesec i godinu na kojoj je provjereno vaše izvješće o kreditnoj kartici. Kreditne agencije ne prate upite kao uslugu vama ili tvrtkama koje u budućnosti mogu vidjeti vaš kreditni izvještaj. Zapravo, Fair Credit Reporting Act zahtijeva od kreditnih ureda voditi evidenciju o tvrtkama koje provjeravaju vaše kreditno izvješće.
Kada provjerite kreditno izvješće , vidjet ćete popis tih upita prema kraju izvješća o kreditnoj kartici.
Dok se sve upite pojavljuju na popisu zajedno, postoje dvije vrste upitnika za kreditno izvješće: teške upite i meke upite.
Što je meka upita?
Možda ćete biti iznenađeni kada vidite upite tvrtki koje nikada niste podnijeli zahtjev za kredit. Neki čak mogu biti tvrtke za koje nikada niste čuli. Nemojte pretjerano reagirati; to su vjerojatno meke upite i nisu tako ozbiljne kao što mislite.
Malo ispitivanje, ponekad poznato kao mekano povlačenje, obavljeno je na vašem kreditnom izvješću kad god provjerite kreditno izvješće, tvrtka provjerava vaše izvješće o kreditnoj kartici u promotivne svrhe ili tvrtka s kojom već imate račun s čekom vašeg izvješća o kreditu. Na primjer, tvrtka kreditne kartice može zatražiti izvješće o vašoj kreditnoj sposobnosti kako bi odlučila hoće li vam poslati unaprijed odobrenu ponudu kreditne kartice. Uz iznimku vaših vlastitih zahtjeva za izvješće o kreditnoj kartici, obavljaju se meke upite bez vašeg dopuštenja. Srećom, ove meke upite ne utječu na vašu kreditnu ocjenu, bez obzira koliko se njih pojavljuje.
S druge strane, tvrdi upiti nalaze se na vašem kreditnom izvještaju svaki put kada tvrtka provjerava vaše izvješće o kreditnoj prijavi kako bi odobrila vašu prijavu za kreditnu karticu, kredit ili drugu uslugu koja se temelji na kreditima. Čvrsti upiti računaju se za 10% vaše kreditne ocjene. Dok će vam dvije godine ostati na vašem kreditnom izvješću, teške upite utjecat će samo na vašu kreditnu ocjenu za jednu godinu.
Povremeno, posao će provjeriti vaše izvješće o kreditnim karticama zbog drugih razloga, a ne da vam odobri kredit. Na primjer, tvrtke za iznajmljivanje automobila ponekad provjeravaju kredit ako ne koristite veliku kreditnu karticu. Ako imate pitanja o tome hoće li upit biti težak ili mekan, možete zatražiti tvrtku koja povlači izvješće o kreditnoj kartici. Želite li smanjiti teške zahtjeve ako pokušavate zadržati dobru kreditnu ocjenu, a osobito ako uskoro želite podnijeti zahtjev za veliki zajam.
Na koji način meke upite utječu na vas
Već znate da meke upite nisu uključene u vašu kreditnu ocjenu. To znači da ne morate brinuti o ovim uputama koje vam troše dragocjene bodove za kreditne bodove. Kada potencijalni zajmodavci provjeravaju vaše kreditno izvješće, neće vidjeti meke upite. Umjesto toga, vidjet će samo teške zahtjeve koji su napravljeni kada ste pokrenuli aplikaciju za kreditne ili usluge temeljene na kreditima. Dobra je vijest da će svi oni neočekivani peeks u vašem kreditnom rezultatu neće računati na vas kad je vrijeme da se prijavite za kredit.
Ako, međutim, povučete kopiju izvješća o kreditnoj kartici i ponudite je tvrtki da pregleda, pojavit će se meke upite jer je vaša verzija izvješća o kreditnoj kartici.