Što čini osobu stvarno osiguranu? Postoji li rezultat koji vam može pomoći da razumijete kako biste dobili niže cijene osiguranja ili dobre ponude na premija osiguranja?
Neke tvrtke koriste Osiguranje-Credit bodovanje, ali ne postoji jedan bod koji svi koriste.
Pregledavamo sve čimbenike koji utječu na način na koji osiguravajuće društvo određuje vašu osiguranje, kao i uvid u kakve bi vam stvari mogle pomoći da unesete svoje cijene osiguranja razumijevanjem vrijednosti osiguranja s nekoliko jednostavnih savjeta.
Osiguranje bodovanja i kako to funkcionira
Godinama su osiguravajuća društva stručnjaci koji dolaze s načinima da shvate kako je vjerojatno da će se dogoditi nesreća ili "gubitak" ili kakav je rizik u situaciji. Na temelju ove procjene koja uzima u obzir mnoge složene čimbenike, osiguravajuća društva određuju premije.
Neke tvrtke, na primjer, mogu koristiti ocjenu stabilnosti ili mikro ocjenu, koja može kombinirati aspekte kreditnog rejtinga, poštanskog broja ili poštanskog broja (koji se fokusira na lokaciju u poznatim područjima potraživanja) ili rizicima koji se temelje na infrastrukturi okruga (to utječe na potraživanja) ,
Sve su to vrlo složene, pa kao osnovna točka, razumijevanje kako premija za osiguranje funkcionira , daje prilično jasan uvid u vašu osigurateljnost ili kako vas osiguravajuće društvo ocjenjuje kao potencijalni klijent ili rizik .
Koji su čimbenici u osiguranju?
Većina ljudi misli o svom osnovnom iskustvu gubitka ili broju potraživanja kada razmišljaju o stopama osiguranja.
Potraživanja od osiguranja nisu jedini čimbenici koji dolaze u igru kada osiguravajuće društvo procjenjuje vašu osiguranje i odgovarajuću cijenu za osiguranje. Evo nekoliko faktora koji mogu utjecati na vaš trošak osiguranja:
- Vaša povijest osiguranja. Koliko dugo ste osigurani, ako ste dosljedno platili premiju, ako ste ikada bili otkazani zbog neplaćanja od strane osiguravajućeg društva.
- Vaša opća financijska povijest i ponašanje. Premda se kreditni bodovi ne koriste sa svim osiguravajućim društvima ili u svim državama, mnoga osiguravajuća društva mogu tražiti vašu dozvolu za provjeru vašeg kredita. Nakon što ste proglasili nedavni bankrot ili loš kredit, može utjecati na vrstu politike za koju ispunjavate uvjete. Pročitajte više o bodovanju na temelju kredita u donjem odjeljku.
- Vaša rekorda vožnje i povijest zahtjeva. Koliko ulaznica ili prekršajnih prekršaja imate na vašem voznom zapisu može utjecati na vašu osiguranje i troškove osiguranja automobila . Neke osiguravajuće tvrtke imaju smjernice za osiguravanje koje vam neće dopustiti da vas osiguraju kada imate previše potraživanja ili ulaznica , u tim slučajevima možda ćete morati otići do visokorizičnog osiguravatelja ili platiti mnogo veće troškove.
- Kako iskoristiti svoj automobil. Ako radite veliku kilometražu ili koristite svoj automobil za posao, to će također igrati u stopi osiguranja automobila. Na primjer, ako imate više vozača na jednom automobilu, rizik od nesreće povećava se jer je automobil na putu puno više nego ako samo jedna osoba vozi i odlazi s posla svaki dan. Veća kilometraža može platiti veće stope zbog povećane uporabe ili kilometraže, iako je primarni vozač samo voziti i od rada vrlo kratkom mijenjati svaki dan, godišnja kilometraža će pomoći osiguravajuće društvo razumjeti koliko često je automobil na putu. Što je više automobila na cesti, to je vjerojatnije da će se dogoditi nesreća.
- Vaši osobni podaci. Svako osiguravajuće društvo ima različite ciljane klijente. Na primjer, ako tvrtka pokušava privući žene u starije životne dobi, tada samo viši starac može vas "zaraditi više" kod osiguravajućeg društva koja se želi privući starijim klijentima. Drugi primjer su osiguravajuća društva koja pokušavaju privući sveučilišne diplomanate, stručnjake ili ljude koji žive u nekim susjedstvima.
U trenutku kada vaš osobni profil ulazi u ono što osiguravajuće društvo želi osigurati, povećava se vaša inovacija i "ocjena" ili žalba s tom osiguravajućom tvrtkom i cijena će biti konkurentna.
Da li sve osiguravajuće tvrtke upotrebljavaju iste kriterije osiguranja ili bodovanje osiguranja na temelju kredita?
Ne, ne postoji "rezultat osiguranja" koji se koriste svim osiguravajućim društvima.
Postoje samo smjernice i česti aspekti čimbenika koji će svaki osiguravatelj koristiti ovisno o vlastitoj poslovnoj strategiji.
Svako osiguravajuće društvo ima aktuarije i osiguravatelje koji određuju stope . Vaš "rezultat" bi se različito promatrao sa svakim od njih, na temelju njihovih kriterija osiguranja.
Jedan od faktora koji će vam pomoći da dobijete dobru cijenu s mnogim osiguravajućim društvima, bez obzira na njihov poslovni plan ili ciljane klijente, ima visoku stopu osiguranja. Istraživanja su pokazala da su visoke ocjene kreditnih bodova pokazatelji financijske stabilnosti, a pokazalo se da je financijska stabilnost dobar pokazatelj koliko je vjerojatno neka osoba podnijeti zahtjev.
Krediti na temelju osiguranja
Prema Institutu za osiguranje informacija, misleći da vaš kreditni rezultat nema nikakve veze s vašim osiguranjem, to je mit.
Kako shvatiti svoj rezultat osiguranja?
Ne postoji rezultat koji će se primjenjivati na sve osiguravajuće tvrtke jer svi koriste različite ocjene.
Korištenje različitih struktura za ocjenjivanje je jedan od načina na koje osiguravajuća društva mogu konkurirati na tržištu. Svako osiguravajuće društvo prepoznaje područja za koja misle da mogu dobro raditi, i idu nakon takve vrste klijenata. Ipak, možete se upoznati s vašom kreditnom ocjenom.
Kako je određen kreditni rezultat osiguranja?
Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje (NAIC) objašnjava da postoji nekoliko različitih tvrtki koje nude osiguravajuće kreditne bodove osiguravajućim društvima. Na primjer, prema NAIC-u, to je ono što FICO pruža osiguravateljima kada se traži za bodovanje u osiguranju:
- Povijest plaćanja
- Nepodmireni dug
- Povijest kreditne dužine
- Nove kreditne prijave
- Kredit Mix (vrsta kredita, kreditnih kartica, revolving kredita i sl.)
Ti se čimbenici mogu mijenjati prilično brzo, pa ako ste godinu dana zauzeli visoku stopu osiguranja, a bilo je to godine u kojoj ste izbrisali sve svoje kartice i morali ste dobiti novi automobil, Od 6 mjeseci do godinu dana kasnije, vaša ocjena osiguranja mogla bi se potpuno promijeniti kada se stvari smiruju.
SAVJET: Ako se neki faktor vašeg kreditnog bodova promijeni, premija osiguranja koja koristi bodovanje na temelju kredita može se promijeniti i kad se situacija smiri ili stabilizira.
Svi ovi čimbenici mogu biti zbunjujući. Ako bi sve osiguravajuće tvrtke imale jedan način da pogledaju stvari, to bi olakšalo korisnicima mnogo lakše ... Na drugu stranu moglo bi se eliminirati zdrava konkurencija jer ne bi bilo konkurentske prednosti.
Online alat: Što je "Ocjena osiguranja"
Jedna tvrtka je došla do korisnog jednostavnog on-line alata koji daje " ocjenu osiguranja ", ali to nije faktor ocjenjivanja sam po sebi korišten od strane osiguravajućih društava. To nije isto što i ocjena osiguranja ili bodovanje za osiguranje. Osiguranje je alat razvijen od strane Zebra kako bi pomogao potrošačima da shvate svoj opći profil osiguranja na osnovnoj razini postavljanjem pitanja i davanjem "bodova". Prema Zebra , to korisnicima daje jedinstven uvid u ponašanja i čimbenike koji utječu na rizik auto osiguranja.
Različiti načini osiguravajućih društava ocjenjuju vas
Otišli smo na nekoliko različitih načina na koje vam osiguravajuća društva mogu "postići":
- utvrditi svoju osiguranje
- dati popuste
- koristite kreditnu ocjenu i povijest plaćanja osiguranja
- nude bolje stope osiguranja i niže cijene
Najvažniji čimbenik u pronalaženju kako ste osigurani jest da razumijete koji su kriteriji važni za osiguravajuće društvo.
Jednom kada shvatite kako će vas ocijeniti, možete pokušati ponovno raspravljati o cijenama kada su čimbenici u vašoj naklonosti i poboljšali čimbenike koji vas povređuju ili pronađite neko drugo osiguravajuće društvo spremno vam ponuditi bolje cijene.