Ako ste u položaju da budete ostavljeni za podmirenje nečijih financijskih poslova koji su imali izvanredan automobilski kredit poslije smrti, važno je znati činjenice i vaša prava.
Kada osoba umre, nekretnina je rođena
Kada netko umre, posljednja stvar koju prijatelji i članovi obitelji žele razmišljati jest rješavanje njihovih nepodmirenih dugova. Srećom, u većini država ne moraju.
Kada osoba prolazi, sve svoje dugove i imovinu zajedno čine njihovo imanje. Ova nekretnina "isplatit će" stanje nepodmirenih kredita, uključujući sve kredite za automobile, koristeći raspoloživu imovinu ako ima dovoljno sredstava za to.
Ako je osoba napustila oporuku, dokument će navesti izvršitelja, koji je osoba odgovorna za rješavanje i distribuciju posjeda. Ako osoba umre bez volje, sud za sudsko vještačenje dodjeljuje administratoru (obično preživjelog supružnika ili bliskog rođaka) ovoj administrativnoj ulozi.
Kreditno osiguranje života
Neki zajmodavci pružaju mogućnost kupnje osiguranja za kreditno osiguranje. Ako je preminula osoba kupila kreditno osiguranje za život na svom auto kreditu, taj osiguravatelj je odgovoran za plaćanje cijelog ili dijela stanja zajma, ovisno o uvjetima ugovora.
Cosigners
Ako imanje nema sredstva za pokriće preostalog dijela kredita za auto, a ako nije kupljen kreditno osiguranje životnog osiguranja, a car zajam je potpisao preživjeli rođak, taj rođak je odgovoran za plaćanje preostalog iznosa zajma, bez obzira na to da nasljeđuju auto ili ne.
To vrijedi za bilo koji zajam koji je ko-potpisao preživjeli. Ako ta osoba ne uspije nastaviti s plaćanjem, automobil se može vratiti u posjed i / ili se nadoknadivačka plaća može uklopiti, ovisno o stanju.
Zajednica protiv država izvan zajednice
Ako netko kupi automobil ili otkupi auto kredit u nekom zajedničkom državnom vlasništvu, nakon što umru, njihova imovina ili bilo koji preživjeli sugovornici bit će u potpunosti odgovorni za plaćanje salda auto kredita. Preživjeli supružnici, rođaci i drugi korisnici neće biti odgovorni za plaćanje bilo kakvih dugova. Neki grabežljivci će zlostavljati preživjele pokojnika bez obzira na to (ili zaposliti agenciju za naplatu), no važno je znati da ti preživjeli nisu odgovorni za plaćanje ako se zajam ne napravi ili skoči u njihovo ime.
Međutim, devet država (Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Novi Meksiko, Nevada, Texas, Washington i Wisconsin) i Portoriko smatraju se zajedničkim državama vlasništva, a zakoni su složenije.
U državnoj imovini zajednice, svaka imovina ili imovina koju je kupio bračni drug tijekom braka, kao i zajmovi izneseni, zajednički su u vlasništvu i odgovornost drugog supružnika.
To znači da ako preminula osoba ima izvanrednu saldo od 10.000 dolara za auto kredite, ako prođu, supružnik je odgovoran za 5.000 dolara tog zajma - čak i ako njihovo ime nikada nije bilo na zajmu ili na naslovu automobila. Preživjeli rodbina osim supružnika ne podliježe ovim pravilima.
Unsecured Versus osiguran automobila krediti
Osigurani zajam je zajam koji je potpomognut nekom vrstom kolaterala - u ovom slučaju, automobilu u vlasništvu pokojnika. Ako se plaćanja za kredit osiguranog automobila prestanu iz bilo kojeg razloga, uključujući i smrt osobe koja je potpisala ugovor, vjerovnik može vratiti automobil i prodati ga kako bi pokrio neisplaćeni dio zajma.
Jedan unsecured zajam, s druge strane, nema kolateralna. Iako velika većina automobila krediti su osigurani krediti, osobe s izvrsnim kreditnim ponekad su u mogućnosti da se jedan unsecured auto zajam.
U tom slučaju, ako osoba umre, automobilski kredit ne razlikuje se od bilo koje druge vrste unsecured duga, kao što je kreditna kartica ili osobni zajam: to je odgovornost posjeda i bilo koji cosigners kredita, a ne bilo koji preživjeli rodbina ili nasljednici automobila, a automobil se ne može vratiti da pokrije ravnotežu zajma.
Što učiniti ako se voljeni umire
Ako prijatelj ili rođak umre, važno je poslati potvrdu o smrti svim zajmodavcima i glavnim kreditnim uredima. Time se sprječava neovlašteno djelovanje, uključujući otvaranje novih računa na imenu preminule osobe i omogućavanje ispravljanja dugova. Ako je preminula osoba imala dosta nepodmirenog duga, dobro je zaposliti odvjetnika koji se bavi financijskim pitanjima u ime umrlog.
Što učiniti ako odlučite zadržati automobil
Ako je osoba koja je imenovana kao nasljednik automobila u oporuci ili drugih preživjelih prijatelja i članova obitelji zainteresirana za potencijalno održavanje automobila, dobro je nastaviti s plaćanjem bilo kakvih neosiguranih kredita za automobile kako bi se izbjeglo da se automobil ponovo primi prije odluke napravio.
Ako preživjeli član obitelji u konačnici odluči zadržati auto, morat će ga obraditi sudskom vještačkom sudu kako bi se osiguralo da je osoba pravni nasljednik i da prenese naslov. Novi vlasnik će također morati platiti svaku državnu registracijsku pristojbu ili porez, uzeti auto osiguranje u svoje ime i refinancirati auto kredit ili otplatiti stanje zajma u cijelosti. Ako se kredit refinancira, novi će vlasnik morati pružiti dokaz vlasništva nad vozilom i dokazati svoju kreditnu sposobnost dokazom prihoda ili imovine, ili koautorom - jednostavno posjedovanje automobila neće biti dovoljno. U stvari, to će biti kao molba za zajam iznova.