Kako ulaganje u investicijske fondove može biti korisno za vas
Postoje mnoge odlike investicijskih fondova za učenje, ali srećom ulažući ih u njih puno je lakše nego izraditi popis prednosti!
S tim rečeno, i bez posebnog poretka, ovdje je šest prednosti ulaganja u investicijske fondove.
1. Ulaganje u investicijske fondove je jednostavno
Stavljanje portfelja dionica i obveznica može biti teško, ako ne i nemoguće, za prosječnog investitora. Na primjer, vrijeme i znanje potrebni za istraživanje i analizu desetak ili više dionica mogu biti previše izazovni za većinu ljudi. To ne spominje sve obrta koji su potrebni za izgradnju portfelja, uz neprekidno istraživanje i analizu potrebnih za održavanje portfelja. Ali kada je u pitanju ulaganje u investicijske fondove, investitori mogu početi ulagati samo s jednim investicijskim fondom .
Kada saznate svoj investicijski cilj, koji će uključivati broj godina za ulaganje i koliko rizika ste spremni poduzeti, možete odabrati najbolji investicijski fond ili sredstva za vas. I ovisno o vrstama investicijskih fondova koje upotrebljavate, trajno održavanje potrebno je malo ili ništa.
2. Investicijski fondovi nude profesionalno upravljanje
Jedan od primarnih razloga za ulaganje investicijskih fondova je jednostavno zato što se profesionalno upravlja. Umjesto da istražujete, analiziramo, kupujemo i prodajemo dionice ili obveznice, imate stručnog menadžera novca koji to radi za vas. Profesionalno upravljanje je u središtu načina na koji investicijski fondovi rade: kada investitori kupuju udjele investicijskih fondova, oni skupljaju svoj novac zajedno.
Menadžeri koriste ovaj novac da bi kupili dionice ili obveznice koje završavaju formiranje jednog portfelja.
Razmislite o investicijskim fondovima kao investicijskim košarama vrijednosnica. Svaka košara ima svoj cilj i menadžer (ili menadžerski tim). Voditelj također ima tim analitičara koji pomažu u istraživanju. Također imajte na umu da, kada je riječ o upravljanju, investicijski fondovi spadaju u dvije osnovne kategorije - jedno je aktivno upravljanje, a drugo pasivno upravljanje .
Menadžeri aktivno upravljanih sredstava upotrijebit će svoje resurse kako bi pokušali "pobijediti tržište", što znači da će pokušati nadmašiti određenu mjerila, kao što je indeks S & P 500 . Međutim, upravitelj pasivno upravljanog uzajamnog fonda neće pokušati pobijediti indeks, već će umjesto toga kupiti i držati košaru dionica koje će replicirati udjele i performanse indeksa.
3. Investicijski fondovi su raznolika ulaganja
Priroda investicijskih fondova kao udružena ulaganja koja se profesionalno upravljaju znači da ulagači općenito mogu lako ostvariti jedan od najvažnijih standarda pametne investicije - diversifikacije. Diversifikacija znači širenje tržišnog rizika držeći razne više različitih vrijednosnica, a ne samo nekoliko.
Većina investicijskih fondova ulaže u desetke ili stotine dionica ili obveznica unutar jednog portfelja.
Ovisno o vrsti fonda, to ostvaruje osnove diverzifikacije s tako malo kao jedan ili dva investicijska fonda. Međutim, prilikom izgradnje portfelja investicijskih fondova , posebice kada se investicijska imovina i ciljevi s vremenom rastu složenijim, investitori su pametni za diversifikaciju kroz nekoliko fondova u različitim kategorijama.
Razlog zašto je diverzifikacija važno je da ulaganje u samo jedan ili dva vrijednosnica može biti previše rizično. Na primjer, ako investitor kupi samo nekoliko dionica i one dionice vide značajne padove cijena u kratkom vremenu, portfelj investitora može dramatično padati u vrijednosti. No, ako investitor kupuje jedan investicijski fond koji drži 100 dionica, a neke od tih zaliha vide pad cijena, utjecaj na vrijednost investitora računa je manji.
4. Investicijski troškovi su niski za investicijske fondove
Investitori imaju tendenciju da zanemaruju mnoge aspekte izgradnje i upravljanja portfeljem, a najveći negativni utjecaj tih zanemarenih stavki često dolazi iz troškova. Ovisno o brokerskoj tvrtki ili investicijskoj tvrtki, ulagačima se mogu naplaćivati provizije za svaku kupnju ili prodaju pojedinih vrijednosnih papira, kao što su dionice. To može dodati do stotina dolara godišnje po računu, ovisno o učestalosti i veličini obrta.
Međutim, investicijski fondovi mogu biti znatno jeftiniji. Voditelj investicijskih fondova postavit će sve potrebne obrte da bi održao portfelj investicijskih fondova, ali investitor može biti odgovoran samo za jedan mali trošak. Ali ako investitori ne budu pažljivi, ulaganje u investicijske fondove može biti skuplje od kupnje pojedinačnih vrijednosnica. Kako bi zadržali niske troškove, investitori investitora su mudri za kupnju investicijskih fondova bez opterećenja s omjerima niskih troškova . Troškovi se također mogu umanjiti ulaganjem u jednu od najboljih tvrtki za uzajamno financiranje bez opterećenja kao što su Vanguard, Fidelity ili T. Rowe Price, od kojih sve imaju raznovrsni izbor sredstava bez opterećenja s omjerima niskih troškova.
5. Investitori mogu kupiti mnoge različite vrste investicijskih fondova
Ciljevi ulaganja su jedinstveni za svakog investitora, što znači da postoji mnogo različitih razloga za kupnju investicijskih fondova. Srećom, postoji nekoliko kategorija sredstava koja mogu odgovarati bilo kojoj investicijskoj potrebi. Neki od najčešćih investicijskih ciljeva uključuju mirovinu i obrazovanje, od kojih svaki može zahtijevati različite fondove koji odgovaraju potrebama investitora.
Ciljani mirovinski fondovi su dobri primjeri niske troškova, raznovrsnih sredstava prilagođenih različitim vremenskim horizontima. Ova kategorija sredstava uložit će u druge investicijske fondove koji se kombiniraju za određeni dobni raspon investitora. Ciljani mirovinski fondovi kategorizirani su po desetljeću. Na primjer, 25-godišnji investitor može očekivati odlazak u mirovinu u 35 do 45 godina. Stoga fond poput Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) može dobro raditi za 401 (k) ili IRA za ovog investitora.
Odlazak u mirovinu općenito se smatra dugoročnim investicijskim ciljem. No postoje vrste uzajamnih fondova, kao što su fondovi novčanog tržišta ili obveznički fondovi , koji su prikladni za većinu kratkoročnih potreba. Ulagači također mogu kombinirati vrste sredstava za prilagodbu specifičnijih investicijskih ciljeva.
6. Uzajamni fondovi su svestrani dovoljni da ih koriste sve vrste investitora
Sve prednosti investicijskih fondova navedenih u ovom članku kombiniraju se u jednu prednost fleksibilnosti. Dovoljno su jednostavni da ih razumiju i koriste početnike, ali dovoljno svestrani da ih koriste profesionalni upravitelji novca koji ih često koriste kako bi izgradili portfelje za klijente.
Početni investitor može kupiti svoj prvi investicijski fond za početak štednje za mirovinu, dok bi velika investicijska tvrtka mogla koristiti isti investicijski fond u portfelju sredstava za glavnog klijenta, kao što je bogati povjerljivi klijent ili fond koji koristi glavni sveučilišnoj ili neprofitnoj organizaciji.
Nema sumnje da su investicijski fondovi tu da ostanu još mnogo godina i desetljeća. S trilijunima dolara uloženih u investicijske fondove samo u SAD-u, a popularnost koja se povećava na tržištima u nastajanju poput Indije, nema razloga očekivati da će ova svestrana investicijska vrsta učiniti sve, ali će u budućnosti dobiti popularnost.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.