Rizik, porezi i mirovine za odluke o isplati hipoteke
Istraživanje koje je proveo Centar za istraživanje mirovina na Boston Collegeu zaključio je da su "umirovljeni kućanstva u teoriji bolji od otplate hipoteke." Znači li to da biste trebali uložiti novac u svoje investicije kako biste sada isplatili hipoteku? Ovisi, naravno, o vašoj individualnoj situaciji. Morate faktorizirati rizike i poreze prije donošenja odluke o isplati svoje hipoteke rano. Ispod su resursi koji će vam pomoći da napravite pametnu odluku.
01 Plaćanje hipoteke rano - Pro i kontra
Ako imate financijsku imovinu za otplatu svoje hipoteke rano, ali ne želite to učiniti, zapravo ste odabrali uložiti novac posuđen.
Posuđivanje dugoročne imovine kao što je kuća i korištenje novca za financiranje investicijskih računa imalo bi smisla ako, nakon razmatranja rizika i poreza, stopa povrata uložene imovine premašuje kamatni trošak vaše hipoteke. Na primjer, ako možete doprinijeti planu 401 (k) - i dobit ćete podudaranje tvrtke i porezni odbitak - to biste željeli učiniti umjesto da upotrijebite novac za dodatnu naplatu na hipoteku.
Argumenti za i protiv plaćanja hipoteke rano detaljnije se obrađuju klikom na gornju vezu.
02 Odbitak mirovine prije i nakon umirovljenja
Budući da veličina ne odgovara svima, najbolje je izvršiti izračune kako biste vidjeli utjecaj koji hipoteka zapravo ima na povrat poreza. Možda nećete uštedjeti toliko poreza koliko mislite - a niža je vaša hipoteka i niža kamatna stopa - to je manje porezne uštede.
Moglo bi imati smisla isplatiti vašu hipoteku tek nakon umirovljenja umjesto umirovljenja. Klikom na gornju vezu pronaći ćete više pojedinosti o tome kako ocijeniti porezni utjecaj vaše hipoteke i prije i nakon umirovljenja.
03 Trebam li uložiti ili isplatiti hipoteku?
Mnogi ljudi, naravno, preuzimaju cilj # 1 prije umirovljenja je imati vlasništvo nad kućom besplatno i jasno. Iako ne postoji ništa krivo s ovim ciljem, ostali ciljevi mirovina ne bi se trebali zanemariti, uključujući iskorištavanje poreznih odbitaka za doprinose IRA-ima ili planovima umirovljenja poduzeća.
Primjer u članku na gornjoj vezi vodi vas kroz način izračuna kako biste usporedili svoje mogućnosti.
04 Trebate li platiti vašu hipoteku prije nego što se povučete?
Članak također prolazi kroz veliku studiju slučaja gdje je ovaj par pronašao srednji teren odabirom smanjivanja.
Vaša situacija je jedinstvena za vas i uzimajući sve svoje patke u nizu je presudno za donošenje mudre odluke.