Pros za isplatu Vašeg hipoteka
Jedan od stručnjaka za otplatu hipoteke je to što je zajamčena, bez rizika.
Možete ulagati u sigurne, bez rizika ulaganja kao što je bankovna potvrda o depozitima i trezorskim vrijednosnim papirima, ali rijetko ćete zaraditi veći povrat na ove vrste ulaganja nego kamatna stopa koju plaćate na hipoteku.
Ako ste spremni riskirati se i ulagati u dugoročnu perspektivu, morat ćete uložiti svoj novac u dionice (po mogućnosti dionice s indeksom dionica ) da biste imali najbolje šanse da ostvarite povrat koji će premašiti trošak hipoteke ,
Pri tome ste posudili novac od banke da ga uložite na burzu; strategija ispunjena rizikom - glavni rizik je pogrešno upravljanje tim investicijama. Na primjer, prosječni ulagači zarađuju ispod prosječnih prinosa na tržištu, jer donose emocionalne, a ne racionalne, investicijske odluke.
Studija zaključuje da bi većina umirovljenika trebala isplatiti njihovu hipoteku
Nakon razmatranja visine rizika kojeg bi investitor trebao očekivati da bi se mogao očekivati da će zaraditi veći povrat od troška njihove hipoteke, Centar za istraživanje umirovljenja zaključio je u svojoj studiji pod nazivom "Ukoliko nosi hipoteku u mirovinu" u umirovljenim kućanstvima " sve osim ove male manjine bit će bolje od vraćanja njihove hipoteke ." Mala manjina na koju su se odnosila bila je spremna uložiti iznos u dionice koje su jednake ili premašile iznos koji su posudili za njihovu hipoteku.
Ova studija gledala je na rizik i poreze i zaključila da će većina umirovljenika biti bolja od otplate svoje hipoteke ako bi imali financijsku imovinu.
Prijetnje za isplatu hipoteke
Najveći doprinos otplate hipoteke rano je smanjena likvidnost. Mnogo je lakše pristupiti sredstvima koja sjede na investicijskom računu ili bankovnom računu nego za pristup sredstvima u obliku stambenog kapitala.
Razmislite o uspostavljanju kreditne linije za kućnu kapital kada se vaša hipoteka isplaćuje kako biste imali dodatnu likvidnost ili pristup vašim fondovima, ako je potrebno.
Koje imovine trebate iskoristiti za isplatu svoje hipoteke?
Ako ste u mirovini i želite rano otplatiti hipoteku, kako ćete to učiniti u vezi s likvidacijom imovine? U sljedećem redoslijedu:
- Prvo, likvidirajte ulaganja bez rizika u oporezive račune. Zašto? Vi ste u suštini trgovanje jednom bez rizika ulaganja za drugi; primjerice štedni bankovni račun za neovlašteni dom.
- Drugo, likvidiraju rizičnija ulaganja u oporezive račune. Ovdje ste uložili novac u investicije koje imaju potencijal za zaraditi veće povrate i trgovanje njima za dom koji je u vlasništvu slobodan i jasan.
- Treće, ako ste stariji od 59 godina, možete uzeti u obzir povlačenje ulaganja s porezno odgođenih računa kako biste isplatili dio svoje hipoteke, ali budite oprezni u tome. Povlačenja iz porezno odgođenih računa uključeni su u vaš oporezivi prihod u godini kada uzmete povlačenje. To znači da ako uzmete veliku količinu novca iz IRA-e ili 401 (k), dodatni prihod bi vas mogao upasti u viši porezni okvir. To možete potencijalno izbjeći razbijanjem velikih povlačenja u manje korake kako bi se povukli tijekom nekoliko kalendarskih godina.
Prije otplate hipoteke ranije također ćete morati razmotriti porezne utjecaje vaše hipoteke .