Planiranje je neophodno ako se povuče bez štednje
Ako ste dosegli dob za odlazak u mirovinu s manje novca nego što ste očekivali - ili još gore, uopće nije spašen - to može biti zabrinjavajuće, ali nije vrijeme za paniku. I dalje je moguće uživati u financijskoj stabilnosti u mirovini, čak i ako počinjete od nule; to samo zahtijeva dobar financijski plan .
Uzmi zaliha vaše imovine
Dobivanje hvatanja o tome gdje stojite u mirovini s financijske perspektive započinje pažljivom procjenom vaše imovine. To uključuje novčanu štednju, mirovinske fondove koje vam dugujete poslodavac, anuitete koje ste kupili i račune s oporezivanjem, kao što je 401 (k) ili pojedinačni račun za umirovljenje .
Ako se povučete s nijednom od ovih stvari na mjestu, vaše financijske slike vjerojatno izgledaju vrlo različite. U ovom scenariju možda ćete morati pogledati štedne i investicijske račune na bilo koju fizičku imovinu koju posjedujete, a koja može imati vrijednost, kao što je vaš dom, automobile, antikviteti, kolekcionarstvo ili zemlju.
U slučaju stvari poput automobila, zemljišta ili antikviteta, one se mogu prodati za generiranje novca koji možete dodati u mirovinu uštede . Ako ste isplatili vaš dom ili se približavate hipoteku bez duga, prodaja bi mogla biti još jedan od glavnih izvora mirovinskih fondova. Važno je imati jasnu predodžbu o tome što posjedujete - i što si možete priuštiti - ako nemate ništa za uštedu za mirovinu.
Smanjite potrošnju i pojednostavnite proračun
To bi trebalo ići bez spremanja, ali ako imate 60 godina, a u krilu ne čekate uštede za umirovljenje, trebat će vam vodonepropusni proračun za mirovinu. Najbolje vrijeme za planiranje proračuna za mirovinu je kada još radite, tako da imate vremena za prilagodbu, ali ako ste se nedavno povukli, nije prekasno.
Pregledajte redak potrošnje redakom kako biste potražili stvari koje možete smanjiti ili ukloniti. Smanjenje vašeg doma već je spomenuto kao način smanjenja troškova stanovanja, ali ako tražite više načina za uštedu na potrošnji, možete razmotriti i sljedeće:
- Prodajete automobil i zamijenite ga za usluge dijeljenja vožnje kako biste uklonili račun za osiguranje automobila
- Riješite se telefonske linije ako imate još jednu i smanjite paket mobitela na najmanju dostupnu
- Podizanje odbitne vrijednosti na politici osiguranja vaših vlasnika kuće kako biste smanjili troškove premije
- Iskorištavanje starijih popusta kad god je dostupno
- Prijavite se za Medicare čim dobijete pravo da smanjite potrošnju zdravstvene zaštite iz out of pocket
- Uključivanje generičkih proizvoda u odnosu na ime robne marke kad god je to moguće
- Izvršavanje nekih jeftinih poboljšanja kućanstva za povećanje energetske učinkovitosti i smanjenje komunalnih računa, kao što je kupnja programabilnog termostata ili zamjena izolacije u vašem potkrovlju
Ako ste na čelu u mirovinu s dugom , plaćati ga off, dok balansiranje smanjenje troškova može biti lukav. Ako smanjite svoju potrošnju, možete staviti nešto novca u svoj proračun, možda je primamljivo staviti sve prema dugu. Ali, morate imati jastuk uštede novca za hitne slučajeve. Ako ste na ogradi o tome kako upotrijebiti dodatni novac u svojem proračunu, najbolja opcija možda je da podijelite razliku između ušteda i isplate duga.
Još jedan veliki trošak koji vam je potreban da biste riješili ako ste u mirovini razbijali pomaže odraslu djecu ili unučadi financijski. Ako ste nekoć davali ovu vrstu pomoći u prošlosti, i dalje činite to možda nije realno ili moguće u mirovini kad nemate štednje da biste se vratili natrag. Iako niste obvezni podijeliti krhke detalje vaših financija sa svojom djecom, jasno biste trebali jasno naznačiti da se više ne može očekivati da ćete ponuditi novac ako se bori za obradu vlastitih troškova u mirovini.
Usredotočite se na izgradnju tokova dohotka
Ako ste u mirovini bez uštede, socijalna sigurnost vjerojatno će biti vaš primarni izvor prihoda od umirovljenja. Dobi možete primiti već u dobi od 62 godine, ali to rezultira smanjenjem iznosa vašeg davanja. Ako rano koristite prednosti, u vašoj je prednosti razmotrite kako možete stvoriti druge tokove prihoda.
Rad s nepunim radnim vremenom je jedna od mogućnosti. Morate, međutim, trebate biti svjesni da će rad prilikom podnošenja zahtjeva za socijalnu sigurnost rezultirati privremenim snižavanjem vaših pogodnosti ako vaša zarada premašuje dopušteni prag . Pokretanje strane gužve je još jedna mogućnost, ali može vam omogućiti da koristite postojeće vještine postaviti za stvaranje prihoda bez potrebe da u potpunosti ponovno ulazak u radnu snagu.
Konačno, vaš dom može biti potencijalni izvor prihoda od umirovljenja. Ako ste izgradili znatan iznos glavnice, možete ga privući putem stambenog kredita ili kreditne linije ili pomoću obrnutog hipoteka . Razlika između njih je da vam zajam ili kreditnu liniju mora vratiti; preokrenuti hipoteka općenito ne zahtijeva plaćanja koja se moraju izvršiti osim ako više ne živite u kući. Kad prolazite, vaši nasljednici bi bili odgovorni za otplatu preokrenute hipoteke kako bi zadržali kuću, ili ga prodali i iskoristili kako bi ga vratili.
Ako vam to ne želi, možete razmisliti o iznajmljivanju sobe ili dijela svog doma na Airbnb-u. Nemojte zaboraviti provjeriti zakone o prostornim zonama u kojima živite kako biste bili sigurni da je dopušteno. Također, ne zaboravite uzeti u obzir porezne posljedice potraživanja prihoda od najma Airbnb-a.