Najučinkovitiji način da ostanete zarobljeni u Paychecku za Paycheck Lifestyle
1. Trgovite što je češće moguće
Jedan od najsigurnijih načina zanemarivanja vašeg bogatstva je potrošiti maksimalni iznos moguć na provizije, pristojbe, širenja i druge troškove.
Svaki put kada kupite ili prodate dionice zaliha , imat ćete neku kombinaciju ovih i ne treba puno za pravu štetu. Ako biste trebali platiti 10 $ provizije za kupnju i prodaju narudžbi i kupiti i prodavati dionice jednom tjedno, samo vaše provizije iznosile bi 1.040 dolara. Čak i na portfelju od 100.000 dolara, to će ozbiljno zamagliti vaše rezultate s vremenom. Za više informacija pročitajte Frictional Expensity - Hidden Investment Tax .
Šteta je složena ako imate sredstvo putem brokera, banke, povjerenja ili upravljanja imovinom koji naplaćuje fiksni postotak vaše imovine, često 1%, svake godine. Dodajte na vrh toga naknade koje plaćate na investicijskim fondovima i ne znate, ili troškovi prodaje za sredstva koja imaju opterećenja, a vi ste uspjeli u biti trošak novca svake godine. Ne vjerujete da se to može dogoditi? Znam prva ruka jedne od svjetski najuglednijih tvrtki za upravljanje imovinom koja godišnje plaća klijente otprilike 1% imovine, a zatim parkira veliki dio novca u fondove S & P 500 indeksa s omjerima rashoda od 1% do 1,25% (u usporedbi s do manje od 0,10% za voditelja industrije kao što je Vanguard).
Da biste čak i zaradili pristojan povrat, trebali biste prevladati ne samo poreze na dividende i kapitalne dobitke, već i 2% do 2,25% naknade koje su vas pogodile od prvog trenutka kad otvorite račun. Ako bi dogovorili udio u hedge fondu , mnogi od njih naplaćuju takozvani aranžman 2 i 20, pri čemu klijent plaća 2% imovine godišnje plus 20% dobiti, a to će biti gotovo potpuno matematički nemoguće za investitora da pobijedi šire tržište dionica.
Misterij mi je zašto financijski tisak pohvalio ovu tvrtku kao službu svojim klijentima dobro.
2. Izgraditi portfelj tvrtki s P / E omjerima najmanje 3x kao visok kao S & P 500
Da biste stvarno uništili svoje bogatstvo, trebate nadjačati sve. To znači kupnju najskupljih dionica, po najvišim mogućim cijenama, mjerenim po omjeru p / e , bez ikakve stvarne nade za ostvarivanje prinosa zarade veće od dugoročne stope povrata državnih obveznica SAD-a. To nije sve loše, jer ćete imati privremeno uživanje u posjedovanju nevjerojatno "seksi" dionice o kojima stalno govori Wall Street i one koji pohađaju koktele.
3. Zajedno stavite imovinu s tona koreliranog rizika
Još jedan odličan način da se ozlijedi i vaše nade financijske samostalnosti je izgradnja zbirke dionica i drugih sredstava koja ste se uvjerili da je raznovrsna, ali je u stvari povezala rizik tijekom čitavog niza. Zamislite nekoga tko ima portfelj koji se sastoji od desetak tvrtki - McDonald's, Wendy, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill i PF Chang. Zatim, hvalite se svim svojim prijateljima o tome kako posjedujete dovoljno zaliha da vas i Velika depresija ne bi mogla podnijeti.
Očito je, u ovom slučaju, porast cijena roba mogao uništiti dobit vaših gospodarstava. Drugi primjer bi bio netko tko ima portfelj ispunjen zalihama banaka i osiguravajućih društava - ili internetskih tvrtki.
4. Samo kupite dionice koje ne razumijete
Tko treba slušati ljude kao što je Warren Buffett dok oni stalno podržavaju vrline boravka u vašem krugu kompetencije? Ako vaš broker ili prijatelji kažu da dionica raste i ako ste posvećeni gubitku poslovnih kratkih hlača, kupite ga. Uostalom, statistički, oni imaju udarac da je pravo jedan od mnogobrojan puta oni bacaju kocke. Bilo bi stvarno glupo kupiti tvrtke koje proizvode dosadne poput kave, brtvenih brtvila i uredskih potrepština kada možete kupiti satelitske tehnološke tvrtke s tvornicama u zemljama koje iskreno niste ni svjesni postojale.
5. Kupi dionice s visokim troškovima - i puno opcija dionica
Kada analitičari govore o tzv. Kvaliteti zarade, često preporučuju ulagače da kupuju dionice tvrtki u kojima se novčani tijek ne razlikuje znatno od prijavljenog neto prihoda. U tim se tvrtkama mogu raspravljati, dobit dolazi u obliku hladne, teške gotovine. Frktati! Tko to treba? Za stvarni razaranje bogatstva, kupiti samo tvrtke u kojima se neto dobit podaci razlikuju divlje od izvještaja o novčanom tijeku. Još bolje, potražite upravljanje s sjenovitim ugledom i koji neprestano uštedite stopu amortizacije ili pretpostavke mirovinskog plana za upravljanje prijavljenim rezultatima. Za savršeno zaleđivanje na kolač, pobrinite se da su kompenzirani u cijelosti u low-cost opcije i održavati vrlo malo vlasništva u tvrtki.
6. Platiti maksimalne poreze i kazne moguće
Ništa vas ne može osuditi na siromaštvo brže od masivnih poreza i vladinih kazni. Najbrži način da ih se izvedete na sebe je da se vratite u fiskalni kut tako da morate dodirnuti svoj 401k ili tradicionalni IRA , plaćajući porez na dohodak koji bi bio na prvom mjestu, plus dodatnih 10% kazne na vrhu da. Ova je metoda posebno učinkovita za uništavanje bogatstva, jer ste mogli desetiti šest ili sedam lika portfelja u nekoliko sekundi jednostavno odobravanjem povlačenja.
7. Povećajte neodgodivi dug
Najgora vrsta duga - ili ako ste u uništenju bogatstva, može se reći najbolja vrsta - to je ono što nije porezno odbijeno i nosi ogromnu kamatnu stopu. Glavni među njima je dug kreditne kartice, koji može rutinski biti visok kao dvadeset ili trideset posto. Ako stvarno želiš izbrisati svoju imovinu, nema boljeg načina za to nego da zazvoni ravnotežu na tim plastičnim karticama, pogotovo s artiklima koji brzo amortiziraju, kao što su jeftini namještaj i elektronika.