Način na koji provjerava Float funkcionira
Način na koji provjerava Float funkcionira
Kada izvršite uplatu s čekom, sredstva ne napuštaju vaš račun odmah kada pišete ček (osim ako ste koristili online platni račun i vaša banka odmah preuzima novac).
Umjesto toga, primatelj mora položiti ček (ili gotovinu). Čak i nakon što se provjeri čeka, može potrajati vrijeme da se sredstva oduzmu s vašeg računa, tako da možete potencijalno imati nekoliko dana plutajućeg vremena.
Primjer: napišite ček za vašu hipoteku ili unajmite i pošaljite ga poštom. Primatelj plaćanja odobrava vaš račun - trenutačno ste na plaćanjima samo zato što je ček stigao na vrijeme. Zatim, vaša tvrtka hipotekarnih tvrtki polaže ček unoseći je u svoju banku (ček na dvoranu, slanje šarži čekova ili polaganje čeka na daljinu uzimajući sliku čeka ). Njihova će banka zatražiti sredstva od banke, a vaša će banka preuzeti novac iz vašeg tekućeg računa.
Postoji nekoliko načina da se taj proces odgađa:
- Dostava pošte traje nekoliko dana
- Primatelj može pričekati još jedan dan ili više kako bi položio ček
- Banka primatelja može potrajati dan (ili više) da zatraže sredstva od banke
Zloupotreba Provjerite Float
Kada napišite ček, zakonski bi trebali imati sredstva na vašem računu kako biste pokrili plaćanje. Međutim, čekovi se rijetko obrađuju odmah (iako je moguće , a proces se nastavlja brže). Kao rezultat toga, možete dobiti "igranje plutajućeg" kada pišete ček prije nego što imate raspoloživu sredstva.
Možda znate da će trebati neko vrijeme za obradu plaćanja, a vi znate da će vam se u međuvremenu polagati plaća. Alternativno, možete planirati primanje (i polaganje) čekova od drugih - nadajući se da će svatko tko je primio vaše čekove spor za polog.
U prošlosti je bilo lakše iskoristiti vrijeme plovidbe. Sada je lakše uhvatiti, a posljedice uključuju naknade i kazne, potencijalne pravne probleme i oštećenje vašeg kredita .
Brža obrada
Provjera 21: 2004. godine Kongres je proglasio Zakon o provjeri zakonitosti 21. stoljeća ( poznat kao Check 21 ). Ovaj zakon omogućuje bankama korištenje elektroničkih verzija čekova kako bi učinkovitije poslovale . Više ne šalju čekove na papir - oni koriste zamjensku provjeru . Zamjenske provjere predstavljaju slike obične stare provjere papira, ali se smatraju službeni i mogu se upotrijebiti za odbitak sredstava s vašeg računa.
Elektronička pretvorba pretvorbe: provjerava se da ćete predati trgovcima može se brže obrađivati. Kada netko provodi vaš ček putem čitača čekova na blagajni, ček se može pretvoriti u elektronsku isplatu , što znači da ne trebaju taj ček do banke.
Brža obrada banke znači da ćete imati manje vremena za dobivanje novca u svoj tekući račun. Dok ste možda imali tjedan ili više u dobrim starim vremenima, tehnologija je značajno promijenila stvari .
Naknade, pristojbe, pristojbe
Ako odskakate provjere, plaćate naknade: banka i vaš primatelj plaćanja naplatit će vam.
Zaštita od prekoračenja: vaša banka može pokriti provjeru da li na računu imate plan za prekoračenje prekoračenja , no to će vam vjerojatno koštati. Naknade su stalno porasle tijekom godina i možete očekivati da ćete platiti 30 ili više dolara za tu zaštitu.
NSF: ako nemate prekoračenje zaštite na vašem tekućem računu , vaša banka će vjerojatno naplatiti naknadu za nedostatna sredstva - i oni će odbiti plaćanje vašem primatelju plaćanja.
Vraćene čekove: ako odskakate ček i vaša banka neće platiti, suočite se s nekoliko naknada.
Prvo, vaš primatelj plaćanja može naplatiti naknadu za "vraćenu provjeru" koja je jednostavno kazna koja vas odvraća od lošeg provjere. Možda ćete morati platiti naknadu za kasno plaćanje ako ne možete platiti na drugi način prije nego što uplata dospije.
Ostale komplikacije
Ovisno o vrsti posla koju pišete čekom, stvari mogu biti komplicirane. Većina hipotekarnih tvrtki neće isključiti vaš dom ako odskakate ček, ali mogu prijaviti kasne uplate ako padne više od 30 dana nakon plaćanja. Osim toga, odskočiti provjeru može biti kršenje vašeg ugovora, što uzrokuje različite probleme.
Neke tvrtke s kreditnom karticom povećat će vašu stopu (ili ukloniti sve promotivne cijene ) ako odskakate ček ili plaćate kasno. Druge tvrtke s kreditnim karticama mogu se pridružiti u maltretiranju hrane ako imate univerzalnu zadanu klauzulu.
Konačno, možete završiti u bazama podataka ljudi koji imaju povijest pisanja loših provjera. ChexSystems i druge tvrtke za izvješćivanje o potrošačima prate pojedince koji odbijaju provjere i idu negativno na svoje račune. Ako dobijete reputaciju zbog neodgovornosti, banke i drugi možda ne žele poslovati s vama. Maloprodajni partneri koji koriste usluge provjere provjeravaju odbijaju i prihvaćati čekove od vas.