Što se događa kada pišete (ili polog) provjeru?
Ako sve ide dobro, proces je glatki, ali ovisno o vašoj perspektivi, vrijeme može biti problem:
- Ako ste primili ček, vjerojatno ste u žurbi da ga očistite.
- Ako ste napisali ček, možda ćete se nadati za nekoliko dodatnih dana kako biste došli do novca.
Logično, banke primateljice ili kreditna unija (gdje je ček pohranjen ili unovčeni) šalju ček u papir ili elektronski obrazac u banku na kojoj se sredstva povlače, ili u klirinšku kuću koja se nalazi između dvije banke. Pod pretpostavkom da su sredstva dostupna i da nema problema s provjerom, novac se prenosi.
Čišćenje provjere koje pišete
Koliko traje čišćenje nakon što ga napišete? Nema jednog odgovora jer brzina ovisi o nekoliko čimbenika. Obično je potrebno nekoliko dana za provjere koje pišete kako biste udovoljili računu (dok se to ne dogodi, ček je u osnovi samo IOU), ali ta se vremenska tablica sažima od zakona Check 21 koji je prošao 2004. godine.
Svaki put kad napišete ček, najbolje je da djelujete kao da novac više nije na vašem računu.
U prošlosti su ljudi to učinili snimanjem svake transakcije u kontrolnim registrima . Usklađivanje računa za provjeru (bilo na papiru ili elektronski) još uvijek je dobra praksa .
Možda ste navikli čekati nekoliko dana (ili duže) da biste vidjeli novac kako biste zapravo napustili svoj račun. Tijekom tog vremena ček se zove "izvanredan", a potencijalno možete potrošiti novac na nešto drugo (ali biste ga dvaput trošili, izvršili prijevare i postavili se za prekoračenja).
Korištenje istih sredstava dvaput dok čekate ček na čišćenje zove se " iskorištavanje plutaja " i može dovesti do brojnih problema .
Koliko dugo morate osigurati da je novac na vašem računu? Tehnički je ilegalno napisati ček koji znate da se ne može očistiti pa se držite pisanja čekova kada imate sredstva na raspolaganju . U praksi vam svibanj imati nekoliko dana. Jeste li poslali ček, ili ga predate blagajnom kod glavnog trgovca? Registri za provjeru često dolaze opremljeni kontrolnim skenerima koji odmah pretvaraju provjeru papira u elektronsku provjeru - i možete biti sigurni da će ček biti poslani svojoj banci što je prije moguće (možda i isti dan).
Čak i ako pregledniku dajete ček (poput prijatelja koji otplaćuje ili vodoinstalatera koji radi na vašem domu), ta osoba može upotrijebiti mobilni uređaj za polaganje čeka . S druge strane, uvijek postoji mogućnost da će pojedinac ili poslovni djelatnik dopustiti da ček pristigne prašinu nekoliko tjedana prije no što ga odvede u banku za polog. Nažalost, ne može se sigurno znati.
Ako želite osnovno pravilo, najbolje je pretpostaviti da će sredstva ostaviti vaš račun oko dva dana nakon što platite čekom, ali taj se vremenski okvir može lako promijeniti.
Koristeći provjere koje primate
Ako ste dobili plaćanje čekom, vjerojatno ste antsy koristiti novac: možda ga je potrebno za troškove, ili ste mogli sumnjati da li ili ne ček će odskočiti. Koliko dugo morate čekati?
"Dostupno" ne znači brisanje: kada vam netko piše ček, "uklanja" kada je novac prebačen s računa kontrolnog pisca i možete ga potrošiti. Međutim, nije uvijek jasno kada ili kada je novac stigao. Vaša banka obično će vam omogućiti da trošite novac od polaganih čekova - pa čak i povlačite gotovinu - prije no što je ček zapravo izbrisan.
Ali vi ste odgovorni za sve čekove koje ste uplatili, pa ćete morati vratiti sva sredstva koja upotrebljavate ako se provjera vrati nakon što preuzmete novac.
Federalni zakon (Uredba CC) zahtijeva da banke u roku nekoliko dana dostave barem dio vašeg depozita .
Za mnoge stavke kao što su osobni čekovi, prvi $ 200 dostupan je u roku od jednog radnog dana (ako ne i odmah), a ostatak će postati dostupan nekoliko dana. Ostale stavke, kao što su čekovi izdane od strane vlade, čekovi blagajni i USPS narudžbe, dopuštaju brže povlačenje većih iznosa.
Vaša banka je slobodna da bude liberalnija nego što to zahtijeva zakon: banka može jednostavno pretpostaviti da je svaka provjera dobra i dopušta vam odmah povlačenje punog iznosa. Prikladno, zar ne? Ali ako se ta provjera odbaci , imate problema. Banka će teretiti Vaš račun kako bi vratio novac i to može dovesti do ozbiljnih problema.
Koliko dugo trebate čekati prije nego što preuzmete ček? Nema konačnog odgovora, ali mudro je biti konzervativno o provjerama koje niste sigurni. Uz provjere napisane od velikih banaka, često ćete (ali ne uvijek) saznati za nekoliko dana ako postoji problem. Kada se provjere dolaze iz računa u inozemstvu, stvari mogu potrajati mnogo duže. Vaša je najbolja opcija da se obratite svojoj banci i dobijete čvrsti odgovor o statusu čeka. Objasnite svoje brige i pitajte hoćete li riskirati ako potrošite novac. Dodatne pojedinosti potražite u odjeljku Koliko dugo čekate nakon unovčavanja čeka .
Kako bi sredstva bila dostupna što je brže moguće, položi ih na isplatu: upotrijebite daljinski ček na ček ako je dostupan i čekove za polaganje rano ujutro kako biste izvršili taj dan. Vaša banka često će vam reći da će se depoziti održati pet dana ili tako, ali u mnogim će slučajevima sredstva biti dostupna brže. Ako to nije dovoljno brzo, pokušajte zatražiti službu za korisnike ili upravitelja ako postoji način oslobađanja nekih od tih sredstava (to može raditi ako ste ustanovljeni klijent bez povijesti loših provjera na računu).
Opasnosti "čistih" provjera
Ako imate bilo kakve sumnje o "čistoj" provjeri, ne trošite novac dok ne budete zadovoljni da je vaša banka prikupila novac koji mu treba. Čekanje je nezgodno, no rješavanje negativne situacije u računu nije ni puno zabavno.
Pod pretpostavkom da je ček izbrisan, opasno je. Ponekad iskrena greška uzrokuje probleme, a ponekad i umjetnici izvođača iskoristit će nesporazume o tome kako se provjere čiste. Uobičajeni muljaža uključuje plaćanje nekog čeka (osobito lažne blagajničke čekove ili nalog za novac ) i traži od žrtve da šalje iznos preplate ili proslijedi novac "pošiljatelju". Žrtva šalje novac koji ne postoji i na kraju, banka otkriva da je ček loš. Na žalost, banke ne štite potrošače u ovoj situaciji - žrtva je odgovorna za sve gubitke i morat će vratiti banku.