Početak nove četvrti je dobro proučiti vaše financije
Iako je dobra ideja da pogledate gdje ste financijski barem jednom godišnje, izvršavanje kvartalnog financijskog pregleda može vam pomoći da ostanete u skladu s vašim novcem i vašim ciljevima.
Ako niste sigurni koja vam je pozornost, upotrijebite ovaj popis za pomoć kao vodič.
1. Započnite s izvješćem o kreditnoj kartici i rezultatom
Vaša kreditna izvješća i rezultat su dva od najvažnijih dijelova vaše financijske zdravstvene zagonetke. Dobra kreditna ocjena i vjerodostojna kreditna povijest mogu olakšati dobivanje kredita kada vam trebaju i uživaju povoljne kamatne stope na ono što vam posudite.
Kao dio tromjesečnog financijskog pregleda, odvojite vrijeme da pogledate svoje izvješće o kreditnoj kartici. Ako je moguće, najbolje je provjeriti izvješća svih triju glavnih kreditnih ureda , jer Equifax, Experian i TransUnion ne sadrže uvijek iste podatke u izvješćima.
Možete dobiti svoje kreditne izvješća besplatno putem AnnualCreditReport.com. Alternativno, možete dobiti i svoje izvješće o kreditnoj sposobnosti i rezultat pomoću besplatne usluge nadgledanja kredita, kao što je Credit Sesame ili Credit Karma.
Evo što možete potražiti dok pregledavate izvješće:
- Provjerite jesu li vaši osobni podaci točni i ažurni
- Pregledajte trenutnu bilancu i povijest plaćanja za svaki račun
- Potražite nove račune koji su otvoreni ili upite za kredit, što može biti znak potencijalne prijevare
- Provjerite negativne primjedbe, kao što su kasno plaćanje, računi naplate ili javne prosudbe
Ako uočite pogrešku ili netočnost, obratite se kreditnom uredu koji izvještava o informacijama da bi se osporio .
2. Prijeđite na svoj proračun
Proračun je vrlo koristan za zadržavanje potrošnje u provjeri i radu prema ciljevima štednje. Tijekom tromjesečnog financijskog pregleda pređite mjesečnu potrošnju po liniji. Potražite troškove koji su povećani ili smanjeni, ili novi troškovi koji su dodani od posljednjeg tromjesečja.
Zatim pregledajte svoj prihod. Zar zaradite više novca, manje novca ili isti iznos? Ako je vaš prihod povećao, a troškovi su se smanjili, to znači da imate više novca za podnošenje zahtjeva za otplatu duga ili uštedu. S druge strane, ako su vam prihodi ostali isti, ali su vam troškovi povećani, možda ćete morati pregledati svoju potrošnju da biste vidjeli postoji li nešto što možete smanjiti ili ukloniti.
Ako imate dug, pogledajte sadašnji plan otplate duga . Zapitajte se jeste li još uvijek na putu da platite dug svojom ciljanom rokom. Ako smanjite sve troškove ili ste povećali prihod, razmislite možete li povećati mjesečna plaćanja dugovanja kako biste brže izbrisali saldo.
3. Uzmi drugi pogled na vaše investicije
Burza je isparljiva i ponekad, vaša ulaganja mogu vidjeti više dramatičnih pokreta gore ili dolje od drugih.
Uključivanje pregleda portfelja u sklopu tromjesečnog financijskog pregleda može vam pomoći da zadržite odgovarajuću raspodjelu sredstava na temelju tolerancije na rizik .
Također biste trebali pregledati naknade koje plaćate za svoje investicije u svakom tromjesečju. Veće naknade mogu znatno umanjiti povrat i utjecaj se može osjetiti još dublje kada tržište doživljava pad.
Ako provodite svoju financijsku recenziju u četvrtom tromjesečju, možda biste htjeli razmisliti o isplativosti gubitaka u svom portfelju kako biste nadoknadili sve dobitke koje ste imali tijekom godine. Sakupljanje poreznih gubitaka može pomoći da se smanji porezni učinak izvještavanja kapitalnih dobitaka od ulaganja s boljom izvedbom.
4. Provjerite pokrivenost osiguranja
Potrebno vam je osiguranje za pokrivanje vašeg doma, vašeg automobila, vašeg života i zdravlja, ali to ne znači da morate platiti više za to nego što trebate.
Jednom u tromjesečju, pregledajte svoje pokrivačke iznose, premije i odbitne iznose. Razmislite možete li možda imati pravo na popuste na pokrivenost koje ne iskorištavate, ili biste li mogli smanjiti svoje premije povećanjem odbitne.
Također, potražite sve nedostatke u svom planu osiguranja. Na primjer, ako ste se nedavno vjenčali ili pozdravili svoje prvo dijete, možda je vrijeme da razmislite o dobivanju životnog osiguranja ako to već niste učinili. Životno osiguranje može pružiti financijsku korist vašem preživjelom supružniku kako bi isplatila dugove, pokrila mjesečne troškove ili pomogla trošku podizanja djece ako prođete.
5. Pregledajte svoje doprinose za plan mirovinskog osiguranja
Što prije počnete planirati umirovljenje, to bolje i vaš plan poslodavca može biti odličan način za početak. Ako spremate plan 401 (k) ili slične porezne prednosti na poslu, pregledajte svoje doprinose svakog tromjesečja kako biste saznali koliko ćete pridonijeti za godinu dana. Ako niste na putu za maksimalno ograničavanje godišnjeg doprinosa, razmislite o prilagodbi stope doprinosa kako biste se približili oznaci.
Tradicionalni ili Roth IRA još je jedan način za spremanje osim plana vašeg poslodavca, ili umjesto jednog ako vaš posao ne nudi 401 (k). Ako još trebate otvoriti IRA, odvojite vrijeme da biste pregledali svoje opcije i proračun kako biste utvrdili koliko ste mogli priuštiti da biste ih spremili na jednom od tih računa svake godine.
6. Ažurirajte svoje ciljeve
Postavljanje ciljeva može biti velik motivator za uštedu i učinkovitiju potrošnju. Posljednji dio vašeg financijskog pregleda provjerava svoje ciljeve u svakom tromjesečju da biste vidjeli koliko ste napredovali. Ako postoji cilj koji možete prijeći s popisa, razmislite o novim ciljevima koje možete postaviti dok nastavite s razvojem financijskog plana.