2015. - Citibank
U srpnju 2015. Citibank je naređeno da vrati 700 milijuna američkih dolara na 8,8 milijuna kartica koji su bili žrtve varljivog marketinga, nepoštene naplate i pravične prakse prikupljanja vezanih uz dodatne usluge kreditnih kartica i ubrzane naknade.
U priopćenju za medije, CFPB izvještava Citi i povezane proizvode koji su se trguje na trikove s 30-dnevnim besplatnim testom, nisu ispravno otkrili bonuse za praćenje kredita, upisali kartice bez izričitog odobrenja te nisu upozorili kartice kada nisu bili prikladni za primanje pogodnosti usluga.
Citi također mora vratiti vlasnike kartica koji su nepravedno naplaćivali ubrzanu naknadu za plaćanje jer su nositelji kartice bili naplaćeni bez da su obaviješteni o pravoj namjeni naknade i da nisu dobili opcije bez plaćanja naknade.
Citibank je dužan nadoknaditi sve kartirane kartice (ne zahtijeva se da vlasnici kartica dobiju povrat novca), prekidaju sve nepoštene naplate i nezakonite postupke, plaćaju 35 dolara kaznu CFPB-u, a kaznu od 35 dolara Uredu kontrolora valute ,
2014. - američka banka, GE Capital i Bank of America
U rujnu 2014. naređeno je US Banku da vrati 48 milijuna dolara potrošačima koji su pretrpjeli zbog ilegalne prakse naplate u vezi s dodatnim proizvodima za kreditne kartice i druge bankovne proizvode.
Nositelji kartica su naplaćeni za proizvode za praćenje kredita prije nego što je banka dobila pisanu autorizaciju.
Prema CFPB-u, usluge nadgledanja kredita u nekim su slučajevima uopće nisu izvršene ili nisu izvršene u potpunosti, a kartice su platile te usluge nekoliko godina. U nekim slučajevima, pristojbe za usluge uzrokovale su vlasnike kartica da premašuju svoje kreditne limite ili da se naplaćuju nepoštene kamate.
Američka banka nije izravno pružala usluge nadgledanja kredita, već je zainteresirane klijente uputila tvrtki treće strane, Affinion, prema CNN Money. Banka je završila svoj odnos s Affinionom prije dvije godine, nakon što je saznala o pitanjima s naplatom i uslugama.
CFPB zahtijeva od US banke da zaustavi nepoštene prakse naplate, vraća punu 48 milijuna dolara na više od 420.000 klijenata koji su upisali kreditno praćenje. Američka banka mora platiti kaznu od 5 milijuna dolara Fondu za civilnu kaznu CFPB-a i kaznu od 4 milijuna dolara u Ured nadzornika valute.
Trenutni klijenti američke banke dobit će kredit na svoj račun, a bivši klijenti primaju ček u pošti.
U lipnju 2014. CFPB je naručio GE Capital Retail Bank da plati 225 milijuna dolara korisnicima koji su bili žrtve varljivog marketinga svojih dodatnih poteškoća s dugom i diskriminirajuće prakse kreditnih kartica za nagodbe o delinkventnim računima.
U marketingu dodatnih proizvoda za otkazivanje dugova, GE Capital je prevario korisnike o cijenama usluga, prihvatljivosti i vremenskom okviru za upis. GE Capital mora vratiti 56 milijuna dolara potrošačima koji su pogođeni ovom praksom.
Osim toga, GE Capital nije uspio produžiti svoje usluge otkazivanja duga korisnicima koji su naveli da govore španjolski ili koji su imali adrese u Puerto Ricu. Ta je praksa bila kršenje Zakona o jednakim kreditnim mogućnostima koji zabranjuje povjerilima diskriminiranje kupaca na temelju nacionalnog podrijetla. GE Capital je dužan vratiti 169 milijuna dolara korisnicima koji su bili žrtve te diskriminacije.
CFPB zahtijeva da GE Capital, koji je nedavno promijenio ime u Synchrony Bank, platiti 3,5 milijuna dolara kazne.
U travnju 2014. Bank of America je naloženo povrat 727 milijuna dolara potrošačima koji su bili žrtve varljivog marketinga i nepoštenih naplata za naplatu kartice za zaštitu plaćanja i usluge nadgledanja kredita.
Za oko dvije godine, predstavnici Banke u Americi prodali su kartice s kreditnim karticama na početku 30-dnevnog slobodnog razdoblja. Međutim, tvrtka je odmah počela naplaćivati kartice. Nositelji kartica bili su upisani u usluge odmah, unatoč tome što su se samo složili primati dodatne informacije. Konačno, telemarketeri Banke u Americi pogrešno su predstavljali prednosti usluga pružanja plaćanja.
Uz zabludu kupaca o uslugama zaštite plaća, Bank of America nepravedno je teretio kartice za svoje usluge zaštite identiteta. U tom je slučaju vlasnici kartica naplaćeni za usluge nadgledanja kredita prije početka usluge. Neki kartice su naplaćivale kamate na nepravedno naplaćene usluge, a ostale su platile naknadu za prekoračenje kreditnih ograničenja.
Uz povrat od 727 milijuna dolara za potrošače, Bank of America je dužan platiti 20 milijuna dolara i 25 dolara u građanskim kaznama CFPB-u i Uredu kontrolora valute.
2013. - GE Capital Retail, American Express i Chase
U prosincu 2013. godine, GE Capital Retail je dužan vratiti 34,1 milijuna dolara za kartice koji su se prijavili za kreditnu karticu CareCredit kreditne kartice nakon što su zavaravali promociju bez kamata. Pacijenti se prijavljuju za CareCredit kreditnu karticu u ordinacijama liječnika, zubara ili drugih ureda medicinskih usluga kako bi pomogli u financiranju troškova zdravstvene zaštite koji nisu obuhvaćeni osiguranjem. Kupcima je postavljen bezbojni plan otplate, a zapravo su se prijavili za odgođeni kamatni plan, koji se puni interesa ako se bilanca ne otplaćuje u cijelosti nakon određenog vremenskog razdoblja.
Drugi pacijenti nisu znali da se prijavljuju za kreditnu karticu. Umjesto toga, vjerovali su da razrađuju svoj plan isplate s vlastitim davateljem usluga. Kao takav, mnogi pacijenti nisu dobili odgovarajuće podatke o kreditnoj kartici.
Također u prosincu 2013. American Express je naređeno da 59,5 milijuna dolara šalje kartice na ilegalne kreditne kartice, uključujući varljiv marketing i nepošteno plaćanje dodatnih proizvoda kao što su plaćanje i nadzor nad kreditima.
Vlasnici kartica bili su uvjereni da bi njihove usluge plaćanja pružile veću financijsku korist za duže vremensko razdoblje nego što je zapravo pruženo. Zaštita za plaćanje trebala je biti besplatna za vraćanje u određenom vremenskom razdoblju. Korisnici su vjerovali da je taj datum bio redovni datum dospijeća plaćanja kada je bio datum završetka ciklusa naplate, datum koji je prethodio datumu dospijeća plaćanja.
Amex nije uspio potpuno upozoriti korisnike, posebno one koji se nalaze u Portoriku, o uvjetima i odredbama njegovog proizvoda Izgubljeni novčanik.
Što se tiče svojih usluga zaštite od krađe identiteta, Amex je počeo puniti korisnike za uslugu prije završetka procesa upisa. Tvrtka također nije obavijestila kartice o svim koracima potrebnim za primanje svih pogodnosti. Stoga su korisnici plaćali za naknade koje nisu primili. U nekim slučajevima, naknada je prouzročila kartice da premašuju kreditna ograničenja i naplaćuju dodatne kamate i naknade.
Budući da su usluge zaštite od krađe identiteta uključivale besplatnu ponudu za kreditno izvješće, Amex je trebao obavijestiti klijente o njihovom saveznom pravu na besplatno izvješće o kreditima. Međutim, ovo otkriće nije uvijek bilo napravljeno.
U ovoj akciji, American Express je također bio dužan platiti 9,6 milijuna dolara naknadu za CFPB.
U rujnu 2013. Chase Bank i JP Morgan Chase naložili su povrat novca od 309 milijuna dolara za kartice koji su bili nepravedno optuženi za određene dodatke. Od 2005. do 2012. godine, Chase je upisala kartice u proizvodnju krađe identiteta i praćenje prijevara bez izričitog pismenog pristanka vlasnika kartice. Kartice su naplaćene prije nego što su usluge započele (nešto što je protuzakonito prema Zakonu o fer kreditnim naplati) i nije dobio punu korist od usluga.
Chase je također morao platiti kaznu od 20 milijuna dolara za CFPB i 60 milijuna dolara kazne Uredu kontrolora valute.
2012 - Otkrijte, American Express i Capital One
U listopadu 2012. godine, Discover Bank je naređeno da vrati više od 200 milijuna dolara na 3,5 milijuna potrošača koji su upisali tvrtke Payment Protection, Credit Score Tracker ili usluge zaštite od krađe identiteta.
CFPB kaže Otkrijte upisane klijente bez njihovog pristanka, obmanjivali korisnike o troškovima tih usluga, nisu otkrili informacije o prihvatljivosti za prednosti i naplaćuju korisnike prije ispunjavanja svojih obećanja da najprije pošalju detalje o proizvodima. Pored povrata kupaca, Discover također mora platiti kaznu od 14 milijuna dolara za CFPB i US Treasury.
U rujnu 2012. godine American Express je zatražio povrat sredstava od 85 milijuna dolara za 250.000 kartica za više incidenata.
- Banka nije platila bonus od $ 300 vezan uz kreditnu karticu American Express Blue Sky.
- Neki su nositelji kartica bili zaračunati prekomjerne kasne naknade.
- Također su prekršili Zakon o jednakim prilikama o kreditnim karticama pomoću dobi kao faktora u sustavu bodovanja bodova, ali ne primjenjujući sustav podnositeljima zahtjeva preko 35 godina.
- Američke tvrtke podružnice American Express potaknule su neke potrošače da vjeruju da bi mogli poboljšati svoje kredite plaćanjem starih dugova kada su računi zapravo bili izvan vremenskog ograničenja kreditnog izvješćivanja , što je sedam godina za većinu vrsta duga. Na Vašu kreditnu rezultat ne utječe plaćanje dugova koji više nisu prijavljeni. CFPB sada zahtijeva da American Express obavijesti potrošače kada prikuplja dug prevelik da bi bio prijavljen kreditnom uredu.
- Nekim je potrošačima bilo rečeno da mogu prihvatiti ponudu nagodbe i oprostiti im dug. Međutim, dugovi nisu zapravo oprošteni i potrošači su kasnije uskraćeni American Express kartica zbog toga. Za ove potrošače, American Express mora platiti 100 $ i poslati unaprijed odobrenu ponudu kreditne kartice. Potrošači koji su već platili nagodbu za dobivanje kreditne kartice dobit će povrat tog plaćanja duga i kamata.
American Express će također morati platiti 27,5 dolara kazne za CFPB, FDIC, Federal Reserve i Ured nadzornika valute.
U srpnju 2012. Capital One je naređeno da vraća 140 milijuna dolara na otprilike dva milijuna kartica nakon što izdavatelj kartice obmane kupce na kupnju određenih dodatnih usluga, poput planova zaštite plaćanja i nadgledanja kredita .
Prema CFPB-u, Capital One zavaravao je klijente o prednostima usluga, nije informirao klijente o tome da su usluge bile neobvezne, nije obavijestila određene potrošače da nisu prihvatljive za primanje usluga, zabludu da smatraju da su usluge besplatne i upisana bez pristanka.
Osim toga, Capital One je otežao i nemogućim da neki kartice poništavaju usluge.
Uz kazne od 140 milijuna dolara, Capital One je bio dužan platiti kaznu od 25 milijuna dolara za CFPB i kaznu od 35 milijuna dolara u Ured nadzornika valute.
Postupci povrata
U svakom slučaju, povrati su izvršeni automatski bez poduzimanja nikakvih radnji od strane nositelja kartica. Oni koji su još bili klijenti izdavatelja kreditne kartice koji su vrijeđali, dobili bi kredit na svoje račune. Bivši korisnici primaju ček u pošti u iznosu potrebnog povrata. Obratite se izravno izdavatelju kreditne kartice ako smatrate da imate pravo na povrat novca, ali ga niste primili.