Zbirke dugova prilično su ozbiljne. Te tvrtke, angažirane od strane drugih tvrtki, imaju odgovornost za prikupljanje na zadnjim računima. Dugovi sakupljači imaju niz taktika koje mogu koristiti za naplatu duga od vas, uključujući pozivanje, slanje pisama, unos duga na vaše kreditno izvješće i tuženje. To su dovoljno čvrsti da se bave kada je dug vaš, ali što učiniti kada račun zbirke ne pripada vama?
Nepravilna naplata potraživanja mogla bi biti rezultat toga da netko otvori račun u vaše ime i ne plati račun. Ponekad se plaćeni dugovi slučajno šalju zbirkama. A u nekim slučajevima beskrupulozni duga kolektori stvaraju lažne dugove nadajući se da će potrošači biti uplašeni u plaćanju bez ikakvog ispitivanja da li je dug realan. Ako imate bilo kakve sumnje o tome je li dug pripadao vama, važno je slijediti prave korake.
Jeste li sigurni da dug nije vaš?
Nemojte pretpostavljati da je zbirka čudna i da se ne sjećate da imate račun s tom vjerovnikom da zbirka dugova nije vaša. Uvijek postoji mogućnost da je prijedlog zakoračio kroz pukotine ili da jednostavno ne prepoznajete ime izvornog vjerovnika. Na primjer, zajam je možda prodan drugom serviseru. Ili, kod kreditnih kartica s maloprodajom, banka koja izdaje kreditnu karticu ima drugačiji naziv od trgovine s kojom ste se prijavili za kreditnu karticu.
Dva najvažnija vremenska razdoblja za dugove
Količina napora koju stavite u osporavanje duga ovisi o tome koliko akcija kolektora duga može poduzeti protiv vas za dug na temelju vremenskog ograničenja za kreditno izvješćivanje i statuta ograničenja za vašu državu. Vremensko ograničenje kreditnog izvještavanja je maksimalni iznos koji se dug može prijaviti kreditnim uredima; to je 7 godina od posljednjeg datuma delinkvencije za većinu računa.
Na primjer, tijekom 2017., dugaci ne mogu prijaviti dugove iz 2009. godine.
Ograničenje je vrijeme kada je dug zakonski provediv. Jednostavno rečeno, to je iznos koji dugovni kolega može koristiti sudu da vas prisili da plati dug. Mnogo je manje vjerojatno da će vas kolektor tužiti kad dug bude izvan ograničenja. Naravno, imat ćete veliku obranu ako vas kolekcionar tuži - dug nije vaš.
Osporiti dug sa agencijom za prikupljanje podataka
Imate pravo tražiti dokaz o dugovima koje agencije za naplatu plaćaju kao da plaćate. Nakon što zatražite dokaz, dužnik sakupljač mora zaustaviti naplatu naplate sve dok ne može dokazati da dugujete dugu i da kolektor ima svoje pravo na naplatu duga. To znači da nema više poziva, pisama, ažuriranja kreditnih ureda i bez tužbi.
Možete osporiti dug s kolektora duga slanjem onoga što je poznato kao pismo o potvrđivanju duga . Ovo pismo jednostavno tvrdi da nećete vjerovati da je dug vaš, te da vam dužnik treba poslati dokaz o dugu. Pošaljite svoje pismo putem potvrđene pošte kako biste imali dokaz o tome kada je pismo poslano i primljeno.
Provjerite je li utjecaj vašeg kredita
Ako vas davatelji dugovanja kontaktirate o dugu, postoji dobra šansa da je dug prijavljen kreditnim uredima.
Provjerite kopiju sva tri kreditna izvješća kako biste provjerili je li račun za naplatu prijavljen kreditnim uredima. Morate provjeriti sva tri, jer neke agencije za zbirke prijavljuju sva tri ureda dok drugi izvješćuju samo jednu ili dvije.
Računi za naplatu mogu povrijediti vašu kreditnu ocjenu, čuvati od odobrenja za kreditne kartice i zajmove te uzrokovati plaćanje viših kamatnih stopa ili depozita na računima za koje ste odobreni. Jedna je stvar pretrpjeti kreditnu štetu na računima naplate koji su vaši. Neprihvatljivo je imati problema s kreditnim računima za naplatu koji ne pripadaju vama.
Osporiti dug prema kreditnim uredima . Imate pravo na točan kreditni izvještaj, što znači da možete osporiti račune za naplatu koji ne pripadaju vama. Napišite pismo svakoj od kreditnih ureda koja navodi netočnu naplatu duga na vašem kreditnom izvješću.
Objasnite da vam račun ne pripada vama i dajte kopije dokaza koji podržavaju vaš zahtjev.
Možete li zanemariti dug?
Iz vida, iz uma nije nužno dobra strategija za rješavanje duga, čak i zbirki koje nisu vaše. Ako dug nije na vašem kreditnom izvješću, izvan ograničenja kreditnog izvješćivanja i izvan ograničenja, manje se brinite. Čak i kada su sve to istinite, ne možete uzeti zdravo za gotovo da se sakupljač dugova neće vratiti dug i dodati ga na vaše kreditno izvješće. Ili, mogu podnijeti tužbu u svakom slučaju s nadom da se nećete pojaviti na sudu i oni će osvojiti automatsku presudu protiv vas.
Možete zaustaviti dug skupljača da vas poziva jednostavnim prekidom i poništenjem pisma . Ime zvuči kao fancy legalese, ali pismo je vrlo jednostavno. U pismu, samo trebate zatražiti da se dugovni kolektor prestane kontaktirati u vezi s dugom.
Jednom kada vam debitni kolektor dobije vaše pismo, oni vas mogu još jednom kontaktirati kako bi vas obavijestili o akciji, ako ih ima, kolekcionara. Nakon toga, protivno je zakonu da ti kolekcionar kontaktira o tom dugu. Pošaljite pismo putem ovjerene pošte i moći ćete pratiti kada ga kolekcionar dobije.
Imajte na umu da molba za sakupljanje dugova da prestane zovete vas ne zaustavlja korištenje drugih taktika prikupljanja - poput podnošenja tužbe ili unosa duga na vaše kreditno izvješće. Najbolje je da se sakupljač obavijesti da dug nije vaš, da dokažete da li ste izvršili plaćanja ili da zatražite potvrdu od sakupljača.
Kada su dužnikovi kolektori pogrešno
Vi svibanj biti u mogućnosti tužiti kolekcionar koji nastavlja prikupljati dug nakon što ste slijedili sve odgovarajuće korake za osporavanje duga i zahtijevanje provjere valjanosti. Odvjetnik koji ima iskustva u postupanju s predmetima za naplatu potraživanja moći će vam reći imate li valjanu tužbu i pomoći vam da nastavite s sudskim spisima. Trebali biste dobiti odvjetnika koji su uključeni ako vam je pokrenuta tužba agencija za naplatu. Učinite to iako dug nije vaš, tako da imate najbolju moguću pravnu obranu.
Preuzmite Zavod za financijsku zaštitu potrošača ako duga ili kolektori ne reagiraju ispravno. Na primjer, ako dugovni kolektor i dalje prikuplja od vas nakon neuspjeha u odgovoru na vaš pismo potvrde duga ili ako kreditni ured nastavlja s popisom duga na vašem kreditnom izvješću nakon što ste ga osporili. Možete podnijeti žalbu na CFPB tako što ćete posjetiti www.consumerfinance.gov/complaint.