Zašto datumi dospijeća na serije EE obveznice razlikuju po godini izdavanja?

Objašnjenje zašto Serija EE Bond dospijeća varira od vremena do vremena

Jeste li se ikad zapitali zašto se različite obveznice za štednju serije EE zrele na različitim datumima? Na primjer, EE obveznice izdane 1981. i 1982. godine imale su samo osam godina da bi postigle punu vrijednost, ali isti EE obveznice izdane u 2003. trebale su dvadeset godina da dođu do nominalne vrijednosti. Ovi drastično različiti datumi dospijeća rezultat su kamatne stope ostvarene na svakoj obveznici serije EE kada je izdana. To se događa zato što su ove štedne obveznice vrsta takozvane "obveznice bez kupona" u kojoj se bonovi obveznica dodaju vrijednost obveznice, a ne isplaćuju kao ček ili izravni depozit.

Instinktivno, već to znate jer:

1. Naučio si u seriji EE Savings Bond Guide da je verzija certifikata za papirnate štedne obveznice serije EE izdana na pola nominalne vrijednosti. Primjerice, veza od $ 100 serije EE koštala bi vam 50 USD u trenutku kada ste je kupili. To se razlikuje od elektronski nabavljenih obveznica serije EE koje se kupuju kroz program TreasuryDirect, kao i sve obveznice za štednju serije I.
2. Također ste naučili u kamatnim stopama za štedljive obveznice serije EE koje Ministarstvo financija periodički mijenja pravila o tome kako se obračunava kamata za štedne obveznice za nove obveznice izdane nakon određenog datuma.

U razdoblju od 1982. do 1983. kamatne stope bile su izuzetno visoke. U 2003. godini kamatne stope bile su vrlo niske. Dakle, manje je vremena potrebno da se obveznice 1982-1983. Spreme od svojeg troška (polovice vrijednosti lica) do njihove pune nominalne vrijednosti. Trebalo je više vremena da se ista stvar dogodi s obveznicama izdanim u 2003. jer je kamatna stopa bila znatno niža.

Kako izračunati vrijeme do zrelosti

Jedan od načina za izračunavanje vremena do dospijeća je korištenje Pravila 72 . Ovaj jednostavan alat vam omogućuje da izračunate koliko će dugo trebati udvostručiti ulaganje po određenoj stopi povrata . Na primjer, ako ste kupili novu štednu karticu serije EE s nominalnom vrijednošću od 1000 dolara (vaš trošak će biti $ 500) koji je zaradio fiksnu stopu od 1,20%, koliko će vremena trebati do dospijeća?

Jednostavno podijelite 72 s 1,2. Odgovor, 60 godina, je ukupni broj godina potrebnih da se obveznica udvostruči u vrijednosti. Ako je štednja obveznica serije EE zaradila 0,5%, trebalo bi 144 godine da udvostruči vrijednost (72 / 0,5 = 144)!

Pregledom štednih obveznica serije EE u ovom svjetlu, bolje ste opremljeni da odlučite odgovaraju li vašem portfelju. Možete kupiti dionice širokog diverzificiranog blue čipa i zaraditi najmanje 3% ili 4% na svoj novac. Jeste li spremni pratiti vrijednost vašeg računa na pola ili dvostruko, ovisno o tržištu dionica? Ako ste u njoj isključivo za novčani prihod i ne zanemarite volatilnost , dionice mogu biti mnogo bolja opcija. Samo vi i vaš profesionalni savjetnik možete odlučiti što radi na temelju vaših vlastitih potreba, resursa i osobnosti. Upoznavanje sa znanjem olakšava tu odluku.

Više o serijama serije EE štednje

Dodatne informacije o načinu na koji štedne obveznice serije EE mogu raditi u vašem portfelju potražite u našem vodiču o štednji za serije EE . Također možete saznati o Saveznim obveznicama serije I , koje nude zaštitu od inflacije. Također možete pročitati naš vodič za štedne obveznice za nove investitore, koji sadrži povijest štednih obveznica u Sjedinjenim Američkim Državama, objašnjenje poreznih razmatranja i još mnogo toga.