Ako vaša obitelj čini 52.000 ili više dolara godišnje, vi ste globalni 1 posto
Konkretno, naši blagavaoni bili su zainteresirani za raspravu o stanju srednjih i srednjih klasa; što se dogodilo s radnim obiteljima, srednjoškolskim poslovima i priliku da uživaju dobar životni standard za milijune vrijednih američkih muškaraca i žena.
Prije nego što ponovno razgovaramo o raspravi o stanju u kojem se srednja klasa sada nalazi, mnogi od vas znaju da je ovo tema koja mi je draga. Razgovarali smo o klasama i prihodima kućanstva u Sjedinjenim Državama ovdje na Investiranje za početnike . Također sam pronašao neke od zanimljivijih, naprednijih skupova podataka na mom osobnom blogu za one koji žele znati što se stvarno događa sa svojim prijateljima, članovima obitelji, susjedima i suradnicima. U tim postovima mi:
- Gledano na razinu godišnjeg dohotka kućanstva koja je trebala biti rangirana među prvih 1 posto svih kućanstava u svakoj od 50 država;
- Otkriveno je kako, u prvom redu, 1 posto svih kućanstava u Sjedinjenim Državama generira dohodak (plaće, poslovno vlasništvo, itd.);
- Ispitali smo koliko bogatstvo (neto vrijednost) treba biti među najbogatijim 1 posto kućanstava u cijeloj zemlji;
- Izračunava koliko ljudi u Sjedinjenim Državama godišnje zarađuje više od 1.000.000 USD;
- Pogledali su neke od jedinstvenih točaka podataka s najviše 1 posto kućanstava u Sjedinjenim Američkim Državama;
- Smanjila je srednju vrijednost neto dobne skupine i druge karakteristike kao što je obrazovanje, gledajući i podatke Federalnog pričuvnog fonda iz 2010 i, kasnije, podatke iz Federal Reservea za 2013. godinu;
- Pogledano je 1.821.745 kućanstava u Sjedinjenim Državama koje imaju investicijske portfelje vrijedne 3.000.000 dolara ili više;
- Vidjeli su gdje najveći 5 posto kućanstava prema godišnjim prihodima žive na karti Sjedinjenih Američkih Država; i
- Govorio je o hijerarhiji "bogatih" u Sjedinjenim Državama, razbijajući bogate obitelji u pet kategorija.
Čak smo krenuli u fenomen kao što je stealthno bogatstvo, što je praksa naizgled običnih tajnih milijunaša kako bi se akumulirali novac bez da je čak i njihova djeca otkrivaju. Saznali ste da duga kreditne kartice jednostavno nije problem za veliku većinu američkih obitelji - u stvari, 1 od 2 nema dugova na kreditnoj kartici, bilo zbog toga što plaćaju u cijelosti ili ne koriste kreditna kartica na prvom mjestu. I to nije sve. Gotovo 1 od 3 vlasnika kuća nema hipoteku. Kada dođete na starije osobe, taj broj skoči na 2 od 3.
Unatoč tome što je bio mnogo veći problem nego što je bio povijesno, čak ni studentski kreditni dug nije tako loš kao što se čini, barem ne na društvenoj osnovi. U stvari, 2 od 5 diplomiranih studenata napušta školu bez duga studentskog kredita, bilo zbog rada na fakultetu, stipendiranja, primanja bespovratnih sredstava, kod poslodavca koji pokriva troškove, ili uživanja u roditeljskoj ili drugoj podršci.
Od preostalih 3 od 5 diplomanata koji imaju duga, srednji studentski kredit je prilično beznačajan u odnosu na masivno povećanje doživotne zarade - jedva iznad 10.000 dolara. ("Prosječni" lik koji često čujete da je medij tout je slučaj matematičke nepismenosti jer ne odražava običnu preddiplomski završetak škole, već rezultat toga što uključuje medicinsku školu i druge mature profesionalne škole koji povlače likove u drastičan način nakon višegodišnjeg specijalističkog studija.Vrlo je neobično što, recimo, preddiplomski sveučilišni diplomski sveučilišni diplomski studij završava s 30.000 dolara + u studentskom dugu. Ljudi to ne govore, jer nitko ne želi biti stražar govori da priznaju da ne duguju ništa ili duguju samo skromne iznose.)
Ali to je uz točku.
Govorili smo o srednjoj klasi. Prije nego što uđemo u to, odgovorimo na važno pitanje: s čisto kvantitativne perspektive, koja je srednja klasa?
Gledajući srednju klasu u hladnim, tvrdim brojevima
Korištenjem najnovijih podataka objavljenih prije nekoliko godina, ako vi i vaša obitelj žive u ovoj zemlji, a vaše kućanstvo generira kombinirani prihod prije oporezivanja između $ 2.884,83 i $ 4.335,75 mjesečno, vi ste srednja klasa na nacionalnoj razini. Konkretno, vi ste srednji kvintil ako ekonomist razbije sva kućanstva u pet grupa na temelju 1 / 5th kućanstava koji spadaju u različite stupnjeve prihoda. Na nacionalnoj razini ta je brojka - $ 2.894,83 do $ 4.335,75 - istinita bez obzira živite li u skupom gradu poput New Yorka ili na farmi u Kansasu. To je ono što je potrebno.
Ljudi ponekad vole reći da to ne bi držalo za osobu koja živi na mjestu kao San Francisco kad je stvarnost, proizvod je drugačiji. Da, od 2.894,83 do 4.355,75 dolara ne bi vam bilo srednje kvartal prihoda kućanstava za tu općinu, ali vi ste još uvijek srednja klasa na nacionalnoj razini jer proizvod koji dobivate za svoj novac superioran je; bolji vremenski uvjeti, pristup do mnogo više kulturnih, obrazovnih, pravnih, komercijalnih, shopping i mogućnosti za slobodno vrijeme, blizina velikim trgovinama specijaliziranog ljudskog kapitala i još mnogo toga. Unatoč nižem diskrecijskom prihodu, niste siromašniji nego ako živite u kući usred Južne Dakote. U slučaju potonjeg, otvorit ćeš vrata i nećete naći mnogo. Jednostavno odlučite potrošiti veći dio novca na bolju lokaciju, a ne na bolji smještaj, automobile, namještaj ili odjeću.
S kvantitativnog gledišta, ako manje od toga, niste srednja klasa.
S kvantitativne točke gledišta, ako napravite više od toga, niste srednja klasa.
Naravno, možda imate vrijednosti srednje klase. Možete čak osjetiti srednju klasu. Šalite se, ako mislite da ste, međutim, jer je srednja klasa ekonomska razlika koja razbija prihode potrebne za pasti u središte kvintila na temelju raspodjele dohotka kućanstva.
Nedavna borba srednje klase
Jedna od zanimljivih stvari je da su neki ljudi na stolu govorili o tome kako je to, "nemoguće je podizati obitelj na prihod srednje klase ovih dana, posebno u usporedbi s pedesetim ili šezdesetim godinama". Što je i besmisleno i neznanje. Da, veći udio produktivnih dobitaka otišao je do bogatih, što mi ne čini posebno idealnim za društvo. Međutim, stvarnost je, očekivanja su porasla za srednju klasu. Da biste to izravnije stavili, mogli biste više ili manje primati prihod srednje klase u prošlosti na sadašnju prihod srednje klase ako to zaista želite. Drugim riječima, to je besmislena priča koja bi mogla emocionalno uvjeriti, ali nema točnost i inteligenciju.
Na primjer:
- Medijalni kvadratni prostor u kući "srednje klase" skyrocketed tijekom privremenog vremenskog okvira, širi za više od 50 posto. To zahtijeva više struje, više tepiha, više održavanja, više namještaja i veće porez na imovinu za održavanje. Osim toga, kvaliteta samog doma u mnogim pogledima se povećala.
- Tipična američka obitelj sada zahtijeva dva automobila umjesto jednog, što je bilo očekivanje u prošlosti. To znači više kamatnih troškova bankama na kredit automobila. To znači više poreza na promet u trenutku kupnje. To znači više poreza na imovinu svake godine. To znači veće premije osiguranja automobila. Osim toga, ti automobili su eksponencijalno kvalitetnije od automobila iz prošlosti. Mnogo je manje vjerojatno da ćete morati umrijeti u vožnji u slučaju nesreće zbog vrhunskog inženjerstva i materijala. Imate bezbroj mogućnosti za zabavu i udobnost u rasponu od grijanja sjedala i navigacije do integriranih, kvalitetnih zvučnih sustava i električnih prozora.
- Tipična američka obitelj više nema televizor, već ima više od tri, raširena u cijeloj kući, od kojih mnogi imaju konzole za video igre, DVD uređaje i Apple televizore, generiranjem satelitskih ili kabelskih računa, najamnine i online pretplate.
- Tipična američka obitelj sada smatra da je klima uređaj apsolutna, neopterećena nužnost, a ne izuzetna luksuz. Čak i stvari koje ne uzima u obzir većina ljudi - struja i tekuća voda - nisu došli do svih kućanstava do 1950-ih.
- Pojedinačni članovi obitelji, čak i među najsiromašnijim kućanstvima u Sjedinjenim Državama, imaju više iPhona i drugih pametnih telefona, što rezultira s četiri oblika godišnjeg obračunskog naplaćivanja po osobi, umjesto jednog telefonskog lanca koji prstenosi u kuću.
Ovo je samo vrh ledenog brijega. Savezna vlada već dugo prati ove stvari. U ekonomskim podacima, crno-bijelo, kristalno čisto. Zdravstvena skrb bila je daleko od onoga što je danas - imati srčani udar, na primjer, a vaš liječnik će vam dati čašu vode, neki aspirin i reći vam da se odmorite u bolničkom krevetu.
Zapravo, ako se član tipičnog američkog domaćinstva koji se žali zbog uvjeta danas može vratiti na vrijeme i živjeti u srednjoročnom životnom stilu u toj ranijoj dobi, on bi se pokušao vratiti na sadašnjost, budući da bi smanjenje životnog standarda vjerojatno će previše nositi. Čak i unatoč dnu, skupini s niskom stručnom spremom koja ne prima povećanje dohotka prilagođenog inflacijom, oni su i dalje bolji nego što su bili materijalno.
Ono što sve to čini još lošijima jest činjenica da asortiman sparivanja snažno utječe na razinu dohotka kućanstava i ishode djetinjstva, što mijenja mogućnosti socijalne mobilnosti. Nije pristojno govoriti o izvan akademskih krugova (pogledaj blowback neke od osoblja na Sveučilištu Harvard je dobio u posljednjih nekoliko godina), ali nema sumnje da činjenica da je vrh polovice društva čeka da imaju djecu nakon vjenčanja, dok donja polovica društva sve više ima djecu izvan braka i ne uspijeva dobiti, ostati, oženjen na bilo kojem mjestu blizu istoj stopi, stvara ogroman ishod razlika. To je povezano s istim razlogom jer Wal-Mart može nadmetati manje trgovine: ekonomije razmjera. Kada se dvije odrasle osobe učinkovito spoje u jednu ekonomsku jedinicu, dobivate mjeru (u investiranju razgovora, smanjite operativnu polugu ). Vi trošite niži postotak prihoda na stanovanje, hranu, osiguranje i prijevoz. Imate prilagodljivu radnu prednost u tome ako se netko od vas otpušta, drugi može preuzeti više sati ili dobiti drugi posao. Imate ugrađenu prednost dječje skrbi, što znači manje novca za čuvanje djece ili ustanove za dnevnu njegu treće strane. Odjednom, imate više slobodnog novca za stavljanje u Roth IRA ili izravan plan kupnje dionica . Odjednom, to je više novca za vas, stvarajući dividende, kamate i najamnine .
To je kvantificirati. Jedna nedavna studija koju sam pročitao pokazala je da su rezultati toliko ekstremni da čak i kad su kućanstva dohodci usporedivi, dva roditelja u kućanstvima rezultiraju djetetom koji nadmašuje svoje vršnjake do točke da je jednako roditeljima koji čine dodatnih 20.000 dolara po godišnje. U ekonomiji, to je velika stvar. To je najbliža stvar za panacea društva ikada razvijena, što je dovelo do stare ekonomske promatranje da je brak bio izvorni program protiv siromaštva . Da biste bili potpuno iskreni, pogledaj podatke i lako je vidjeti zašto su toliko cijenjeni sociološki i ekonomski profesori komentiraju da bi se puno borbi srednje klase moglo ublažiti ako bi grupa jednostavno prihvatila brak i dijete - odgojne prakse gornje klase, koji više ne osuđuju odstupanje zbog straha od sudbine. To nije popularna poruka, ali matematika je matematika; ništa ne mijenja nesretni i neizbježan zaključak da je više od nekoliko srednjoškolskih borbi povezano s natalitetom izvan braka. Sretno dobivamo izbore na tom sloganu kampanje. Dakle, tema ostaje prebačena u Ivory Towers i think tanks.
Nemoj me krivo shvatiti. Priznajući ovo ne opravdava samodopadnost u tome što se povećava plima povećanja produktivnosti podiže većina brodova za kućanstvo, posuditi metaforu, ali samo da je intelektualno nepošteno usporediti srednju klasu danas sa srednjom klasom prošlogodišnjeg. Borbe i sve, današnja srednja klasa pozitivno je pamtljiva u usporedbi s prošlim generacijama. To je činjenica. Bez obzira na priče o kojima ste se hranili, ili kako se osobno osjećate o njoj, to ne mijenja stvarnost. Ne živimo u nekom distopijskom gospodarskom sustavu. Život nikad nije bio bolji kada se mjeri apsolutnim standardom života kojeg uživa najveći postotak kućanstava. Vi i ja živimo na vrhu velike civilizacije.
Zašto je srednja klasa toliko bijedna? Postoji nekoliko razloga
S obzirom na činjenice, zašto su ljudi toliko nezadovoljni unatoč uživanju najveće bogatstva u čitavoj ljudskoj povijesti. Postoji nekoliko razloga.
Prvo, ljudi zapravo ne razumiju ili ne sjećaju kakva je prošlost. Uzmimo jedan primjer: Vrijeme.
Ljudi se žale da imaju manje vremena nego ikad. To je laž. Činjenica o neistini. Pogrešno percipiranje. Tipični Amerikanac ima još 5 sati slobodnog vremena tjedno od svojih roditelja i 40 dodatnih sati slobodnog vremena tjedno od njihovih velikih djedova, zahvaljujući suvremenim proizvodnim čudima kao što su perilice i sušači, perilice posuđa, hladnjaci, mikrovalovi; poboljšanja u kosilicama. Čak i stvari kao što su napredak kemijskih i tekstilnih tvrtki u materijalima koji se koriste za izradu odjeće štedi vrijeme. Najpopularnije košulje za menadžere i rukovoditelje u mjestima poput Brooks Brothers je neželinska raznolikost koja se može izvaditi iz sušilice i izgledati kao da su svježe prešani. Muške čarape više ne zahtijevaju da se zatvarač zadrži, što znači manje vremena da se pripremi. Sve ove sitne, smiješne, naizgled beznačajne stvari zbrajaju se.
Tragični dio? Kada pogledate što tipični Amerikanac radi sa svojim vremenom - da 40 sati više tjedno on ili ona uspoređuje s bakom i djedom - odgovor je jasan u svim istraživanjima: gledaju televiziju. Doslovno. Više od knjiga, više od tjelesnih aktivnosti, kada dodate internetske emisije i DVR snimke, prosječni Amerikanac troši nevjerojatno 40 sati televizije tjedno. (Nije slučajno što je gledanje televizije obrnuto povezano s uspjehom u životu pomoću većine mjerljivih mjernih podataka. Kada razvrstiš demografsku statistiku gledanja, kućanstva s velikim prihodima znatno su manje vjerojatno gledati više od jednog sata televizije svaki dan od svih ostalih dohodovnih skupina, trošenje vremena proporcionalno čitanja, vježbanja, volontiranja ili provođenja hobija.)
Drugi razlog srednje klase je da je porast masovnih medija u kombinaciji s pravom kulture. Amerikanci sada zahtijevaju više. Oni vjeruju da imaju pravo na više. I, iskreno, pod uvjetom da se to učini na način koji ne uništava najveći sustav izgradnje bogatstva u globalnoj povijesti, mislim da je to dobra stvar. To je razlog zašto život postaje sve bolji i bolji. Svi bismo svi htjeli jednog dana doći do točke u kojoj svatko može priuštiti medicinsku intervenciju Elysium stila. Ovo pravo je zašto ne mislimo ništa o tome kad je svaka prodavaonica namirnica koju smo posjetili klimatizirana ili gotovo svi znamo da nose ono što je super računalu u džepu.
Problem? Postoji mnogo dokaza iz ekonomije ponašanja koja pokazuje da ljudi mjere njihov uspjeh i bogatstvo u odnosu na ono što vide. Prije jedne generacije, niste doživjeli puno više od vlastitog svijeta. Sada, netko tko zarađuje prihod srednje klase može svjedočiti beskrajnoj paradi drugih istih dobnih skupina koja su zarađivala 10.000 dolara mjesečno, 50.000 dolara mjesečno ili 1.000.000 dolara mjesečno, prskanje preko stotina kablovskih kanala i bezbrojnih internetskih stranica dok sjede kod kuće pidžama. Marketing je usmjeren, prilagođen i isporučen na način na koji ni ne shvaćate da utječu na vaše želje. To uključuje prakse kao što su plaćeni plasman proizvoda u televizijskim emisijama usmjerenim posebno na demografiju gledatelja gledatelja; neprekidni tok poruka koji manipulira vašom podsvijesti govoreći vam da možete biti sretni ako samo kupite ovaj proizvod ili uslugu; možete se voljeti ako imate samo ovu vrstu automobila ili ormara; dobit ćete poštovanje vaših vršnjaka ako pijete samo ovaj brand viskija ili votke. Bogati i uspješni prikupljaju milijune sljedbenika na Instagrama i Twitteru. Mjerni mjerni podaci prebacuju se u vaš um bez obzira jeste li shvatili ili ne.
Za one koji ostaju otočni u njihovim mrežama, to također može stvoriti skretan osjećaj stvarnosti. Iskren Bogu, istog dana ovaj je članak izvorno napisan 31. kolovoza 2012., a netko mi je rekao da je neto plaća od 20.000.000 dolara koja je provela 80.000 dolara u pasivnom dohotku mjesečno bila srednja klasa. To je poremećeno. Kada postoje u socioekonomskom balonu, razumljivo je iskušenje usporediti s onima u vašoj neposrednoj blizini, a ne s većom populacijom od koje ste član. To je slučaj, "iz vida, iz uma".
Da niste u iskušenju da odaberete bogate, smatrajte da čak i srednja klasa radi ovo. Stanovništvo srednje klase u Sjedinjenim Američkim Državama, koja godišnje zarađuje 52.000 dolara, u prvih je 0,97 posto dohotka kućanstava u svijetu. To jest, oni su doslovno, globalni 1 posto. Za veliku većinu planeta, njihova zabrinutost zvuči smiješno poput milijardera koji se žali na cijenu egzotičnog drveta za jahtu.
Usprkos izazovima srednje klase, još uvijek možete izgraditi bogatstvo i postići financijsku neovisnost
Moral svega ovoga: iako postoje izazovi koji izgledaju kao da pogoduju životu srednje klase teže od ostalih demografskih skupina - troškovi školovanja su porasli, troškovi zdravstvene zaštite nisu pod kontrolom - ako se boriš s uštedom ili uložavanjem novca ili vi osjećate se obeshrabreni o tome gdje ste financijski, dobiti neke perspektive jer vam može pomoći da se vratite unatrag i shvatite da ste, zbog življenja u Sjedinjenim Državama, mnogo bolji statistički vjerojatnost da ste znatno uspješniji od većine ljudi živi u ovom trenutku; da smo svi osvojili lutrije kada smo u pitanju živjeti upravo sada, u ovom trenutku, u ovoj zemlji. Kratko od neočekivane medicinske katastrofe, nema razloga da dođe do kraja života bez postizanja financijske neovisnosti , čak i na prihodima srednje klase. Internet svibanj ne biti društveno popularan priznati, ali to stvarno sići do ponašanja i trade-off odluke koje su u vašoj moći. Posve je moguće izgraditi portfelj od 8.000.000 $ +, s obzirom na dovoljno vremena, poput kućnog pomoćnika za zaradu koji je minimalno plaćen, Ronald Read.
Da parafraziram Bill Gates, nije tvoja krivica ako si rođen siromašan u Americi. To je tvoja krivica ako umreš siromašan u Americi. Bez obzira koliko vas ljudi žele zadaviti i privući vaše osnovne instinkte kako bi opravdali neuspjeh, to je istina. U mjeri u kojoj se događaji mogu kontrolirati, vaš život je zbroj vrhunaca prošlih odluka koje ste donijeli i reakcije na ono što vam se dogodilo. Svaki pojedini dan, svaka odluka koju napravite vodi vas jedan korak bliže ili udaljena od vaših ciljeva. Te odluke često su međusobno povezane. Na primjer, ako želite spojiti neto vrijednost na visoku razinu da biste ostavili ogromno bogatstvo budućoj djeci i unucima, svaka cigareta koju stavite u ustima odvest će vam korak dalje od tog cilja. To košta puno novca koji bi mogao biti složen za vas. Potrebno vam je dane izvan vašeg vijeka trajanja, što znači manje vremena da se spojite na porezno učinkovit način prije korištenja stvari kao što su povećana osnovna porezna olakšica i porez na imovinu .
To ne znači da mi, kao civilizacija, trebamo biti pristojni. Moramo riješiti pitanja dostupnosti u nekim područjima gospodarstva, kao što su stanovanje, obrazovanje i zdravstvo. Ono što želim za svakoga od vas je imati dobar život gdje novac nije briga. To je još uvijek u vašoj moći. Možeš se povući u bogatstvo. Možete uživati u kontroli nad svojim vremenom. To zahtijeva disciplinu i fokus, ali isto vrijedi i za život, bilo da je to u formi i da održava zdrave tjelesne težine ili učiti igrati glazbeni instrument. Nagrade su vrijedne napore pa vas potičem da započnete. Možeš ti to. Neće biti nužno lako i neće se dogoditi preko noći, ali milijuni ljudi, uključujući i mene, to su učinili. Promjenom ponašanja promijenite svoju sudbinu. Sve se svodi na to kako dodijeliti svoje dvije kante i, što se tiče novca, koja od dvije poluge koju povlačite.