Troškovi hipoteke mogu smanjiti mjesečna plaćanja
Značajke zajedničke hipoteke
Hipoteka buydowns ovako funkcioniraju:
- Plaćanja se smanjuju i podcijenjuju po nižoj kamatnoj stopi tijekom određenog roka.
- Razlika između "stvarne" cijene note i snižene kamatne stope plaća se u gotovini od strane prodavatelja ili kupca.
- Razmislite o tome kao subvencija. Izgleda da je u banci 1200 dolara i povlačenjem 100 dolara svaki mjesec za 12 mjeseci kako bi vam pomogao u plaćanju hipoteke.
3-2-1 hipoteka Buydown
- Ovo je 30 godina potpuno amortizirana hipoteka .
- Kamatna stopa se povećava za 1 posto svake godine za prve tri godine.
- Zatim, kamatna stopa je fiksna za preostali rok.
Na primjer, recite da je vaš saldo zajma 350.000 $, a kamatna stopa je fiksna za 6,75% za 30 godina. Prodavatelj (ili vi) mogao je "kupiti" kamatnu stopu plaćanjem paušalnog iznosa od 15.853 dolara. Tako funkcionira:
- Kamatna stopa prve godine iznosi 3,75 posto, a plaća se na 1.621 dolara mjesečno.
- Kamatna stopa druge godine iznosi 4,75 posto, a plaća se na 1.826 dolara mjesečno.
- Treća godina kamatna stopa je 5,75 posto koja se plaća na 2,043 dolara mjesečno.
- Od četiri do trideset godina nosi kamatnu stopu od 6,75 posto koja se plaća na 2,270 dolara mjesečno.
Kao rezultat:
- Prve godine štednje (u usporedbi s 2,270 dolara mjesečno) iznosi 649 dolara mjesečno ili 7,790 dolara.
- Druga godina ušteda (u usporedbi s 2,270 dolara mjesečno) iznosi 444 dolara mjesečno ili 6.332 dolara.
- Treća godina ušteda (u usporedbi s 2,270 dolara mjesečno) iznosi 228 dolara mjesečno ili 2.731 dolara.
Dodajte godišnju uštedu: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853. Stoga trošak je 15.853 dolara kako bi otkupio kamatnu stopu i plaćanja za tri punu godinu.
3-2-1 Prednosti hipoteke za Buydown
- Zajmoprimac kvalificira za ovaj kredit po kamatnoj stopi od 3,75 posto i iznosom plaćanja od 1,670 dolara u odnosu na realnu stopu od 6,75 posto i uplatom od 2,270 dolara.
- Umjesto naplate skakanja odjednom, povećava se u manjim koracima, svake godine oko 200 dolara, za prve tri godine.
- Zadržava plaćanja nisko za 36 mjeseci za zajmoprimce čije se prihode kasnije očekuje povećanje. Možda se supružnik vraća na posao nakon smrti ili se osoba očekuje da diplomira i isplati veći posao koji plaća s novim zaradom.
2-1 Buydown hipoteka
- Ovo je 30 godina potpuno amortizirana hipoteka.
- Kamatna stopa se povećava za 1 posto svake godine za prve dvije godine.
- Tada je kamatna stopa fiksna za preostali rok.
Na primjer, recite da je vaš saldo zajma 350.000 $, a kamatna stopa je fiksna za 6,75% za 30 godina. Prodavatelj (ili vi) mogao je "kupiti" kamatnu stopu plaćanjem paušalnog iznosa od 8.063 dolara.
Tako funkcionira:
- Prva godišnja kamatna stopa je 4,75 posto koja se plaća na 1.826 dolara mjesečno.
- Kamatna stopa druge godine iznosi 5,75 posto, a plaća se na 2,043 dolara mjesečno.
- Godine tri do 30 godina nosi kamatnu stopu od 6,75 posto koja se plaća na 2,270 dolara mjesečno.
Kao rezultat:
- Prve godine štednje (u usporedbi s 2,270 dolara mjesečno) iznosi 444 dolara mjesečno ili 6.332 dolara.
- Druga godina ušteda (u usporedbi s 2,270 dolara mjesečno) iznosi 228 USD mjesečno ili 2.731 USD.
Dodajte godišnju uštedu: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Stoga, košta 8.063 dolara kako bi otkupio kamatnu stopu i isplate dvije godine.
Stalni hipoteka Buydowns
Stalni hipoteka buydown nastaje kada vaš kupiti dolje kamatna stopa na početku kroz plaćanje bodova kredita. Većina kupaca ne želi uzeti novac iz džepa da bi kupio stopu, ali ponekad ima smisla.
Također, pretpostavimo da prodavatelj plaća kupac za 4 posto trošku zatvaranja, a troškovi zatvaranja kupca iznose 2 posto. Koristite dodatnih 2 posto kredita za kupnju kamatne stope!
Napomena: Zajmodavci obično zahtijevaju veću predujam za 3-2-1 Buydown i manje za 2-1 Buydown. Postoje i druge vrste hipoteke hipoteka buydowns, ali ta dva su najpopularnija.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.