Vaš mjesečni najam je jedan od najvažnijih računa koje plaćate svaki mjesec. Sve one pravodobne isplate stanarine trebale bi se računati za nešto, zar ne?
U nekom smislu, iznajmljivanje stana je poput 12-mjesečnog zajma koji ćete vratiti u mjesečnim ratama. Barem to je opravdanje koje stanodavci koriste kada provjeravaju vašu kreditnu izvješću prije nego što ste iznajmili stan. Iz te perspektive, pravodobno plaćanje najma trebalo bi pomoći vašoj kreditnoj ocjeni, pogotovo jer kasni zakupnina i iseljenje mogu u potpunosti uništiti vašu kreditnu ocjenu.
To ne samo da će uništiti vašu sposobnost iznajmljivanja drugog stana, već i otežati dobivanje odobrenja za kreditne kartice i zajmove.
Kreditni ured i najam izvješćivanja
Nedavno su neki stanovi počeli izvještavati o plaćanju najamnine putem RentBurea sustava izvještavanja o plaćanju najma, koji je sada u vlasništvu Experian, jedne od tri glavne kreditne agencije. Ako iznajmljujete iznajmljivača koji koristi RentBureau, mjesečna plaćanja najma prikazat će se na Vašem kreditnom izvještaju, čime ćete poboljšati Vašu kreditnu ocjenu - ali samo vaš rezultat s Experianom budući da kreditne agencije ne dijele podatke.
TransUnion ima uslugu pod nazivom ResidentCredit koja vlasnicima nekretnina omogućuje prijavu plaćanja najamnine izravno ili putem treće strane procesora za obradu najma. U kreditnom izvješću iznajmljivača prikazivat će se posljednja plaćena najamnina, sljedeća dospjela plaćanja zakupnine, pravovremenost uplata i bilo kakve primjedbe vezane uz plaćanja koja su kasnila ali primljena prije roka od 30 dana.
No, usluga je dostupna samo tvrtkama s 100 ili više entiteta. Ako iznajmljujete manje stanodavca ili tvrtke za upravljanje nekretninama, oni vjerojatno ne koriste ResidentRent.
Postoji nekoliko manjih tvrtki koje pokušavaju prikupiti i prijaviti informacije o plaćanju najma: ClearNow, PayYourRent, RentalKharma i RentTrack nekoliko su primjera.
Kako najam izvješćivanja pomaže Vašu kreditnu ocjenu
Iako je došlo do određenog napretka u izvješćivanju o pravodobnom plaćanju najma, nije široko rasprostranjeno. Ako iznajmljujete manje tvrtke ili pojedinog iznajmljivača, manje je vjerojatno da će vaše plaćanje stanarine biti prijavljeno kreditnim uredima.
Čak i kada su plaćanja najma uključena u vašu kreditnu izvješću, ne jamče vam da pomažu vašu kreditnu ocjenu. U članku iz New York Timesa iz 2014. godine, glasnogovornik FICO-a izjavio je da FICO ne uključuje povijest najma u kreditnim rezultatima. To znači da čak i ako je vaš najam prijavljen kreditnim uredima, to neće pomoći vašoj kreditnoj ocjeni. Međutim, može vam pomoći ako stanodavac ručno pregleda vaše izvješće o kreditima u potrazi za pozitivnim linijama.
Kasnija plaćanja i druge delinkvencije gotovo će uvijek povrijediti
S druge strane, iznajmljivanje može povrijediti vašu kreditnu ocjenu u nekim slučajevima. Na primjer, ako kasni na plaćanju najma, prekršite zakup, izbacite ili ne platite bilo kakvu isplatu naknade, a stanodavac prijavljuje ovu delinkvenciju bilo kojoj od tri kreditne agencije, uključujući Equifax i TransUnion, koja će naštetiti Vašu kreditnu ocjenu. Dospjele iznose najma mogu se poslati agenciji za naplatu koji bi mogao prijaviti račun na vašem kreditnom izvješću.
Ako vas stanodavac mora odvesti na sud zbog iseljenja, vjerojatno će utjecati na vašu kreditnu ocjenu.
Korištenje kreditne kartice za plaćanje najamnine
Možete koristiti kreditnu karticu kako biste platili vašu najam i povećali kreditnu ocjenu neizravno. Otvorite kreditnu karticu i koristite je za plaćanje najamnine (ako vaš stanodavac prihvaća kreditne kartice kao način plaćanja), a zatim platiti saldo kreditne kartice u cijelosti svaki mjesec. Pravovremeno plaćanje kreditnim karticama pomoći će vam u povećanju vaše kreditne ocjene. Imajte na umu da neki stanodavci mogu naplatiti naknadu za obradu ako koristite kreditnu karticu za plaćanje najamnine.