Kako pronaći najsigurnije banke za svoj novac
Jamstva države
Oslanjajući se iz vlade Sjedinjenih Država osnovni je oblik sigurnosti koji se temelji na većini ljudi.
Ako vaša financijska institucija ne uspije, a vaša štednja je pokrivena, nećete izgubiti novac. Za većinu ljudi to je dovoljna zaštita i više ne misle o složenosti.
Za banke, osiguranje FDIC-a je vladin program koji osigurava depozite. Sredstva su pokrivena do $ 250.000 po ulagaču po ustanovi. Uvijek je pametno potvrditi da je vaša banka osigurana i razumjeti što se događa s različitim vrstama računa (kao što su zajednički računi i mirovinski račun) - pogotovo ako imate više od 250.000 USD.
Za federalno osigurane kreditne saveze, koje su jednako sigurne kao FDIC-osigurane banke , članovi se mogu osloniti na NCUSIF osiguranje. Opet, morate biti sigurni da su vaši računi pokriveni i da ste ispod maksimuma.
Ako vaša banka ili kreditna unija ne uspiju i sredstva su osigurana, vaš novac je siguran. Savezna vlada, uz potporu iz američke trezora, može zamijeniti novac koji je izgubio banka.
Taj je postupak obično brz (u radnom danu), a mnogi ljudi čak ni ne primjećuju da je njihova banka uspjela sve dok se ime ne promijeni u banku koja slijedi, ali može doći do kašnjenja i neugodnosti kada banka ne uspije.
Ako imate više od 250.000 dolara, bitno je širiti ta sredstva među različitim osiguranim bankama ili među različitim naslovima računa.
Dok državna jamstva pružaju čvrstu zaštitu vašem novcu, neki ljudi preferiraju odabir između državnih osiguranih ustanova radi dodatne sigurnosti. Možda ne žele preuzeti rizik od potencijalnih neugodnosti ili mogu imati neosigurane fondove koji prelaze maksimalne granice.
Usluge ocjenjivanja
Postoji nekoliko privatnih tvrtki koje plaćaju banke i dodjeljuju ocjenu koja bi vam trebala pomoći da utvrdite je li banka sigurna. Ove usluge mogu biti korisne, ali stvari se mogu brzo promijeniti (možda brže od ažuriranja usluga za ocjenjivanje) i redovito provjeravate ažurirane ocjene. Za mnoge, višestruko pregledavanje je nezgrapan, stoga budite iskreni o vašoj vjerojatnosti da to učinite i stavite te preglede na kalendar.
Ocjene sigurnosti bankara i zvuka dizajnirane su kako bi vam pomogle odrediti koje su banke najsigurnije. Bankrot procjenjuje banke na temelju adekvatnosti kapitala, kvalitete imovine, profitabilnosti i likvidnosti te dodjeljuje ocjenu "zvijezda" svakoj banci. Posjetite Bankrate.com za više informacija.
BauerFinancial je još jedna usluga s jednostavnim sustavom zvijezda. Najsigurnije banke imaju 5 zvjezdica. BauerFinancial uključuje ocjene na kreditne unije, a možete pretražiti upisivanjem imena svoje financijske institucije.
Saznajte više na BauerFinancial.com.
Teksaški omjer
Usluge ocjenjivanja gledaju na različite izvore podataka kako bi se došlo do "stupnja", ali možda nećete vidjeti sve radove ili pretpostavke iza tog razreda. Ako želite poduzeti praktičniji pristup, možete napraviti vlastite izračune. Procijenite koliko je vaša banka vaša te potražite znakove problema.
Jedan račun koji se često koristi za vrednovanje banaka je Texas Ratio, koji gleda na to kako će vjerojatno loši krediti povući banku prema dolje. Banke ulažu novac koji ste uplatili, zajamčite ga i (između ostalog) . Najsigurnije banke imaju Teksasni omjer koji je znatno ispod 100% (ili 1: 1). Oni su bolje sposobni apsorbirati gubitke zbog neplaćenih zajmova . Više pojedinosti i primjer potražite u odjeljku Kako funkcionira Texas odnos .
Prevelik da podbaci
Neki ljudi vjeruju u pojam "prevelik da ne uspije". Drugim riječima, oni vjeruju da su najsigurnije banke najveće banke s utorima koji dopiru do mnogih dijelova gospodarstva.
Ideja je da će vlade poduprijeti ove banke i spriječiti njihovo propadanje.
Da bi se natjecao s bankama "prevelikih da ne uspiju", manje banke su postale kreativne. Na primjer, CDARS program omogućuje ulagačima CD-a na male depozite (iznad FDIC granica) u manjoj instituciji i još uvijek dobivaju punu FDIC pokrivenost.
- Saznajte više: CDARS - maksimiziranje FDIC pokrivenosti
Jamčevina-Ins
Iako pogled nije nužno glavna struja, postoje i neki koji vjeruju da su male institucije (koje nisu prevelike za propast) najsigurnije mjesto za održavanje vašeg novca. Zabrinutost je da velike financijske institucije kao što su svjetske banke zauzimaju mnogo više rizika (i različite vrste rizika) od malih zajednica kreditnih sindikata. Ako bi trebali pasti na teška vremena, neki se boje da će te institucije preuzeti sredstva s vašeg računa kako bi ispunile druge obveze.
Ta pojava nije vjerojatna, a postoje i drugi oblici " jamstva " koje banke mogu koristiti prije nego što se uranjaju u vaš osobni račun i iskoriste vašu štednju. To je rekao, sve je moguće, a ne znamo što ne znamo o budućnosti. Ako želite biti posebno oprezni, može (ili možda neće) imati smisla planirati ove vrste događaja.
Pljačka banke
Ako ste zabrinuti zbog pljačke, budite svjesni da većina kupaca i čak bankovnog osoblja prolaze nezapaženo od strane većine kupaca (a krađe se sve više kreće online, ali često ste zaštićeni od pogrešaka i prijevara ).
Ako ste ikada uključeni u pljačku, slijedite neka ključna pravila o tome kako se nositi s njima . Ono što je najvažnije, ne pokušavajte biti junak. Mnoge banke osiguravaju protiv sredstava izgubljenih u pljački. Slobodno pitajte bilo koju banku o kojoj mislite raditi s kakvom se pokrivenošću nalazi prije nego što otvorite račun.