Koje je bolje?
Kreditne kartice imaju nekoliko prednosti pred debitnim karticama - osobito ako ste zabrinuti za zaštitu vašeg tekućeg računa - ali debitne kartice imaju svoje mjesto.
Prije nego što počnete s jednom vrstom kartice (što ne morate učiniti, budući da možete koristiti različite kartice za različite svrhe), korisno je znati koje su prednosti i nedostatke svake vrste.
Prednosti debitnih kartica
Bez duga: za mnoge se žalba debitnih kartica sastoji u tome da vam ne dopuštaju dugovanje. Dopušteno vam je trošiti ono što je dostupno na vašem tekućem računu, i to je to. Ako se ne prijavite za dodatnu zaštitu od prekoračenja , vaša će vam kartica prestati raditi tek kada ostanete bez novca, a to je korisno ako imate vremena kontrolirati svoju potrošnju. Postoji nekoliko situacija u kojima još uvijek možete dobiti pogodak s nedovoljnim troškovima sredstava , ali ti slučajevi su relativno rijetki. Nećete se naći duboko u dugovima, i nećete se morati boriti s visokim kamatnim pristojbama svaki mjesec.
Troškovi koje plaćate: Debitne kartice su jeftine za upotrebu. Za razliku od kreditnih kartica, debitne kartice ne naplaćuju godišnju naknadu.
Neki računi za provjeru (koji vam trebaju za standardnu debitnu karticu) naplaćuju naknade za održavanje ako ne ispunjavate uvjete za odricanjem, ali tekući račun je praktički nužna - kreditna kartica nije. Osim toga, vjerojatno možete pronaći besplatnu provjeru negdje drugdje . Ako vam je potreban novac od bankomata, imate dobre šanse da ga dobijete besplatno s debitnom karticom, ali predujam gotovinom za kreditne kartice znatno je skup.
Troškovi trgovci plaćaju: Debitne kartice također mogu biti jeftine za trgovce. Trgovci plaćaju naknade za obradu vaših plaćanja, a naknade za prelazak na debitne kartice obično su znatno niže od naknada za kreditne kartice (iako postoje iznimke). Kao rezultat, neki trgovci zahtijevaju da ispunite minimalne pragove za kupnju prilikom korištenja kreditne kartice (na primjer, minimalno 10 USD). Možete pomoći vašim omiljenim tvrtkama zadržati niske troškove kada plaćate debitnom karticom.
Jednostavnost: vaša debitna kartica dolazi s vašim tekućim računom i potreban vam je tekući račun , stoga dodavanje kreditne kartice u mješavinu samo je dodavanje sloja složenosti vašim financijama. To je još jedno korisničko ime i zaporka, drugi broj kartice koji se može ukrasti i dodatno plaćanje koje trebate ostati na vrhu svakog mjeseca. Vaša debitna kartica funkcionira skoro svugdje gdje radi kreditna kartica .
Nema potrebnih kredita: debitne kartice lakše je dobiti ako imate loš (ili ne) kredit. Ako možete dobiti tekući račun, možete dobiti debitnu karticu. Čak možete upotrebljavati i prepaid debitnu karticu ako bankovni račun nije opcija. Bilo da vam se ne sviđa ideja o dugu ili ne možete dobiti odobrenje za dugove , debitne kartice omogućuju vam da izbjegavate kreditne kartice.
Sve što je rekao, kreditne kartice imaju svoje prednosti.
Prednosti kreditnih kartica
Manje rizika: kada koristite debitnu karticu, novac izlazi iz vašeg tekućeg računa odmah. Uz kreditnu karticu, vi (ili lopovi s brojem kartice) trošite novac banke, a imate dospijeće prije isplate. To vam daje više vremena za primjetiti pogreške i osporiti ih - i zadržite svoj tekući račun netaknut. Kreditne kartice nude i bolju zaštitu od prijevare (iako je većina debitnih kartica s dobrovoljnom pokrićem "nulte obveze" slična): s kreditnim karticama ne možete izgubiti više od 50 dolara prijevaru, ali s debitnim karticama, vaša je odgovornost potencijalno neograničena savezni zakon .
Dodatna zaštita: Dok pravila o nuli odgovornosti čine debitne kartice gotovo kao sigurne kao i kreditne kartice (ignoriranje vremena potrebno za povrat novca na vašem tekućem računu), kreditne kartice nude dodatne pogodnosti.
Lakše je osporiti troškove ako postoji problem, a neke kreditne kartice nude proširena jamstva za stavke koje kupite, kao i ograničeno putno osiguranje.
Izgradite i održavajte kredit: Otvoreni račun kreditne kartice pomaže vam izgraditi snažnu kreditnu povijest - ili zadržati kredit u dobroj formi. Debitne kartice uglavnom ne utječu na vašu kreditnu karticu . Neki korisnici umreženih debitnih kartica kažu da ne brinu o kreditnim rezultatima jer nikada neće morati posuditi, ali to su važni. Možda ćete jednog dana htjeti posuditi (primjerice kupiti kuću ili automobil), a počevši od nule je teško. Nećete platiti kamate ako platite saldo kreditne kartice u punom iznosu svaki mjesec, a neke kartice nemaju godišnju naknadu, pa je malo za izgubiti.
Nagrade: ako ste tip koji želi malo dodatnog, kreditne kartice nude bolje nagrade od debitnih kartica (bez obzira na to jesu li to dostupni popusti, povrat novca ili putne bodove).
Visoka ograničenja: kreditne kartice često dolaze s ograničenjima koja su veća od iznosa novca koji držite u provjeri . Kao rezultat toga, ne morate se brinuti o udaranju ograničenja zbog ovlaštenja i zadržavanja. Imat ćete manje problema s korištenjem kartice za najam automobila, hotela, plina na pumpi i blagovaona (gdje prije ovlaštenja zadržava sredstva za nekoliko dana bez obzira plaćate li karticom).
Ostale pogodnosti: Ovisno o vašoj situaciji (i izdavatelju kartice), postoje i druge pogodnosti za korištenje kreditnih kartica. Na primjer, kod nekih agencija za iznajmljivanje automobila, kreditna kartica je jedini prihvatljiv oblik plaćanja. Za još nekoliko ideja, pogledajte 8 Perks kreditne kartice Vjerojatno niste znali da ste imali .
Koje je bolje?
U konačnici, morat ćete odlučiti što je najvažnije. Ako želite najbolje od oba svijeta, upotrijebite obje kartice:
Kreditna je kartica najbolja za većinu kupnji. Kada kupujete online ili u osobi, kreditna kartica štiti vas na nekoliko načina na koje debitna kartica ne može (uključujući skrivanje vašeg tekućeg računa, proširena jamstva i još mnogo toga). Ključ je platiti ravnotežu kartice svaki mjesec kako bi se izbjeglo financiranje troškova.
Doplatna kartica je najbolja za podizanje gotovine i izbjegavanje duga . Za isplatu gotovine na bankomatima, debitna kartica je najbolja opcija. Zadržat ćete naknade na minimum i informacije o karticama vjerojatno neće biti ukradene ako se držite na sigurnom bankomatu . Ako vam kreditna kartica bude iskušavala da preuzmete planinu duga, držite se debitnom karticom. No, u konačnici, trebate preuzeti odgovornost za svoju potrošnju (vrsta kartice koju koristite ne može to učiniti za vas). Ako to ne učinite, pronaći ćete načine za varanje i potrošnju više nego što biste trebali, bez obzira na sadržaje u novčaniku.
Prepaid debitne kartice
Ako jednostavno ne možete odlučiti, prepaid debitne kartice nude neke od prednosti kreditnih kartica i debitnih kartica.
Poput kreditnih kartica , vaš glavni račun za provjeru tekućeg računa ostaje izložen svijetu. Ako dođe do pogreške ili netko ukrade broj kartice, jedini dostupni novac je novac koji ste uložili na karticu. Međutim, nećete moći potrošiti ta sredstva (možda vam je potrebna), a zamjena zamijenjenih sredstava može biti spor i težak proces.
Poput debitnih kartica , prepaid kartice sprječavaju vas da odete u dug. Možete potrošiti sredstva koja ste učitali na karticu. Kad se taj novac potroši, kartica prestaje raditi.