Vaš novac nije doista vaš, osim ako ste potpuno zaposleni
Vaš poslodavac može biti vrlo velikodušan s doprinosima vašem mirovinskom planu ili planu opcije dionica, ali novac i bilo koje druge pogodnosti nisu doista tvoje dok ne postupate prema rasporedu stjecanja plana.
Do te točke, još uvijek možete izgubiti svoje prednosti.
Što je to točno?
"Vesting" odnosi se na vaš dio vlasništva u novcu koji vam je dano kao dio mirovine, opcije dionica ili drugog plana davanja. To je pomalo zbunjujući koncept jer čak i ako vidite novac na svom računu, i dalje biste mogli izgubiti taj novac (ili drugu korist) ako napustite svoj posao jer još niste privrženi.
Kako biste potaknuli svoju odanost, poslodavci često daju svoj doprinos vašem računu za umirovljenje ili opcijski račun sukladno rasporedom stjecanja prava, što znači da mogu ostaviti svoj doprinos pred vama poput mrkve - što više godina radite, to će vam više doprinosa dobiti zadržati. Ako napustite, sredstva se vraćaju tvrtki.
Vesting se ne odnosi na bilo koji novac koji sami pridonose (to je vaš novac, a vi ga zadržite ako napustite tvrtku).
Kad god doprinete svom mirovinskom planu na poslu, 100% ste vlasnik vlastitih doprinosa. Rasporedi robe primjenjuju se samo na sredstva koja tvrtke pridonose u vaše ime.
Vesting rasporedi za umirovljenje račune
Vesting rasporedi dolaze u tri osnovne vrste:
- Neposredno stjecanje prava: kao što to ime implicira, zaposlenici s takvim planom stjecanja imat će 100% vlasništva nad podudaranjem novca svog poslodavca čim stigne na svoje račune.
- Sklonište stjecanja prava: Sklonište stjecanja planova prenosi 100% vlasništva na zaposlenika u jednom velikom komadu nakon određenog razdoblja usluge (npr., Godinu dana). Radnici nemaju pravo na bilo koji od njihovih dopunskih doprinosa ako napuste prije isteka tog razdoblja. No, dan kad stignu do orijentacijskog datuma, oni posjeduju sve. Federalni zakon zahtijeva da planovi stjecanja prava na stjecanje kvalificiranih mirovina kao što su 401 (k) ili 403 (b) ne prelaze tri godine.
- Procijenjeno stjecanje prava: stjecajno stjecanje prava daje zaposlenicima postupno povećanje vlasništva nad podudaranjem doprinosa kako im se povećava dužina usluge, što rezultira 100% vlasništvom. Na primjer, petogodišnji raspored stjecanja prava mogao bi odobriti 20% vlasništva nakon prve godine, a zatim 20% više godišnje dok zaposlenici ne ostvare punu vlasničku (100%) nakon pet godina. Ako zaposlenik napusti prije pet godina, ona zadržava samo postotak doprinosa poslodavca u kojemu je imenovana. Federalni zakon postavlja šestogodišnji maksimum na rasporedi rasporeda stjecanja prava na planove umirovljenja.
Vesting rasporedi za Stock Options
Opcije dionica daju zaposlenicima pravo kupnje dionica tvrtke po određenoj cijeni, bez obzira na trenutnu tržišnu vrijednost dionice. Nadamo se da će tržišna cijena zaliha ustati iznad postavljene cijene prije nego što se opcija iskoristi, dajući zaposleniku priliku za dobit.
Ti planovi mogu doći s bilo kojim od osnovnih oblika stjecanja prava.
Na planu litice, na primjer, zaposlenik dobiva pristup svim stock opcijama na isti datum. U ocjenjenom planu, zaposlenicima je dopušten samo jedan dio opcija istodobno.
Ako se zaposlenicima, na primjer, dodjeljuju opcije na 100 dionica s petogodišnjim rasporedom stjecanja pravac, dužni su raditi za tvrtku još pet godina prije nego što mogu iskoristiti bilo koju od opcija za kupnju dionica. U petogodišnjem ocjenjivanom rasporedu, možda će moći kupiti 20 dionica godišnje dok ne dostignu 100 dionica u petoj godini.
Budući da većina grantova za dioničare nisu dio mirovinskog plana zaposlenika, njihovi rasporedi pripajanja nisu ograničeni istim saveznim pravilima koja upravljaju dopunskim doprinosima.
Konačne misli o vesting
Da biste smanjili ili čak uklonili mogućnost oduzimanja bilo kojeg poslodavca koji odgovara doprinosima za koje ste kvalificirani, važno je naučiti i shvatiti raspored stjecanja prava i pravila u vašoj tvrtki.
Obavezno pregledajte najnovije izjave o računu, kontaktirajte svoj odjel za ljudske resurse ili provjerite priručnik za korisnike da biste saznali više o rasporedu stjecanja prava na koji se mogu izdvojiti računi za odlazak u mirovinu.