Postoje obvezni fondovi, korporativni obveznički fondovi, američke trezorske obveznice, fondovi s visokim prihodima (junk) , inozemne obvezničke fondove, fondove obveznica na tržištima u nastajanju, obveznički fondovi, kratkoročni obveznički fondovi, srednjoročni obveznički fondovi, dugoročni obvezni fondovi, obvezni fondovi za rizik inflacije (TIPS) , multi-sektorske obveznice, a popis nastavlja.
No, umjesto da morate prosijati kroz desetke ili čak stotine investicijskih fondova, izbora smo ograničili na popis najboljih fondova obveznica u samo nekoliko različitih kategorija koje dobro funkcioniraju za većinu investitora - dugoročno investitora koji traže visoko kvalitetne investicijske fondove s niskim troškovima.
Najbolji fondovi indeksa obveznica
Indeksni fondovi mogu biti pametni izbori za investitore koji žele pokriti veliki segment određenog tržišta, uz održavanje niskih troškova. Ovdje su tri najbolja indeksna sredstva koja ulažu u obveznice:
- Vanguard Total Bond Index (VBMFX): Ovaj fond obveznica drži tisuće obveznica, koji se kombiniraju kako bi se formirao čitavo javno trguje tržište američkih obveznica. Stoga, kada ste spremni proširiti svoj portfelj i uravnotežiti rizik s niskom cijenom, raznolikim fondom indeksa obveznica, VBMFX je vaš fond. VBMFX ima omjer niskih troškova od 0,16 posto i minimalnu minimalnu kupnju od 3 000 dolara.
- Fidelity Total Bond ( Fidelity Total Bond) (FTBFX): Ako tražite širok diverzificirani indeksni fond koji potencijalno može dugoročno povećati veće izdatke od sličnih sredstava, FTBFX je dobar izbor. Ovaj fond obveznica ima više od 2.700 obveznica, ali je koncentriraniji od VBMFX, koji ima više od 10.000 obveznica. Rezultat je, barem povijesno, da FTBFX može potencijalno pružiti vrhunske prinose dugoročno (tj. 10 godina ili više) uzimajući malo više rizika, iako na pametan način. FTBFX ima omjer niskih troškova od 0,45 posto i ima minimalno početno ulaganje od 2500 dolara.
- Vanguardov indeks srednjoročnih obveznica (VBIIX): Ovaj indeksni fond fokusira se na ono što bi najbolje moglo biti opisano kao "slatko mjesto" ulaganja obveznica - srednjoročnih obveznica. Kratkoročne obveznice imaju manji relativni tržišni rizik, ali također donose niže prinose i dugoročne prinose. I dugoročne obveznice mogu potencijalno proizvesti bolje prinose i performanse. Oni nose više tržišnog rizika u kratkom roku od srednjoročnih obveznica. Stoga, uz VBIIX, dobivate veliku ravnotežu rizika i povrata, sve s omjerom niskih troškova od samo 0,16 posto. Minimalna početna investicija iznosi 3.000 USD.
Najbolji "Go Anywhere" Bond fondovi
Dugoročni ulagači koji ne zanima malo dodatnog tržišnog rizika možda žele razmotriti uzajamni fond obveznica koji može kupiti bilo koju vrstu obveznica na različitim tržištima. Ovi fondovi obveznica obično se kategoriziraju kao "multi-sektorski" obveznički fondovi jer imaju nekoliko različitih vrsta obveznica, uključujući i riskirajuće obveznice visokih prinosa i strane obveznice.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Bondovi fondovi poput LSBRX-a mogu dugoročno proizvoditi dionice, ali morate biti spremni za značajne padove na teškim tržištima. Na primjer, kada je gospodarstvo tanked u 2008, LSBRX pao -22 posto. Međutim, u 2009. je skočio 37 posto, kada je započeo oporavak. Za dugoročna razdoblja, povijest otkriva da se rizik može isplatiti i LSBRX može znatno pobijediti prosjek sredstava obveznica. Odnos troškova je razumno na 0,89 posto kada razmotrite iskusni menadžerski tim. Najniža početna investicija za LSBRX iznosi 2.500 USD.
- Pimco Dohodni fond klasa D (PONDX): Ako tražite visoku stopu prinosa i nemojte zanemariti veći relativni rizik koji dolazi s njom, PONDX je jedan od najboljih obvezničkih sredstava vani. Ovaj fond je najprikladniji za investitore s umjerenom i visokorizičnom tolerancijom u potrazi za visokim tekućim prihodima od svojih investicija. Iako je "obveznik kralj", Bill Gross napustio PIMCO, tvrtka koju je utemeljio i dalje ima jedno od najboljih ugleda za visoko kvalitetne obvezničke fondove u svemiru uzajamnog fonda. PONDX ima ispodprosječni omjer troškova od 0,79 posto i minimalni iznos početnog ulaganja od 1000 USD.
Najbolji municipalni obveznički fondovi
Investitori koji žele zadržati porez na minimum, možda žele pažljivo razmotriti prednosti općinskih obvezničkih fondova, koji ne sadrže savezne poreze i eventualno bez državnih poreza (ako obveznički fond ima obveznice u državi primarnog boravišta poreznog obveznika). Ovdje ćemo istaknuti municipalne obvezničke fondove koji drže obveznice iz svih krajeva zemlje. To će vam pomoći maksimalizirati potencijal za veće dugoročne prinose i možda veće prinose.
- Vanguard High Exemption (VWAHX): Investitori koji traže niskokvalitetni fond lokalnih obveznica koji nude pametnu ravnotežu prinosa i povrata vole ono što vide u VWAHX-u. Ne samo da VWAHX nastoji zadržati obveznice s visokim prinosima, već je povijesno pretukla više od 95 posto sredstava obveznica s visokim prinosom za prinose od 3, 5, 10 i 15 godina. Kombinirajte taj prinos i performanse s niskim troškovima od 0,2 posto i razumnim početnim ulaganjem od 3000 dolara, a dobivate jedan od najboljih sredstava općinske obveznice bez opterećenja u svemiru uzajamnog fonda.
- T. Rowe Cijena bez poreza visokog prinosa (PRFHX): Za one investitore koji žele malo više prinosa bez prevelikog cjenovnog rizika, PRFHX je solidan izbor. Iako fond posjeduje veće obveznice s visokim prinosom, on ne dodjeljuje toliko za ovu zonu bezvrijedne obveznice kao i prosječni fond obveznica s visokim prinosom. A status porezne obveze općinskih obveznica čini ovaj fond atraktivnijim za one koji trebaju porezno učinkovit fond za svoj oporezivi račun. PRFHX ima omjer niske troškove od 0,69 posto i minimalno početno ulaganje od 2,500 dolara.
- USA - ov porezni oslobođeni ugovor (USATX): Ako želite dodati visoko rangirani, dobro upravljani municipalni obveznički fond u svoj portfelj, USATX je izvanredan fond koji treba razmotriti. Glavna značajka ovog fonda s pet zvjezdica je upravljački tim koji je bio na snazi od 1990-ih, što je dugo vremena u industriji uzajamnog fonda. Ovo iskustvo imalo je iznadprosječnu uspješnost u usporedbi s ostalim sredstvima u kategoriji uzajamnih fondova koji nisu oslobođeni poreza. Omjer troškova je daleko ispod prosjeka na 0,55 posto, a minimalna početna investicija za USATX iznosi 3.000 dolara.
Još nekoliko riječi o pronalaženju najboljih obvezničkih sredstava za vas
Iako ovaj popis obvezničkih sredstava ističe neke od najboljih koje možete kupiti u svemiru s fiksnim prihodima, uvijek možete ići van i provesti neka vlastita istraživanja. Ili biste možda htjeli dvaput provjeriti kvalitetu tih sredstava za sebe i napraviti malo dodatnih zadaća kako biste bili sigurni da su prikladni za toleranciju rizika i dugoročne investicijske ciljeve.
U potrazi za najboljim fondovima obveznica za dugoročne prinose, sve možete zanemariti prinose i više se usredotočiti na petog, desetog i petnaestogodišnjeg vraća za ideju (a ne jamstvo) o načinu na koji bi fond mogao nastupiti sljedećeg desetljeća ili tako.
Prilikom traženja najboljih obvezničkih sredstava za prihod, trebat ćete pogledati 30-dnevni prinos DIP-a koji se odnosi na izračun prinosa koji se temelji na razdoblju od 30 dana koji završava posljednjeg dana prethodnog mjeseca. Slika prinosa odražava dividende i kamate zarađene tijekom razdoblja, nakon odbitka troškova fonda.
Druga zajednička svrha ulaganja u obvezničke fondove je diversifikacija . Cijene obveznica kreću se u suprotnom smjeru od kamatnih stopa. Dakle, kada Savezni savezni odbor priopćuje da će smanjiti kamatnu stopu koja se naplaćuje bankama, cijene obveznica obično povećavaju. Fed obično snižava stope kad je ekonomija slaba.
Stoga obveznica investicijski fondovi mogu obavljati dobro kad gospodarstvo i tržište dionica nisu. Iz tog razloga, mnogi investitori žele uključiti obvezničke fondove u svoje portfelje kako bi osigurali veću ravnotežu i stabilnost kada njihovi investicijski fondovi mogu pasti u cijenu.
Obveznički fondovi općenito su niži u tržišnom riziku nego dionice, a obveznice mogu porasti u vrijednosti čak i kada se dionice padaju, ali najbolja uporaba obvezničkih sredstava je njihova upotreba u kombinaciji s fondovima dionica za raznoliki portfelj investicijskih fondova .
Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.