Ovi uzajamni fondovi za vjerodostojnost mogu smanjiti vaš porezni račun
Ulagači s oporezivim brokerskim računima pametni su za održavanje porezno učinkovitih investicijskih fondova, a postoje i brojne izvanredne fondove Fidelity koje možete izabrati da biste dobili posao.
Jedna od najvećih grešaka koje ulagači čine s investicijskim fondovima ne uspijeva održati niske troškove. Smanjivanje troškova s investicijskim fondovima ne razlikuje se od minimiziranja troškova u osobnim ili poslovnim finansijama, posebno s proračunom, ili što neki financijski stručnjaci mogu nazvati novčanim tijekovima.
Smanjenje troškova (novčani odljev) jednako je dobar kao i povećanje prihoda (novčani priljev). Rezanje troškova u osobnim financijama jednako je dobro kao i davanje sebi.
Slično tome, smanjenje poreza na oporezivi račun ima učinak povećanja neto prinosa. Razmislite o tome na suprotan način: ako plaćate više nego što je potrebno u porezima, zadržavate manje novca za sebe; stoga ste smanjili povrat ulaganja.
Najbolje vrste investicijskih fondova za smanjenje poreznog zakona
Prije nego što dođemo do najboljih fondova Fidelitya za upotrebu za oporezive brokerske račune, pogledajmo najbolje sveukupne vrste sredstava koje ćemo koristiti kako bi se smanjili porezi i kako ti investicijski fondovi to mogu ostvariti.
Jedan oblik poreza koji je uobičajen kod investicijskih fondova je distribucija kapitalnih dobitaka . Dionički investicijski fondovi mogu ulagati u desetke ili stotine dionica. Tijekom bilo koje porezne godine, upravitelj (e) fonda obično će kupiti i prodati nekoliko dionica u portfelju.
Kada menadžer prodaje dionice koje su stekle na vrijednosti od vremena kada je kupio te dionice, ti obrti stvaraju kapitalne dobitke, koji se zatim prosljeđuju ulagaču (vas) u obliku raspodjela kapitalnih dobitaka. Iz tog razloga, sredstva s niskim prometom, kao što su indeksni fondovi , mogu biti poreznija od sredstava koja su aktivno upravljiva.
Drugi uobičajeni oblik oporezivanja koji dolazi iz investicijskih fondova dobiva se dividendama . Stoga, ako želite smanjiti poreze, izbjeći ćete visoke investicijske fondove, poput velikih dioničkih fondova. Vrste fondova koje pokreću malo do nula dividende uključuju male kapitalne fondove i fondove za rast dionica .
Obuhvaćali smo vrste fondova koji su porezni, ali obvezni investicijski fondovi su ti koji će vam trebati pametno kada je riječ o smanjenju poreza. Da bi se porezi držali na minimum uz obveznice, najbolja vrsta za kupnju su općinske obveznice . Ova vrsta uzajamnog fonda kupuje municipalne obveznice koje izdaju država i lokalne vlasti te druge općine. Kako bi se potaknulo državno ulaganje, općinske obveznice ne sadrže savezne poreze na dohodak. Ako živite u državi ili općini koja izdaju obveznicu, prihod također može biti bez poreza na toj razini.
Najbolji vjernost za smanjenje poreza
Pogledajmo sada neke konkretne primjere investicijskih fondova iz Fidelity koji mogu zadržati porez na minimum u vašem oporezivom brokerskom računu.
- Fidelity Total Market Index ( Fidelity Total Market Index) (FSTMX) nije najveći porezno učinkovit Fidelity fond koji možete kupiti, ali može biti najrašireniji dionički investicijski fond u svojoj liniji koji također može zadržati porez na minimum. Njegov mali omjer prometa od samo 3 posto znači da će zadržati poreze na raspodjelu kapitalnih dobitaka znatno niže od prosječnog dioničkog fonda. Omjer troškova za FSTMX je dno stjenke 0.095, a minimalna početna kupnja iznosi 2.500 dolara.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (engl. Fidelity Small Cap Enhanced Index) (FCPEX) usredotočuje se na dionice s malim dionicama, koje obično započinju manje dividende u usporedbi s velikim dionicama. Na primjer, prosječni dionički fond s velikim kapom mogao bi imati prinos od najmanje 2 posto ili više, dok će FCPEX obično prosječno manje od polovice. Niski prinosi pomoći će zadržati porez na dohodak na minimum. FCEPX je povijesno pobijedio više od 90 posto ostalih malih dionica za porezno prilagođene povrate. Omjer troškova je mali za mali fond s 0,68 posto, a minimalni iznos početnog ulaganja iznosi 2,500 USD.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGURA) je inozemni dionički fond koji prvenstveno ulaže u dionice ne-američkih tvrtki. Vanjskotruki fondovi nisu uobičajeno porezni, ali FIGRX ima zabilježene rezultate bolje od prosječne porezne učinkovitosti i iznadprosječne prinose, što kombinira kako bi FIGRX pametan izbor za investitore koji trebaju stranu zaliha na oporezivi račun. Omjer troškova za FIGRX je ispod prosjeka za 1 posto, a minimalna početna investicija iznosi 2.500 USD.
- Fidelity Tax-Free Bond (FTABX) drži općinske obveznice koje su izuzete od saveznog poreza na dohodak. Većina udjela su obveznice koje izdaju državne i gradske vlade u Sjedinjenim Državama. Komunalne obveznice često nude niže prinose od ostalih obveznica, ali status bez poreza može proizvesti porezno učinkovit prinos koji može pobijediti druge obveznice. Općenito, ulagači koji su u višim poreznim zagradama imaju najviše koristi od držanja sredstava komunalnih obveznica kao što je FTABX. Rashodni omjer iznosi 0,25 posto, a minimalna početna investicija iznosi 25.000 USD. Vjernost također nudi oporezovane obvezne porezne fondove koji se fokusiraju na države poput Kalifornije, New Yorka i Massachusettsa. Investitori koji žive u tim državama mogu odabrati korištenje tih sredstava kako bi iskoristili državnu poreznu korist.
- Fidelity Tax-Exempt Money Market (FMOXX) može biti pametan izbor za investitore koji žele likvidni fond koji drži za kratkoročni novac. Poput fondova bez obveznica, FMOXX će općenito biti od koristi za investitore u višim relativnim poreznim zagradama.
Što tražiti da pronađete vlastite porezno učinkovite fondove
Ako postoje druge vrste fondova koje su vam potrebne za vaš oporezivi račun, možete pogledati određene ključne statistike za predviđanje porezne učinkovitosti fonda. Jedna takva statistika je omjer poreznih troškova, što je mjera koliko je investitora izgubio u prosjeku zbog poreza. Na primjer, ako je uzajamni fond imao petogodišnji godišnji prinos od 10 posto, a omjer poreza i troškova bio je 1 posto, investicijska porezna prijava bila bi 9 posto.
Neki od najboljih online internetskih fondova za istraživanje web stranica, kao što je Morningstar, Inc., nude informacije o omjeru poreza i troškova i ostalim ključnim podatkovnim točkama kao što su porezno prilagođeni vraća. Na primjer, na Morningstar.com možete jednostavno upisati simbol oznake uzajamnog fonda i pretražiti određeni investicijski fond koji istražujete. Kada pronađete popis fonda na web-lokaciji, potražite karticu koja kaže "Porez" i kliknite je na njemu. Ta će stranica prikazivati ključne podatke o poreznim podacima, kao što su omjer poreza i troškova i porezno prilagođeno vraćanje. Možete ih usporediti s drugim sredstvima i odabrati onu koja je najbolja za vas i vaše potrebe ulaganja.
Prije svega, investitori bi se trebali prisjetiti prioriteta pametnih investicijskih praksi, kao što su diversifikacija, tolerancija na rizik i odabir fondova na temelju investicijskih ciljeva, a ne samo porezne učinkovitosti. Izgradnja portfelja prilagođenih vašim potrebama važnija je od minimiziranja poreza. Ulagači također mogu smanjiti troškove kupnjom sredstava bez opterećenja s omjerima niskih troškova.
Za više informacija o pronalaženju najboljih sredstava za vas i vaše investicijske ciljeve, svakako pogledajte naš članak o analizi uzajamnog fonda: 10 stvari koje treba analizirati (i 3 za zanemarivanje) .
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.