Osnove posredovanih CD-a
Brokerirani CD, kao što ime sugerira, posredovano je. To znači da osoba (vaš financijski savjetnik, na primjer) istražuje tržište kako bi pronašla najbolje CD stope na raspolaganju. Kao i ostali CD-i , prihvaćate zadržavanje svog novca za određeni rok, a banka se obvezuje platiti određenu kamatu.
Jedinstvene značajke posredovanih CD-a
Naći ćete nekoliko stvari koje su jedinstvene za brokerske CD-ove. Prvo, otvorite svoje investicijske odluke širokom svemiru banaka. Nasuprot tome, situacija u kojoj ulaziš u banku i pitaš o CD-ima - nude samo svoje vlastite CD-ove. Ako koristite posredovane CD-ove, vjerojatno ćete biti izloženi CD-ima s različitih mjesta. Ponekad to može raditi na vašoj prednosti ako lokalne banke pokušavaju ne preuzeti više depozita te stoga drže stope neznatno niske.
Vi zapravo kupujete i prodaju brokerske CD-ove, baš kao i druge investicije s fiksnim prihodima. Obično je ograničena opskrba, a može postojati i minimalna potrebna veličina narudžbe (kao što je 10.000 USD). Možete čak i trgovati brokerskim CD-ima na sekundarnom tržištu - iako nema puno volumena.
Gdje pronaći brokerske CD-ove
Financijski savjetnici, brokeri, financijski planeri i financijski savjetnici mogu ponuditi posredovane CD-ove.
Jednostavno rečeno, svaka osoba koja se može kupiti za vrijednosne papire vjerojatno vam može pronaći brokerirani CD. Pitajte svog financijskog savjetnika ako želite pogledati brokerirane CD-ove.
Troškovi pridruženi brokerskim CD-ovima
Tipično, vaš "trošak" izlazi u godišnjem postotnom prinosu (APY) koji zaradite na svom novcu. To je slično banci - banka obično ne naplaćuje naknadu za ulaganje u CD.
Međutim, banka bi vam mogla platiti više ili manje ovisno o problemu profitabilnosti. Isto vrijedi i za brokerske brojeve - vaš APY ovisi o tome koliko svaki posrednik želi zaraditi na poslu.
Neki posrednici (poput vašeg brokera ili financijskog savjetnika) mogu vam naplatiti skromnu naknadu za kupnju brokerskih CD-ova. To može biti naknada za naplatu koju moraju platiti za postavljanje vaše narudžbe, a vjerojatno će biti plaćena naknada ili pristojba po tisuću dolara uloženih.
Konačno, možda ćete platiti naknadu pod drugim aranžmanom, možda na temelju imovine pod upravljanjem (ili stanom za financijsko planiranje). Možda vam to košta, jer broker CD-a vrši vašu cijenu kupnje, istraživanja i obnove za vas.
Rizici povezani s posredovanim CD-ima
Glavni rizik od brokerskih CD-a je tržišni rizik. To je rizik da ćete prodati svoj CD na sekundarnom tržištu za manje od onoga što ste platili. U idealnom slučaju, zadržat ćete svoje CD-ove do zrelosti i eliminirati taj rizik. Međutim, život je neizvjestan, a ponekad nam je potrebna promjena planova. CD-ovi mogu djelovati kao obveznice - ako se kamatne stope povećavaju, kupci na sekundarnom tržištu možda neće htjeti platiti nominalnu vrijednost kako bi vam pomogli da izađete.
Drugi rizik od posredovanih CD-a je rizik da ćete zapravo izgubiti svoj novac.
Pobrinite se da su banke koje izdaju sigurnu i FDIC osigurane. Možete pronaći atraktivne CD stope koje su znatno veće od konkurencije, no kompromis je da morate preuzeti više rizika. Za većinu CD kupaca, ideja je da se izbjegne rizik. Pazite da ste oprezni u kojim bankama poslujete. Postoji mnogo dobrih ljudi koji žele vaš posao; samo trebate napraviti neke zadaće.