Niska opcija rizika / povratak
Potvrde o depozitima
CD-i su izuzetno sigurna ulaganja dostupna od banaka i kreditnih sindikata .
Plaćaju kamate na svoj novac, a često plaćaju više nego što možete zaraditi u standardnom štednom računu. Da biste zaradili veću stopu, trebate ostaviti svoj novac netaknutom na tom računu za određeno vrijeme (npr. 18 mjeseci ili dvije godine).
U zamjenu za tu obvezu, vaša banka plaća više interesa. Ali što ako vam treba novac prije? CD-ovi često dopuštaju povlačenje sredstava prije isteka roka, ali općenito ćete biti optuženi za raniju kaznu povlačenja . Međutim, neki su CD-ovi tekući CD-i , što vam omogućuje da povučete neki ili cijeli svoj novac rano bez ikakve kazne. Imajte na umu da ne postoji nikakva kazna od banke, ali možda ćete morati platiti poreze ili kazne IRS-u ako uklonite sredstva iz IRA-e.
CD-i su jednostavna investicija: odabirete vremenski okvir s kojim ste zadovoljni i točno znate koliko ćete zaraditi. Također možete dobiti više naprednih i koristiti strategije kao što su CD ljestve za upravljanje promjenama kamatnih stopa i potencijalne potrebe za gotovinom.
Pojedinačni mirovinski račun
IRA su vrsta računa namijenjena umirovljeničkoj štednji. Oni nude određene porezne olakšice (koje dolaze s kompromisima, naravno), koje nadamo se da će vam pomoći da izgradite više za umirovljenje:
- Doprinosi mogu biti porezno odbijeni (ovisno o vašem prihodu i vrsti IRA-e koju koristite)
- Kamate zarađene unutar računa mogu biti zaštićene od tekućih poreza (ili bez poreza, opet ovisno o vrsti IRA-e koju koristite)
Postoje dvije osnovne vrste IRA-e: Tradicionalni i Roth. S tradicionalnim IRA-ima imate mogućnost (potencijalno) odbiti svoj doprinos - provjerite sa svojim poreznim pripremiteljem da saznate možete li odbiti. Kasnije u mirovini, morat ćete platiti porez na dohodak po tim isplatama. S Roth IRA-om, vaši doprinosi nisu odbitni. Međutim, imate priliku (potencijalno) povući svoj novac bez ikakve daljnje porezne obveze - pod pretpostavkom da slijedite sva pravila IRS-a i dobijete odobrenje od svog poreznog preparatora.
U zamjenu za pružanje određenih poreznih olakšica, postoje i nizovi vezani uz IRA . U nekim slučajevima, ako povučete sredstva rano, možda ćete morati platiti dodatne porezne kazne. Pazite da razumijete pravila prije nego što stavite novac u IRA.
Korištenje CD-a Unutar IRA-e
IRA je vrsta računa koji vam omogućuje korištenje različitih vrsta ulaganja - CD-i su samo jedna od mogućnosti. Slično tome, možete posjedovati CD-ove izvan svojih računa za odlazak u mirovinu: možete ih posjedovati pojedinačno ili zajednički sa supružnikom, na primjer.
CD IRA je račun za umirovljenje koji je u potpunosti uložen u CD-ove.
Ovo je strategija koju biste mogli koristiti ako ste konzervativni investitor koji želi osigurati da ne izgubite novac na burzovnim tržištima. Pod pretpostavkom da je vaša banka (i vaša sredstva) FDIC osigurana , imate državno jamstvo da nećete izgubiti novac na tom računu.
Sa svojim IRA uloženim u CD-ove, možete očekivati da ćete zaraditi nešto više nego što biste dobili sa štednog računa. To je malo korisno, ali možda neće biti dovoljno da vam pomogne nadmašiti inflaciju dugoročno. Ovisno o vašim potrebama i ciljevima, bilo bi vrijedno promatrati druge vrste ulaganja. Razgovarajte s lokalnim, licenciranim financijskim planerom kako biste saznali što vam je najbolje.
Upotreba CD-a (ili ne) u IRA-i nije crno-bijela stvar. Možete posjedovati CD-ove i druge vrste ulaganja.
Važno: porezni zakoni su složeni, a pravila se s vremena na vrijeme mijenjaju.
Razgovarajte s lokalnim nadležnim poreznim savjetnikom prije donošenja odluka o tome što učiniti (ili ne) s vašim novcem.