Kako koristiti CD ulaganja
Osnove CD-a
CD je vrsta računa dostupnih u vašoj banci ili kreditnoj zajednici.
Slično kao i osnovni štedni račun, zarađujete kamatu na novac koji ste uplatili. CD-ovi obično plaćaju više od ostalih bankovnih računa, ali postoji ulov: morate ostaviti novac na računu za određeno vrijeme. Na primjer, šestomjesečni CD trebao bi ostati sam za šest mjeseci.
CD-ovi su dostupni u različitim uvjetima od šest mjeseci do pet godina. Dulje vrijeme CD-i obično plaćaju više od kraćih CD-ova (jer je vaša predanost veća), ali postoje iznimke. Neki CD-ovi također prilagođavaju kamatnu stopu koju zarađujete tijekom vremena. Ako povučete sredstva s CD-a prije nego što sazrijete (prije navedenog vremena), morat ćete platiti prijevremenu kaznu povlačenja .
Za potpuniju raspravu pogledajte kako vam CD-ovi pomažu da zaradite više .
Koja vrsta ulaganja je CD?
CD-ovi su sigurna ulaganja. Oni su najbolji za situacije kada ne želite riskirati gubitak novca. Na primjer, možda imate planove za kupnju novog doma u dvije ili tri godine, a dobivate uplatu .
Nećete morati trošiti novac u bliskoj budućnosti, tako da je zaključavanje za višu kamatnu stopu ima smisla.
Za dugoročne ciljeve, kao što je odlazak u mirovinu koji je udaljen više od 20 godina, CD-ovi možda ili ne moraju biti prava investicija. Vrijedno je provesti vrijeme s lokalnim financijskim planerom kako biste razgovarali o dugoročnim ciljevima i svim dostupnim opcijama.
Naravno, vaš novac je siguran samo ako je FDIC osiguran , ili pokriven NCUSIF osiguranjem ako koristite kreditnu uniju .
Kako ulagati u CD
Da biste kupili CD, samo pustite vašoj banci da znaju koji CD želite (primjerice, šestomjesečni ili 18-mjesečni CD) i koliko novca stavite u njega. Neke banke imaju minimalne iznose ($ 1000 ili više), dok vam druge omogućuju da počnete tako malen koliko želite. CD-ovi se često mogu postaviti na mreži, osobito na bankama na mreži .
Kada sazre CD , primit ćete obavijest koja objašnjava svoje mogućnosti. U većini slučajeva možete
- Neka se CD obnovi (u drugi CD s istom vremenskom trakom)
- Kupite drugi CD (na primjer, prebacivanje s jednog do šest mjeseci na jednogodišnji CD)
- Premjestite sredstva na račun za provjeru ili štednju
- Povucite sredstva
Najbolje je pregledati razloge za korištenje CD-a i donijeti odluku o tome što se događa s novcem - nemojte samo pustiti da se automatski obnovi svaki put. Pogledajte Što učiniti kada vaš CD sazrijeva .
Ako ste zabrinuti zbog zatvaranja novca, možda ćete početi s tekućim CD-ovima koji vam omogućuju da povučete dio ili cijeli novac prije zrelosti bez kazne. Često plaćaju manje od tradicionalnih CD-a, ali vam mogu pomoći da dobijete osjećaj kako funkcioniraju CD-i.
Strategije ulaganja
Većina ljudi samo odabire CD temelji se na duljini vremena koje oni vole, gledajući na kamatne stope i količinu vremena oni mogu zaključati svoj novac gore.
Ništa nije u redu s tim pristupom - povećat ćete zaradu iznad onoga što biste dobili u štednom računu i jednostavan je plan koji je najlakše držati.
Međutim, ako želite optimizirati ulaganje CD-a, postoji nekoliko načina upravljanja CD-ima. Te ideje su kratko opisane u nastavku, a detaljnije na našoj stranici o CD investicijskim strategijama .
Laddering je strategija kupnje više CD-a s različitim datumima dospijeća - od kratkoročnih do dugoročnih dospijeća. To vam pomaže da zadržite novac na raspolaganju i izbjegavajte ulaganje cijelog novca kada kamatne stope budu najgore. Pročitajte više o postavljanju CD ljestvice .
Strategija metka omogućuje vam da sve svoje novac dobijete kada stigne vaš "cilj". Vi ćete zaraditi više nego što biste zaradili uštedama, a vi ćete biti u mogućnosti napisati veliku provjeru kada dođe do potrebe.
Približan pristup priječi kratkoročne i dugoročne CD-ove (dok preskakanje srednjoročnih CD-a). Ako su srednjoročne kamatne stope neprivlačne, možete ih jednostavno izbjegavati.
Investicijski menadžeri
Ako ne želite sami raditi s ulaganjima u CD, uvijek možete zaposliti nekoga da to učini za vas. Naravno, važno je znati s kim imate posla i izbjeći prevare i Ponzijeve sheme. Ako zaposlete nekoga, mogu koristiti brokerirane CD-ove , koji se malo razlikuju od običnih vanilije CD-a na vašem bankovnom računu.
Obavezno postavite sljedeća pitanja bilo kojeg upravitelja ulaganja:
- Jesu li moji fondovi osigurani od strane američke vlade?
- Kada ću dobiti povrat novca?
- Je li moguće rano povlačenje i koja je kazna?
- Koliko ću zaraditi i zajamčena je ta stopa?
- Je li kamatna stopa ikad promjena?
Računi na tržištu novca
CD-ovi nisu jedina sigurna ulaganja u vašoj banci. Računi na tržištu novca također plaćaju više od štednih računa, ali nude veću fleksibilnost od CD-a: često ćete dobiti čekovnu ili debitnu karticu koju možete potrošiti na računu. Međutim, povlačenja (ili trošenja) mogu biti ograničena na tri puta mjesečno. Saznajte više o računima na novčanom tržištu .