Ako ste zaboravili potražiti IRA odbitak

Opcije Ako ste zaboravili potraživati ​​svoju IRA odbitku

Događa se. Vi ste zaposlena osoba i teško je izvući brojne satove u vašem rasporedu kako biste pripremili povrat poreza. Dodajte tome činjenicu da je porezni broj prilično složen i može biti neodoljiv za prosječnog poreznog obveznika. Nevjerojatno je lako zaboraviti ili zanemariti nešto kada se osjećate pritisnutim i izgubljenim.

Pa što ako bacite ručnik ove godine i odlučite neka se netko drugi nositi s njom?

Zaboravite olovku i papir ili ponekad zbunjujući porezni softver. Umjesto toga, pretvaraš ga sve do poreznog stručnjaka. Zatim porezni stručnjak pregledava kopije vaših poreznih prijava za prethodne godine i ističe da nikada niste uzeli odbitke za godišnje doprinose koje ste napravili na svoj tradicionalni IRA račun .

Je li prilika zauvijek nestala? Ne. Možete napraviti nekoliko stvari kako biste popravili situaciju, ovisno o tome kako želite oporezivati ​​novac za umirovljenje.

Odbitni ili nedodjeljivi doprinosi

Imate dva izbora kada se radi o tradicionalnim pojedinačnim računima umirovljenja ili IRA-ima. Doprinosi koji se mogu odbiti od poreza, a to je ono što većina ljudi čini - zahtijevaju odbitak u poreznom vremenu za novac koji su stavili. Ti doprinosi smanjuju oporezivi dohodak u godini kada ih izvršite, a zatim rastu porez mirovinu.

Kada počnete povlačiti novac iz vašeg IRA, povlačenja su uključena u vaš oporezivi dohodak jer se prvi put nisu oporezovali - za njih ste tražili odbitke.

Ljudi koji očekuju da budu u nižoj poreznoj formi tijekom odlaska u mirovinu trebali bi obično napraviti doprinose IRA-e.

Također možete izvršiti neuplaćene doprinose tradicionalnom IRA-u. Ovi doprinosi ne smanjuju vaš prihod za porezne svrhe, ali i dalje rastu porez do odlaska u mirovinu i kada počnete povlačiti novac, neuplaćeni doprinosi vraćaju se bez poreza.

Roth IRAs protiv IRAs koji ne odbijaju

Mnogi ljudi više vole pridonijeti Rothovom IRA-u umjesto da ne dopuste doprinos tradicionalnom IRA-u. Doprinosi nisu ni porezni prihodi s Rothovim IRA-om, i oni također rastu porez dok ne odete u mirovinu. Kada počnete povlačiti novac od Roth IRA-e, povlačenja su u potpunosti bez poreza - čak i do nastanka interesa i rasta - sve dok ispunjavate sve uvjete.

Ljudi općenito vole dati doprinose tvrtke Roth IRA ako očekuju da će biti u približno istom poreznom kvadratu ili višoj poreznoj odluci kada odu u mirovinu.

Odluka koju trebate učiniti sada

Ako ste prethodnih godina zaboravili potraživati ​​IRA odbitke, prva stvar koju morate odlučiti jest kako želite da se vaš IRA oporezuje. Želite li sada preuzeti porezni odbitak, dobiti neki dodatni povrat poreza, a zatim li se taj dohodak oporezivati ​​kasnije kad odete u mirovinu? Ili biste radije zaboravili porezni odbitak i kasnije uzeti novac bez poreza?

Vaš porezni stručnjak vam može pomoći da shvatite koja je opcija najbolja za vaše osobne okolnosti, a vi ćete se poželjeti konzultirati s profesionalnim kako biste bili sigurni da ste potpuno razumjeli sve rezultate po vašem izboru.

Što ako ništa ne učinite?

Ako ne donosite odluku, IRS će tretirati vaše doprinose kao da su odbitne.

Kada povlačite novac u mirovinu, sredstva će se oporezivati ​​drugi put. Završit ćete dvaput plaćati porez na isti prihod. Prilično sam siguran da to ne želite, pa evo što treba učiniti korak po korak:

• Ako sada želite porezni odbitak: Izmijenite porezne prijave za sve porezne prijave koje su još uvijek otvorene prema IRS-ovom ograničenju, što je obično tri prethodne godine. Zatražite porezne olakšice za IRA doprinose na izmijenjenim povratima. Vjerojatno ćete primiti dodatne povrate poreza za svaku od ovih godina. Dostavite svoje izmijenjene vraća na datum dospijeća tekuće godine ili će vam povrat sredstava proći ograničenje, a IRS vam neće poslati ček.
• Ako želite povlačenja bez poreza: Datoteka IRS obrasca 8606 da prijave IRA doprinose kao neodobrivo . Morat ćete podnijeti obrazac 8606 svake godine da ste dali doprinose vašem tradicionalnom IRA-u, ali ste zaboravili uzeti odbitak. Zatim uputite svog investicijskog brokera da pretvori vašu tradicionalnu IRA u Roth IRA. Pretvorba može biti djelomično oporeziva ili u potpunosti bez poreza ovisno o tome koliko su vaša početna ulaganja narasla.

• Ako ste davali doprinose prije više od tri godine: Slijedite isti postupak za podnošenje obrasca 8606 za svaku godinu. Ne možete dobiti dodatne povrat sredstava od IRS za porezne prijave koji su stariji od tri godine, tako da nećete dobiti porezne olakšice tako što ćete u ovom trenutku zahtijevati odbitak za IRA doprinose. Samo podnesite obrazac 8606 kako biste utvrdili da ti doprinosi nisu deductible, onda ste slobodni pretvoriti sredstva u Roth IRA.

Will podnošenja obrazac 8606 kasni podići crvene zastave s IRS?

Evo što Jesse Weller, glasnogovornik IRS-a, mora reći o tome:

"Iako se obrazac 8606 obično dostavlja s pravodobno podnesenim obrascem 1040, IRS će obraditi kasni obrazac Form 8606, čak i onaj koji se podnosi nakon što je istekao normalni trogodišnji rok za zatraživanje povrata. može se poslati bez obrasca 1040 ili obrasca 1040X (izmijenjeni povratak) ako takvi obrasci nisu drugačije traženi Ako se obrazac podnosi sam po sebi, treba ga potpisati na drugoj strani ispod desne strane (pisana izjava kojom se potvrđuje da je povrat , izjava, izjava ili drugi dokument podnesen je pod kaznama krivokletstva).

To bi bilo prikladno za porezne obveznike koji su napravili neophodne tradicionalne IRA doprinose. Podnošenje obrasca utvrđuje vašu osnovu u IRA-i, i to će vam pomoći dokazati da porez na dohodak ne bi trebao biti isplaćen na taj doprinos pri primitku distribucija. Najmanje, porezni obveznici koji ne ispunjavaju obrazac trebali bi očekivati ​​da će dobiti upit od IRS-a koji traži objašnjenje i provjeru doprinosa koji se ne mogu odbiti. Izbjegavanje takvog upita - ili revizije - dobar je razlog za podnošenje obrasca.

Donja linija

Moguće je da vam se može naplatiti kazna u iznosu od 50 USD prema odredbama odjeljka Unutarnji prihodni broj 6693 (b) (2) zbog toga što nije podnesen obrazac 8606, osim ako je neuspjeh zbog razumnog uzroka. To je još jedan dobar razlog za podnošenje obrasca.

Nakon što podnesete obrazac 8606 kako biste utvrdili da su doprinosi koje ste napravili bili nepovučivi, tada možete pretvoriti sredstva u porezni Roth IRA. Za prijave podnesene u posljednje tri godine, možete odabrati hoćete li odbitak i dobiti povrat ili objaviti doprinose kao nepovučivi.

NAPOMENA: porezni se zakoni često mijenjaju, a gore navedene informacije možda neće odražavati najnovije izmjene. Obratite se poreznom službeniku za najnovije savjete. Informacije sadržane u ovom članku nisu namijenjene kao porezni savjeti i nisu zamjena za porezne savjete.